J.Score（ジェイスコア）はAIスコア事業を展開している企業です。算出された個人のAIスコアをもとに、融資審査や特典の付与を実施。2017年に提供が始まってから約3年という短い期間で、ユーザー100万人を達成し、注目度の高さがうかがえます。
本記事では、J.Scoreの基本情報とサービスの特徴、実際にお金を借りる方法を解説しています。この記事を読むことで、J.Scoreを利用して融資を受ける方法や、スコアの上げ方を知って金利を下げる方法を学べます。融資を検討している人は、ぜひ本記事を最後までご覧ください。
この記事でわかること
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J.Scoreとは？
J.Scoreは、顧客の信用をAIスコアによって数値化するサービスを提供しています。ビッグデータやAIの最新技術を活用していて、指定の質問に答えていくだけであなたのAIスコアが算出できます。
入力する情報は年齢や性別、勤務先だけではありません。性格や好み、ライフスタイルといったこれまで信用とは無縁と思われていたデータを分析し、信用度に反映しているのです。顧客が多くの質問に答えるほど、J.Scoreが算出する信用数値は精緻化されていきます。
なお、J.Scoreのサービスを行っている株式会社J.Scoreは、みずほ銀行とソフトバンクの共同出資によって設立されています。
J.Scoreの2つのサービス
J.Scoreは顧客のAIスコアに基づいて、以下の2種類のサービスを提供しています。
J.Scoreの2つのサービス
J.Scoreが用意するサービスは、みずほ銀行の与信管理能力とソフトバンクの情報分析力が最大限に活用されています。それぞれについて詳しくみていきましょう。
AIスコア・レンディング
AIスコア・レンディングは、個人向け無担保融資サービスです。通常の融資と異なる点は、顧客のAIスコアを元に審査を行うところにあります。AIスコアに基づくランクが高いほど、借り入れ条件が優遇されていきます。
AIスコア・レンディングの詳細については、以下の表を参考にしてください。
| 利用対象 | 満20歳以上、満70歳以下の国内在住者 安定した収入のある方 （アルバイトや学生でも申し込み可能） |
| 金利（年） | 0.8％から15.0％ |
| 利用限度額 | 10万円から1000万円（10万円単位） |
| 融資額 | 1万円以上（1,000円単位） |
| 資金の用途 | 自由（金融商品の購入や給与所得者の副業資金以外の事業資金には使用不可） |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 返済方式 | リボ払い |
| 申し込み | WEBで完結 |
| 融資までの時間 | 最短即日で融資 |
| 融資の対応時間 | 平日夜間や土日に対応 |
手続きがWEB申し込みで完結することや最短即日融資など、申し込みから融資までのスピードが早いメリットがあります。今すぐお金が必要という人に、うってつけのサービスです。
AIスコア・リワード
AIスコア・リワードとは、AIスコアをベースにしたスコアランクに応じて、さまざまな特典が受けられるサービスです。さまざまなライフスタイルに活用できる、日本初のサービスとなります。
AIスコア・リワードへのエントリーは無料です。6つのスコアランクがあり、毎月リワードスコアによって更新される仕組みとなっています。リワードスコアとスコアランクの関係は、以下の表の通りです。
| スコアランク | リワードスコア |
|---|---|
| ダイアモンド | 950から1,000 |
| プラチナ | 900から949 |
| ゴールド | 800から899 |
| シルバー | 700から799 |
| ブロンズ | 600から699 |
| ピューター | 599 |
AIスコア・リワードのサービス内容について説明していきます。
得られる特典は？
AIスコア・リワードの特典には、自己実現や自己投資に使えるクーポンや優待が取り揃えられています。例えば、フィットネスクラブのクーポンや旅行代理店のオリジナルツアー紹介などです。スコアランクが高くなれば、選択できるリワードの種類やサービス内容が充実していきます。
利用方法は？
AIスコア・リワードに登録するために、特別な費用は発生しません。J.Scoreの質問に答えてAIスコアを取得したのち、リワードにエントリーすることで手続きが完了します。エントリーには氏名や住所、生年月日の入力が必要です。
なお、AIスコア・レンディングに申し込む必要はなく、AIスコア・リワード単体でも利用できます。
