法人の資金難に緊急対応できる即日融資の方法は、ビジネスを継続するために重要です。
しかし、具体的にどのような方法があり、どれを選べば良いのか迷うこともあるでしょう。
例えば、以下のような疑問が浮かぶかもしれません。
- 即日融資を提供する銀行や公的融資機関とは？
- 手形割引やファクタリングとはどのようなものか？
- ビジネスローンの選び方や注意点は？
この記事では、即日融資で法人の資金難を緊急解決する方法を始め、おすすめのビジネスローンをご紹介します。
資金繰りにお悩みで緊急を要す法人の方は、ぜひ参考にしてください
この記事でわかること
【最短即日】おすすめのキャッシングサービス
【緊急】即日融資で法人の資金難を解決する方法を調査
即日融資で法人の資金難を緊急解決するための方法を調査しました。
資金調達の手段は多岐にわたるため、それぞれのメリットやデメリットを理解することが大切です。
以下では、具体的な資金調達方法をリストアップし、それぞれの特徴を解説します。
銀行
急な資金需要が発生した際、利用できる資金繰りの方法は限られます。数日の余裕があれば選択肢も増えますが、「今日中に融資が欲しい」という状況は少なくありません。
こうした時、多くの経営者は銀行融資を考えます。普段から信頼関係を築いている銀行なら、急な時でも助けてくれるかもしれないという期待があるからです。
しかし、現実は厳しく、銀行では即日融資がほぼ不可能です。これは「即日融資の可能性が低い」というレベルではなく、特別なケースを除けば即日融資はほぼ100％不可能と言えるでしょう。
公的融資
法人が資金を借りる場合、銀行が一般的な選択肢となります。しかし、銀行は営利企業であり、緊急性の高い法人のニーズには対応しきれません。
銀行以外にも公的な機関が融資を行っていますが、即日での資金提供は困難です。
むしろ、民間の銀行よりも柔軟性が少なく、急な資金需要には向いていません。
ここでは、公的金融機関の融資について、「日本政策金融公庫」の貸付と「地方自治体の制度貸付」を例に見てみましょう。
日本政策金融公庫
公的金融機関の代表格として、日本政策金融公庫があります。政府が100％出資している営利を追求しない機関であり、民間金融機関が「利益にならない」と判断する法人にも融資が可能です。
たとえば、「経営が厳しい法人」や「創業期の法人」などが対象です。
日本政策金融公庫の役割は、民間金融機関のサポート。ただし、融資の手続きや審査は銀行よりも時間がかかります。
急ぎの資金調達が必要な場合には、日本政策金融公庫は適していません。即日融資は不可能と考えてください。
制度融資
法人が公的融資を利用する際には、制度融資も考えられます。
メリットは、低金利で長期の融資が可能なことや、信用保証協会の保証により審査が通りやすいことです。一方、緊急時の資金調達には向いていないというデメリットもあります。
制度融資は、日本政策金融公庫よりもさらに時間がかかり、即日融資は不可能です。審査が自治体と民間金融機関の二段階になっていることや、信用保証協会の対応が遅いことが理由として挙げられます。
制度融資を利用する場合は、事前に計画的を立てて申請することが大切です。
手形割引
手形割引は、取引で使われる「約束手形」を用います。期日前に銀行や手形割引業者に売却して現金化する資金調達方法です。
急な資金が必要なときに「融資より手軽に現金を調達できる」ため、資金繰りに困った際に役立ちます。
手形割引を利用する場合、期日までの日数分の金利を割引料として支払う必要があり、手形の額面全額を受け取ることはできません。
さらに不払いが発生した場合、割引を依頼した人がその額面を支払う義務があります。
手形割引は期日が遠いほど割引料が高くなるだけでなく、銀行に手形割引を依頼しても、手形を発行した人や会社の状況次第では断られることもあります。
ファクタリング
ファクタリングとは、売掛金や未収入金をファクタリング会社に譲渡して現金化するサービスです。緊急の資金調達に便利で、契約の種類によってはその日のうちに現金化できます。
給与や買掛金の支払いに間に合わせたいときに活用できます。
ファクタリングのメリットは以下の通りです。
- 銀行融資と比べて入金までの時間が早い
- 審査基準が違う
- 手続きがシンプル
- 規制を気にせずに利用できる
- 担保・保証が不要
- 負債が増えない
- 信用情報に影響しない
一方、手数料が高いことや、ファクタリング会社の選び方が難しいことがデメリットです。
即日ファクタリングを利用する際は、午前中に申し込むことや、必要書類を準備すること、対応スピードを確認すること、対面取引のファクタリング会社を選ばないこと、オンラインファクタリングを利用することが条件です。
支払い.com
支払い.comは、ビジネスローンやファクタリングとは異なる新しい資金繰りの手段です。クレジットカードで支払い.comに決済すると、取引先への銀行振込を支払い.comが代行します。
支払期限を最大60日延ばせるので、その間に事業の再建に専念できます。
支払いを遅らせるだけで、審査や面談、書類提出は一切不要です。クレジットカードがあれば、パソコンやスマホから簡単に申し込めます。
申し込みの翌日には支払い.comが銀行振込を完了するので、迅速に資金繰りを改善できます。ビジネスローンやファクタリングよりも簡便で、緊急を要す法人にもおすすめです。
ビジネスローン
ビジネスローンは、法人経営者や個人事業主が事業資金を借り入れるためのローン商品です。
急な資金不足や早急な資金調達が必要な場合に、即日融資が可能なビジネスローンは非常に便利です。
銀行、信販会社、消費者金融などが提供しており、銀行融資が難しい法人でも利用できます。
ノンバンク系のビジネスローンは、審査が迅速で、個人の状況に柔軟に対応してくれるのが特徴です。
申し込みはスマホやパソコンでオンラインで行え、AI審査を導入しているため、融資の可否が即時にわかることもあります。
ビジネスローンは無担保・無保証人で借りられるため便利ですが、金利が高かったり、融資限度額が低かったりするデメリットもありますので、利用時には注意が必要です。
【即日融資緊急】法人の資金難を解決！ビジネスローンのおすすめ3選
法人の資金難を即日で解決するためには、信頼できるビジネスローンを選ぶことが大切です。
多くの選択肢がある中で、特におすすめのビジネスローンを3つピックアップしました。
以下に、それぞれの特徴や利便性について解説します。
AGビジネスサポート｜最短即日融資
| ローン種別 | 事業者ローン （ビジネスローン） |
|---|---|
| 融資対象者 | 法人または個人事業主 ※申込時の年齢が満20歳～満69歳まで |
| 融資金額 | 50万円～1,000万円 |
| 契約利率（実質年率） | 3.10%～18.0% |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 原則不要 ※ただし、法人の場合は代表者原則連帯保証人となる |
| 資金使途 | 事業資金の範囲内で自由に利用可能 |
| 申込～借入までの期間 | 最短即日 ※申込時間帯によっては対応できない場合もある |
- 保証人や担保が不要で借りられる
- 申し込みから最短即日で融資可能
- 来店する必要なし！郵送で全ての手続きが完了する
- 年会費や保証料は一切かからない
- 資金の使い道は自由に決められる
AGビジネスサポート株式会社はアイフル株式会社のグループ会社で、消費者金融として営業しています。
AGビジネスサポートの事業者ローン「ビジネスローン」は、個人事業主や法人経営者に向けたローンカード型のビジネスローンです。
運転資金やつなぎ資金だけでなく、起業資金、設備投資、仕入資金など事業に関する資金調達であれば、どんな目的でも利用可能です。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 返済日を自分で選べる 利用限度額が1,000万円と他の会社よりも高い 審査基準が緩やか | 上限金利が他の会社よりも高め |
AGビジネスサポートの申込方法
申し込みは、24時間いつでも受付が可能なインターネットがおすすめです。審査の進捗や申し込み時間によっては、その日のうちに借り入れができることもあります。
全22項目の入力が必要ですが、間違いや抜けがないように注意して入力しましょう。
- 初めて申し込む場合：0120-290-051
- すでに取引がある場合：0570-012055
- 受付時間：9：30～18：00
AGビジネスサポートの必要書類
申し込みに際して必要な書類は、法人と個人事業主で異なります。
- 代表者の身分証明書
- 決算書
- 個人事業主の場合
- 身分証明書
- 確定申告書
- 事業内容確認書（事業計画書）
※AGビジネスサポートの専用用紙で作成する必要があります。
オリックスVIPローンカードBUSINESS｜最短即日融資
| ローン種別 | 事業者ローン （ビジネスローン） |
|---|---|
| 融資対象者 | 法人または個人事業主（業歴1年以上） ※申込時の年齢が満20歳～満69歳まで |