AIスコアの高める方法を解説
J.ScoreのAIスコアを上げると、AIスコア・レンディングにおける借り入れ条件の改善や、AIスコア・リワードにおける特典の充実など多くのメリットがあります。
ここでは、AIスコアを高めるための方法を3つ紹介していきます。
AIスコアを高める3つの方法
J.Scoreは、利用者の性格や考え方、日常生活の行動もスコアに反映しています。J.Scoreに利用者情報を提供して、より良い融資条件になるようにしていきましょう。
J.Scoreに対して多くの情報を入力する
J.Scoreが用意する質問に多く答えることで、AIスコアの向上が期待できます。より正確に与信審査の可否などを判断できるためです。
信用とは関係なさそうに見える、あなたの好みや性格に関するアンケートになるべく答えるようにしてみましょう。J.Scoreの質問に対して多く回答することで、AIスコアが高まる可能性が上がります。
他のサービスと情報を連携する
J.Scoreと他のサービスを情報連携させることで、AIスコアが上がる可能性があります。質問に回答する必要がないので、今すぐに金利を下げてお金を借りたいという人におすすめです。
以下のサービスと連携すると、レンディングの金利を1件あたり0.1%ずつ下げられます。（最大年率0.3%）
連携すると金利を下げられるサービス
- みずほ銀行
- ソフトバンクまたはワイモバイル
- Yahoo！JAPAN
行動習慣を記録して改善する
J.Scoreのモバイルアプリの機能「ハビットチェンジ」は、日々の運動や学習、睡眠、お金について記録できます。良い習慣を継続すると、AIスコアを向上できるのです。日々の習慣を記録できるハビットチェンジは、モバイルアプリ限定の機能です。
J.ScoreのAIスコアを上げる際の注意点まとめ
AIスコアを上げると、レンディングの金利が下がったり、多くのリワードを受けられたりといったメリットが受けられます。だからといって、虚偽の記載をしてはいけないので注意しましょう。
J.Scoreは信用情報機関から情報を集め、虚偽の記載かどうか見極めることができます。以下のような回答は避けてください。
避けるべき回答
- 賃貸住宅に住んでいるのに持ち家と回答
- 年収を多めに回答
- 他社の借り入れ状況・件数を低く回答
- 勤続年数を長く回答
嘘がバレるとその時点で審査に通らなくなってしまいます。正直に答えて与信審査してもらうようにしましょう。
J.Scoreを利用した借り入れまでの流れを解説
J.ScoreのAIスコア・レンディングを用いて、個人融資を受けるまでの流れを解説していきます。
実際の借り入れは、以下の手順で進めていきます。手続きはWeb完結です。
それでは、詳しい借り入れ手順をみていきましょう。
J.Scoreのアカウント登録とログイン
まずは、J.Scoreのサイトにアクセスして、「AIスコア診断」をクリックしましょう。次に、あなたの持っているメールアドレスと好きなパスワードを枠内に入力して「メールアドレスでアカウントを登録」をクリックします。
GoogleやYahoo！JAPANのアカウントを持っている場合は、それぞれのアカウントのメールアドレスとパスワードを入力することでもJ.Scoreに登録可能です。
メールアドレスを入力し、登録ボタンをクリックした後に、同意事項の確認があります。すべての内容に目を通した後、「同意してはじめる」をクリックしましょう。
同意した後、入力したメールアドレス宛に「J.Scoreアカウント 認証コード」が送られてきます。
メールに記載されている認証コードをJ.Scoreのサイトに入力するか、メールに記載されているURLをクリックすると、アカウントの作成が完了します。
登録したメールアドレスとパスワードをログイン画面に入力して、「メールアドレスでログイン」をクリックしましょう。
J.ScoreのAIスコア診断を受ける
J.Scoreのアカウントが作成できた後は、AIスコア診断を受けましょう。アカウント認証が完了すると、J.Scoreのシステムが起動します。
LINEなどのトークアプリのような画面で、J.Scoreのシステムからの質問にすべて答えることで、あなたのスコアが決定します。
借入の可否の水準は、AIスコア600点です。AIスコアが600点を下回った場合、AIスコア・レンディングを使って借入はできません。
しかし、600点を下回った場合でも、スコアを向上できるかもしれません。マイページの「スコアアップ」をクリックすると、あなたの情報を入力する画面になります。
すべての項目を入力することで、600点に到達できる可能性があります。