| 融資金額 | ～500万円 |
| 契約利率（実質年率） | 6.0%～17.8% |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
| 申込～借入までの期間 | 最短即日 ※申込時間帯によっては対応できない場合もある |
- 法人だけでなく個人事業主にも対応
- 審査は最短60分で完了
- 24時間365日振込＆返済が可能
オリックスのVIPローンカードBUSINESSは、法人や個人事業主向けのビジネスローン。申込みから契約まですべてオンラインで完結し、最短当日に借入が可能です。
業歴1年以上の個人事業主や法人の代表者ならどなたでも申込み可能です。
契約するコースにより利用限度額が異なり、500万円、400万円、300万円、200万円、100万円、50万円の6種類があります（審査によっては50万円未満の契約額になることも）。
適用金利は、50万円コースのみ実質年率8.0%～17.8%ですが、それ以外は実質年率6.0%～14.9%となります。
オリックスVIPローンカードBUSINESSの申込方法
- 申込みフォームに記入
まずは、パソコンやスマートフォンでオリックス・クレジットのホームページにアクセスします。VIPローンカードBUSINESSのページにある申込みボタンを押し、必要事項を記入して送信します。 - 必要書類をアップロード
申込みが完了したら、「本人確認書類」や「年収を証明できる書類」などの必要書類をアップロードして提出します。事前に必要書類を確認し、準備が整ったら手続きを進めるとスムーズです。 - 審査結果の連絡
申込みフォームに記入した内容と提出書類をもとに、オリックス・クレジットが審査を行います。審査結果はメールで通知されます。
VIPローンカードBUSINESSは最短即日融資が可能なため、審査結果が早めに届くこともあります。申込み後はメールをこまめにチェックしましょう。 - 契約内容の確認と同意
契約内容はオンラインで確認できます。申込み時に想定した金利や融資限度額が設定されているかを注意深く確認してください。納得できれば、同意の手続きを進めます。 - 利用開始とカードの到着
契約手続きが完了すれば、VIPローンカードBUSINESSで借入れが可能になります。ローンカードは郵送されますが、到着前でもアプリや会員専用サイトから融資の申込みができ、口座振込手数料も無料です。借入後は、事前に計画した返済プランに従って必ず返済を進めましょう。
オリックスVIPローンカードBUSINESSの審査に必要な情報
審査に提出する書類は、「本人確認書類」と「年収を証明できる書類」の2種類です。
本人確認書類は、オンライン本人確認サービスを使うか、WEBでアップロードするかによって選べる書類が異なります。
オンライン本人確認サービスを使う場合は、「運転免許証」か「マイナンバーカード」が必要です。WEBでアップロードする場合は、「氏名」「生年月日」「住所」が申込みと同じであることが確認できる書類を送ります。
これらの書類はA群とB群に分かれており、A群の書類のコピー2枚、もしくはA群1枚とB群1枚の組み合わせで送る必要があります。
- A群の書類
運転免許証
マイナンバーカード
健康保険証
パスポート
住民票
在留カードや特別永住者証明書 - B群の書類
公共料金のレシート
納税証明書
GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド｜最短2営業日融資
| ローン種別 | 事業者ローン （ビジネスローン） |
|---|---|
| 融資対象者 | 法人 |
| 融資金額 | 10万円〜1,000万円 |
| 契約利率（実質年率） | 0.9％～14.0％（固定金利・審査のうえ決定） |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
| 申込～借入までの期間 | 最短2営業日 ※申込時間帯によっては対応できない場合もある |
- 創業期・赤字決算でも応募OK
- 必要書類は銀行通帳だけ
- いつでも借り入れ可能な融資枠型
一般的な事業者ローンは、過去の事業実績と現在の経営状況を基に融資の可否を判断します。しかし、「あんしんワイド」は、将来性の高さも審査基準に含めています。
事業実績が良くなくても、将来の成長可能性が評価されれば積極的に融資が受けられます。創業期で実績がない方や赤字決算の法人も、検討する価値があります。
「あんしんワイド」は審査に2営業日を要すため即日融資を希望する法人には対応できませんが、提供する事業者ローンは融資枠型の商品です。
一度契約すれば、限度額の範囲でいつでも借り入れが可能です。契約に数日かかっても、契約後は即日融資ができます。
緊急！法人向け即日融資｜今日中に借りるならノンバンク系ビジネスローン
銀行のビジネスローンは審査が厳しく、融資を受けるのが難しいことが多いです。しかし、ノンバンク系の事業者ローンなら、自社の状況に応じた柔軟な審査が行われます。
ここでは、即日融資が可能で審査も優しい、3つのノンバンク系ビジネスローンを紹介します。
キャレントキャッシング
| 融資対象 | 法人 |
|---|---|
| 融資額 | 1万円～500万円 |
| 実質年率 | 7.8％～18.0％ |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 返済期間（回数） | 最長10年（120回） |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
「キャレントキャッシング」は、赤字や負債に苦しむ法人でも寛容に対応してくれるビジネスローンです。
平日14時までに申込みを完了すれば、最短当日にお金を借りられます。
パソコンやスマホからいつでも申し込みが可能で、「設立年数」「他社借入額」「支払い遅れの有無」を入力するだけで借入の可否がすぐにわかる「借入診断」も利用できます。
急な資金需要に直面している法人の方は、キャレントキャッシングに相談してみましょう。
ファンドワン
| 融資対象 | 法人 |
|---|---|
| 融資額 | 30万円～1億円 |
| 借入利率 | 年2.5％～18.0％ |
| 融資スピード | 最短40分 |
| 返済期間（回数） | 最長10年（120回） |
| 担保 | 500万円までは原則不要 |
| 保証人 | 500万円までは原則不要 ※法人代表者が連帯保証人となる必要あり |
「ファンドワン」は、ビジネスローンの経験がない方や赤字の法人でも歓迎してくれる事業者ローンです。
審査時間は最短40分という驚異的な早さで、ビジネスローンの中でも群を抜いています。
急な資金調達に困っている法人にとって、このスピーディーな審査は心強い味方と言えるでしょう。
500万円以下の借入であれば、基本的に担保や保証人は不要です。少額の資金が必要な法人はぜひご利用ください。
デイリーキャッシング
| 融資対象 | 法人、個人事業主 |
|---|---|
| 融資額 | 200万円～5,000万円 |
| 借入利率 | 年5.2％～14.5％ |
| 審査時間 | 最短30分（商品や審査の状況によって異なる） |
| 返済期間（回数） | ～最長30年（36～360回） |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
「デイリーキャッシング」は、申し込みから審査完了までわずか30分という驚異的なスピードで資金調達ができるビジネスローンです。
急な出費やチャンスを逃したくない法人にとって、最適なサービスと言えるでしょう。
デイリーキャッシングの申込方法
- 申し込み
デイリーキャッシングの公式サイトにアクセスしましょう。不安や疑問がある場合は、電話や問い合わせフォームでご相談ください。「今すぐお申込み」をクリックして、表示されたページで必要情報を入力します。審査に影響するので、入力内容と提出書類の内容が一致するように正確に入力してください。 - 審査
申し込みが完了したら、審査が始まります。デイリーキャッシングの審査は最短30分で終わり、即日融資が可能です。審査時間は、申し込む商品や曜日、時間帯によって異なります。詳しくはサポートにお問い合わせください。審査結果は、担当者から電話かメールでお知らせします。電話の場合は「03-6284-3674」からかかってきますので、応答できるようにしておいてください。 - 審査結果の確認・契約手続き
審査に通ったら、契約手続きを進めます。融資に必要なものは以下の通りです。
本人確認書類：運転免許証やマイナンバーカード
収入証明書：源泉徴収票や直近2か月分の給与明細書
印鑑
自営業やフリーランスの方で収入証明書がない場合は、担当者にご相談ください。契約が正式に成立したら、融資を受けられます。 - 借り入れ
契約が完了したら、次の2つの方法で借り入れができます。
店舗での受け取り
銀行口座への振り込み