もし、すべての項目を入力しても600点を下回る場合は、J.Scoreのアプリで「ハビットチェンジ」を利用して、毎日の記録をコツコツと残していきましょう。
レンディングに申し込み
AIスコアが、600点になれば「AIスコア・レンディング」を利用可能です。メンバーシップの「レンディング」をクリックすると、あなたの融資条件が表示されます。
レンディングのページから、「レンディング申し込み（審査申込）」をクリックすると、レンディングの説明ページに移動します。
レンディングの利用限度額や貸付利率、資金使途をよく読み、「お申し込み開始」をクリックしましょう。
スコアレンディングの申し込み画面に従って、情報を入力していきます。すべての情報が入力できたら「入力内容確認」をクリックしましょう。
入力内容に間違いがなければ、申し込み完了です。審査完了までしばらく待ちましょう。
仮審査結果の通知
メールで仮審査結果の通知が届きます。メールに記載されているURLをクリックして、「仮審査結果確認・書類提出」をクリックしましょう。
「仮審査結果確認・書類提出」をクリックして表示される審査結果を確認してください。
審査に落ちた場合には「スコアアップ」の項目から質問に答えたり、アプリの「ハビットチェンジ」を使ったりして、スコアアップを目指しましょう。スコアアップ後に再度申し込みを行ってください。
必要書類の提出
仮審査を通過できていたら、書類提出へ進みましょう。提出のタイミングを以下の3つから選べます。
提出のタイミング
- 本日提出
- 5日以内に提出
- 提出しない
手元に収入証明書が準備できている場合は、「本日ご提出」をクリックしましょう。もしも、手元に書類がなくても、5日以内に提出すれば問題ありません。提出しない場合は、最大50万円の審査となる点に注意しましょう。
「本日ご提出」か「5日以内にご提出」をクリックした後、提出画面が表示されます。運転免許証などの本人確認書類と収入証明書の画像をアップロードしましょう。
必要書類をアップロードできれば、書類提出は完了です。本審査の結果は、メールで通知されます。審査が完了するまで、しばらく待ちましょう。
借入の実行
本審査を通過できていれば、実際に借入を行えます。お金が振り込まれる口座を指定して、融資を受けましょう。振込手数料は無料です。なお、振込を希望した時間帯や曜日、振込先の銀行によって、振込タイミングが異なります。
詳しくは、J.Scoreの公式サイトで振込のタイミングを確認しましょう。
J.ScoreのアプリとWeb版の違いは？
J.Scoreはモバイルアプリを用意しています。
Web版との大きな違いはハビットチェンジ機能で、モバイルアプリでのみ使用可能です。ハビットチェンジは、運動・学習・睡眠・お金についての習慣化をサポートします。良い習慣を継続することでAIスコアが向上します。
例えば、運動の項目では、位置情報サービスを使って、利用者の移動距離から歩いたデータを算出します。毎日指定された歩数の運動量をこなすことができれば、スコアアップが期待できるでしょう。
他にも、モバイルアプリのメリットは以下のようなものがあります。
モバイルアプリのメリット
- アプリを立ち上げると自動ログイン
- パスコードや生体認証を利用できる
- オフライン環境でも利用できる
モバイルアプリは、理想的な生活習慣が身につくようにサポートをします。以下のリンクから、お使いの機種に合わせたアプリをダウンロードしてみてください。
AIスコア事業を行っている他の企業を紹介
AIスコア事業には、J.Scoreだけでなく他の大手IT企業も相次いで乗り出しています。例えば、LINEやNTTドコモ、ヤフーなどです。特に、通信事業者が相次いで参入しています。
AIスコア事業は、貸金の利息による利益よりも、顧客情報を集めて他のサービスに転用することを想定しています。そのため、情報を主な事業の柱にしている企業は、参入したい領域でしょう。
また、AIスコアの情報連携先も徐々に増えていて、2020年6月にはTOYOTA Walletとの連携が発表されました。
まとめ：J.Scoreは顧客の信用度合を数値化した先進的なサービスを行っている
本記事では、J.Scoreについて解説しました。AIスコア事業と聞くと怪しく感じられるかも知れませんが、J.Scoreはみずほ銀行とソフトバンクの共同出資会社なので、安心して利用できます。
AIスコア・レンディングを利用して、資金を確保できれば、夢を叶えるまでの時間が少なく済むかも知れません。ぜひ、本記事を参考にJ.Scoreの利用を検討してみてください。
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