店舗での受け取りは、すぐに現金を手に入れられ、ATMの手数料が無料です。銀行口座への振り込みは、店舗に行く必要がなく、簡単に融資を受けられます。店舗に行ける方で急ぎのお金が必要な方は、店舗での受け取りがおすすめです。店舗に行けない方や、外出を避けたい方は振り込みでの融資が便利です。
返済期間は最長30年という圧倒的な長さです。業界トップレベルの返済期間を誇る「デイリーキャッシング」なら、他社にはない柔軟な返済プランが可能です。
資金繰りに悩む法人の方は、ぜひご利用ください。
法人がビジネスローンで緊急的に即日融資を受けるコツ
ビジネスローンは即日融資に対応しているところもありますが、申し込んだからといってその日のうちにお金を借りられるとは限りません。
法人として緊急に即日融資を受けたい場合には、以下のことに気を付けてください。
必要書類を事前に準備しておく
ビジネスローンを申し込む際には、本人確認書類をはじめとするさまざまな書類の提出が求められます。一般的に必要な書類の例は以下の通りです。
- 個人事業主
- 本人確認書類
- 収入証明書（確定申告書など）
- 法人
- 代表者の本人確認書類
- 代表者の印鑑証明書
- 決算書
- 履歴事項全部証明書
- 事業計画書
- 納税証明書
- 個人事業主・法人共通
- 印鑑証明書
- 許認可証の写し（必要な業種の場合）
- 資金使途確認資料
提出する書類はローン会社によって異なり、個人事業主か法人かによっても変わります。
そのため、申込みを考えているローン会社のホームページなどで事前に確認しましょう。
書類の中には時間がかかるものもあるため、早めに準備を進めることが大切です。
平日の午前中に申し込む
お金がすぐに必要なとき、即日借入を利用したいと思う方も多いでしょう。
しかし、即日借入を確実に受けるためには、正午までに申し込みと手続きを完了させる必要があります。その理由は、銀行の営業時間に左右されるからです。
即日融資の際にお金が貸し出される方法は、ほとんどの場合銀行振り込みです。銀行の営業が終了すると、審査に通ってもお金が振り込まれるのは次の営業日になってしまいます。
銀行は通常、平日の15時まで営業しています。15時までに振り込み手続きが完了しないと、即日融資は受けられません。
審査にかかる時間や振り込み準備の時間も考慮すると、正午までに申し込みが受け付けられないと間に合わない可能性が高くなるのです。
また、消費者金融では一般的に、審査に合格しても14時から14時30分の間に手続きが終わらないと、銀行の次の営業日に振り込みが延期されます。
即日融資を受けたいなら、平日の午前中に申し込みを始めるのが最善の方法です。
入力内容に誤りがないかチェックしてから申し込む
申込みの際に記入する情報に誤りがあると、審査が滞る可能性があります。
記入ミスや虚偽の記載が見つかると、書類のやり直しや追加の書類提出が必要になったり、審査に落ちたりすることもあります。
申込みから融資までをスピーディーに進めたいなら、申込みをする前に記入内容をしっかりと確かめることが大切です。
複数の借り入れ先を検討しておく
どの貸金業者に申し込むか、いくつかの選択肢を考えておくことが大切です。というのも、最初に申し込んだところで審査に落ちる可能性もあるから。
「この業者が駄目だったら次はこの業者」と、事前に複数の申し込み先を決めておきましょう。
審査に落ちた後に次の業者を探すと、時間が無駄になってしまいます。即日借入をするためには、スピードが命であることを忘れないでください。
ただし、申し込むときには一つの業者にだけ申し込み、駄目だったら別の業者に申し込むようにしましょう。
同時に複数の業者に申し込まないことが大切です。ローン会社は審査を行う際に、信用情報機関に問い合わせます。法人の代表者の信用情報をチェックするためです。
もし同時に複数の業者に申し込むと、信用情報機関への問い合わせが増え、「この人はお金に困っているのかもしれない」と信用情報機関が疑ってしまうかもしれません。
その結果、信用評価が低くなり、審査に通らないリスクが高まります。
自分が安心するために同時に申し込むと、逆に自分の首を絞めることにもなりかねません。申し込むときには一つの業者にだけ手続きすることを覚えておいてください。
ビジネスローンを選ぶときにチェックしたいポイント
ビジネスローンはさまざまな種類がありますが、自分のニーズに合ったものを見つけるのはなかなか難しいもの。
そこで、ビジネスローンを選ぶときに重要なポイントを解説します。
金利
ビジネスローンの金利は、借りる金額によって異なります。一般的に、借りる金額が多いほど金利が安くなるため、できるだけまとめて借りるのがお得です。
少額の融資で済む場合は、金利が低い銀行ビジネスローンを選ぶのがおすすめです。
金利が低ければ、返済時の利息が少なくて済みます。ビジネスローンを選ぶ際は種類を比較して選びましょう。
融資の対象となる人
個人ローンとは異なり、ビジネスローンには融資を受けられる条件があります。
「○歳以上〇歳以下」といった年齢制限や、経営歴や売上高などが挙げられます。
地方銀行においては、特定の地域に住んでいるか、そこで事業をしていることが条件になっている場合も。法人や個人事業主であっても必ずしも融資を受けられるとは限らないので、条件をしっかり確認しましょう。
借りられる金額
ビジネスローンで借りられる金額も確認しましょう。一般的にビジネスローンは500万円〜1,000万円が上限となっています。
借りられる金額の下限もビジネスローンによって異なり、1万円から借りられるものもあれば、50万円未満では融資されないものもあります。
緊急の即日融資で法人の資金難を解決する方法のデメリット
即日融資は法人の資金難を迅速に解決する手段ですが、利用にはいくつかのデメリットもあります。
デメリットを事前に理解しておくことで、より適切な選択ができるでしょう。
以下に、即日融資に関する主なデメリットをまとめましたので、資金集めの際に参考にしてください。
即日融資が保証されるわけではない
消費者金融のビジネスローンなら即日融資が可能だと思っている方も多いでしょう。しかし、実際にはビジネスローンの「即日融資」というのは「最速で即日融資」という意味なのです。
申し込んだ時間が遅かったり、審査に時間がかかったり、さまざまな要因で融資が翌営業日以降にずれ込むことも珍しくありません。
さらに、法人の信用情報や決算内容が悪ければ、消費者金融であっても審査に通らないこともあります。
そのため、どうしても即日融資を受けられない可能性も考慮して、他の資金調達方法も検討しておくことが大切です。
金利が高い
ビジネスローンの難点のひとつは金利の高さです。法律で金利の上限が決まっており、貸付額によって年利15～20％が上限となります。
急ぎの即日融資で初めて利用する場合、一社から借りられる額は100万円以下になることが多いでしょう。複数社から数十万円ずつの即日融資を受けると、それぞれに18％の金利が発生します。
銀行融資の金利が2~3％であるのと比べると、これは非常に高いと言えます。
確かに借りる額が少ないので利息の金額は小さいですが、資金調達効率という観点から見ると、ビジネスローンは効率の悪い資金調達方法と言えるでしょう。
銀行融資にマイナスの影響
ビジネスローンを「申し込むと申込情報が記録」され、「即日融資を受けると借入情報が信用情報機関に登録」されます。
この情報は、後に銀行から借り入れをする際に確認され、審査においてマイナスとなる可能性があります。銀行が信用情報を調べなくても、ビジネスローンの残高があると、その事実が銀行に知られます。
銀行は法人の借入金の詳細を必ず尋ねてきますし、隠そうとすれば信用を落とします。
銀行は、融資先の法人が以前にビジネスローンを利用したこと、または現在利用していることを嫌います。
銀行からの借り入れができる法人ならビジネスローンを使う必要がないため、ビジネスローンを利用したということは、銀行からの借り入れができなかった「何かの理由」があると判断されます。
この「何かの理由」は、銀行にとって大きなマイナス要因です。
特に、複数のビジネスローンから少額ずつ借りている場合、何かトラブルがあったのではないか、即日融資を求めたのではないかと疑われることもあります。
このように、ビジネスローンから即日融資を受けるとその後の銀行からの借り入れに不利になります。将来の資金繰りに影響することも考え、注意して利用しましょう。
個人の場合には総量規制あり
法人の代表者が自分の名義で申込むと、総量規制の適用範囲に入ります。
ビジネスローンは法人向けのもので、総量規制のような個人に関する制約はありません。しかし、法人の代表者が個人名義で即日融資を利用すると、年収の3分の1が借入限度額になります。
たとえば、法人の代表者の年収が300万円の場合、借入限度額は100万円となります。個人名義で申し込むと即日融資を受けやすいですが、大きな金額の資金繰りはできません。
闇金業者に気をつける
「お金が今すぐ必要だ！」という緊急事態に陥ると、パニックになって冷静に考えられなくなることもあるでしょう。
そんなときに闇金の甘い言葉に騙されないように注意が必要です。
闇金は落ち着いて見れば、不自然なことを言っていることが多いものです。
例えば、即日でお金を貸してくれるのに「金利1.0％」という信じられないほどの低金利を宣伝している場合があります。
また、「ブラックに入っていても大丈夫」や「審査なしで借りられる」など、普通では考えられないようなサービスを提供している場合も、疑ってかかった方がいいでしょう。
闇金を利用してしまうと、法律に反する高額な利息を請求されて法人の資金が奪われてしまう可能性があります。
困っているときほど、しっかりと商品の詳細を確認し、問題がないか注意深く判断しましょう。
即日融資 法人 緊急に関するよくある質問【FAQ】
即日融資が必要な法人にとって、具体的な質問や疑問を解決することはとても大切です。
ここでは、即日融資に関するよくある質問や回答を紹介します。
- プロミスに法人向けで即日融資のビジネスローンはある？
- 法人の即日融資におすすめのビジネスローンはどれ？
- ビジネスローンはどこでも借りられるの？
- ビジネスローンの審査は緩い？
- ビジネスローンにはどんなデメリットがあるの？
- プロミスに法人向けで即日融資のビジネスローンはある？
-
残念ながら、プロミスのビジネスローンは法人の即日融資サービスを提供していません。プロミスのビジネスローンは、個人事業主や自営業者の方が対象のカードローンサービスです。
- 法人の即日融資におすすめのビジネスローンはどれ？
-
法人の即日融資におすすめのビジネスローンは、審査がスピーディーで、最短即日での振込が可能なものです。
例えば、「アコムビジネスローン」や「SMBC日興ビジネスローン」などが挙げられます。
法人の信用情報や決算書などの提出が不要で、オンラインでの申し込みと審査が完結します。また、最大500万円までの融資が可能で、返済方法も自由に選べます。
- ビジネスローンはどこでも借りられるの？
-
ビジネスローンは、どこでも借りられるわけではありません。ビジネスローンを申し込むときは、金融機関の審査を受ける必要があります。
審査では、企業の経営状態や収益性、信用度などがチェックされるため、審査に通るのは簡単ではありません。
ただ、GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」など、初めての事業者や赤字経営でも借りられるビジネスローンもあります。
ビジネスローンの種類や条件を比べてみると、自分に合ったビジネスローンが見つかるかもしれません。
- ビジネスローンの審査は緩い？
-
ビジネスローンの審査が緩いということはありません。ただし、銀行に直接融資を申し込むよりは、審査基準がやや低いと言えます。
銀行は保証会社と提携せずに企業に直接貸し付けているため、返済ができなくなった場合には自分たちの損失になります。このようなリスクを避けるために、審査は厳格です。
一方、ビジネスローンは保証会社と協力しており、返済に困った場合には保証会社が支払いと回収を代行してくれます。保証会社の存在によってリスクをカバーできるため、審査は銀行ほど厳しくありません。
- ビジネスローンにはどんなデメリットがあるの？
-
ビジネスローンにはメリットだけでなく、デメリットも存在します。以下に、そのデメリットを紹介します。
- 融資額が少ない
ビジネスローンの融資額は銀行融資と比べて少ないことが多いです。銀行では1億円を借りられることがありますが、ビジネスローンは上限が1,000万円程度というケースが多いです。 - 金利が高い
ビジネスローンの金利は銀行融資よりも高い傾向があります。ビジネスローンの上限金利は平均で年18.0%ですが、銀行の金利は平均で年12.0%とされています。お金を借りる際には、コストや条件をよく考慮する必要があります。1,000万円以上の大きな融資が必要な方や、できるだけ金利を安くしたい方は、銀行からの借入を検討する方が良いでしょう。
- 融資額が少ない
まとめ：法人は銀行融資による資金調達がおすすめ
本記事では、法人の事業者や個人事業主が即日融資を受けるための方法について紹介してきました。
事業性資金を調達する定番の方法は「銀行融資」による資金調達です。しかし、銀行融資は審査に時間がかかり、最短でも2週間ほど待たなければならない場合があるため、即日で資金調達をしたい事業者には向いていません。
法人の事業者や個人事業主が即日融資を望めるのは、消費者金融などの「ビジネスローン」です。
ビジネスローンは金利が高めで限度額もそこまで高くありませんが、即日融資が可能なので、急ぎでお金を借りたい方にはおすすめのローンです。
本記事を参考にして、事業性資金の即日融資にチャレンジしてみましょう。