プロミスの返済シミュレーションで月々の返済額を計算する方法！20万・30万・40万・50万を借りた場合は？

プロミスでは、初めての借入でも安心して正しく返済計画が立てられるように、返済シミュレーションがあります。上手く活用すれば、金銭的に厳しい状況に陥ることなくスムーズな返済が可能です。

本記事では、そんなプロミスの返済シミュレーションの返済計画や活用するメリット返済時の注意点などについて詳しく紹介します。

プロミスから借り入れしても、しっかりと正しい返済計画が立てられなければ返済期間が延びてしまい、中々完済できません。返済シミュレーションをうまく活用し、無理のない計画が立てられるようぜひ本記事を参考にしてください。

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プロミスの金利は初回17.8％になるケースが多い

プロミスの金利は借入利率は4.5%から17.8%となっています。基本的に、初回の借入時では金利17.8%が適用されるケースが多く、最初から安い金利で利用できることはほぼありません。

プロミスで借り入れが可能となる条件は下記の通りです。

年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方。
主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

プロミス：お申し込み条件と必要書類

借り入れの申し込みをする場合、運転免許証やパスポートなどの本人確認書類が必須となります。

また、希望する借入金額が50万円以上・希望の借入額と他社の借入残高の合計が100万円超・申し込み時の年齢が19歳以下の場合、収入証明書が必要となるため事前に準備しておくようにして下さい。

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【金額別】プロミスの返済シミュレーションで返済計画を立ててみよう

金利（実質年率）	4.5～17.8%
利用可能限度額	500万円
利用対象者	年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方（高校生および定時制高校生、高等専門学校生を除く） ・18歳および19歳の方は収入証明書類のご提出が必須となります。 ・収入が年金のみの方はお申込いただけません。
申込方法	Web・アプリ・来店・電話
審査可能時間	9:00～21:00
最短審査時間	最短3分※
借入方法	インターネット振込・スマホATM・コンビニ・提携ATM・プロミスATM・プロミスコール（電話）
返済方法	インターネット返済・口座振替・スマホATM・コンビニ・提携ATM・プロミスATM・銀行振込
返済回数・期間	最終借入後原則最長6年9ヶ月（1～80回）
遅延した際の年率  (遅延損害金)	20.0％(実質年率)
口座開設の要・不要	不要
担保	不要
お得な情報	初めての方に30日間無利息サービス

プロミスの返済シミュレーションで、無理のない返済計画を立ててみましょう。借り入れができても返済が滞ってしまっては遅延損害金が発生し、信用情報に傷がついてしまいます。

ここで、借入金額に対して月々の返済額はいくらくらいになるのか、下記一覧の借入金額を参考に確認してみましょう。

金利17.8％・1年から5年以内の完済という2つの条件のもと紹介します。

借入金額が10万円

返済期間	各回返済金額	返済総額
1年	1万円	10万9,043円
2年	5,000円	11万9,490円
3年	4,000円	12万5,864円

10万円の借入の場合、1年での完済と3年での完済を比較すると、支払総額には1万6,821円の差が生じます。1回の返済額は負担も少なく済みますが、約2万円多く支払うことを頭に入れておきましょう。

借入金額が20万円

返済期間	各回返済金額	返済総額
1年	1万9,000円	21万9,093円
2年	1万円	23万8,999円
3年	8,000円	25万1,743円

借入額が20万円の場合、1年完済で利息1万9,093円、2年完済で3万8,999円、3年で5万1,743円となります。長くなればなるほど、利息の金額は高まり、総返済額も増えていきます。

借入金額が30万円

返済期間	各回返済金額	返済総額
1年	2万8,000円	32万9,160円
2年	1万5,000円	35万8,508円
3年	1万円	38万7,289円

30万円の借入となると、1年完済でも約3万円弱の利息が発生することになります。繰り上げ返済や一括返済などをうまく活用することで、利息を減らして返済できます。

借入金額が40万円

返済期間	各回返済金額	返済総額
1年	3万7,000円	43万9,224円
2年	2万円	47万8,013円
3年	1万5,000円	51万2,860円
4年	1万2,000円	55万5,875円
5年	1万円	57万9,111円

40万円の借入の場合、1年返済と比較すると4年完済では利息で10万円以上の支払いが生じてしまいます。返済金額の負担は小さくても、総支払額で非常に大きな差が出るため、計画的に返済を行うようにしなければいけません。

借入金額が50万円

返済期間	各回返済金額	返済総額
1年	4万6,000円	54万9,288円
2年	2万5,000円	59万7,524円
3年	1万9,000円	63万8,578円
4年	1万5,000円	69万4,862円
5年	1万3,000円	74万6,140円

借入額50万円となると、毎月の返済額は1万円を超えた金額となっています。返済期間を更に伸ばせば1回の返済額を少なくすることも可能ですが、その分総支払額もこれ以上に増えてしまうため、なるべく5年以内に返済できるような計画をたててください。

借入金額が100万円

ここからは、借入金額100万円以上の返済についてシミュレーションしてみましょう。まずは100万円の借入の場合です。

返済期間	各回返済金額	返済総額
1年	9万1,584円	109万9,012円
2年	4万9,827円	119万5,848円
3年	3万6,052円	129万7,853円
4年	2万9,270円	140万4,964円
5年	2万5,284円	151万7,062円

5年完済となった場合、利息だけで約50万円以上の支払い義務が生じてしまいます。1回の支払い金額は大きくなってしまいますが、なるべく早期に完済できるように努めましょう。

繰り上げ返済をうまく活用することで、元金を効率よく減らすことが可能となります。

借入金額が200万円

返済期間	各回返済金額	返済総額
1年	18万3,169円	219万8,030円
2年	9万9,655円	239万1,707円
3年	7万2,104円	259万5,737円
4年	5万5,661円	267万1,728円
5年	4万7,579円	285万4,770円

200万円の借入を1年で完済しようとした場合、1回の返済額は18万円以上ととても大きな額となります。早く完済して借り入れ元金を0にすることも大切ですが、生活に影響が出ないように気を付けなければいけません。

借入金額が300万円

返済期間	各回返済金額	返済総額
1年	27万4,754円	329万7,049円
2年	14万9,482円	358万7,567円
3年	10万8,156円	389万3,613円
4年	8万7,811円	421万4,947円
5年	7万5,854円	455万1,224円

借入金額300万円では、1年完済で29万7,049円3年完済で89万3,613円、5年完済で155万1,224円の利息が発生します。月々の支払額も大きいため、生活への影響が出ないよう無理のない計画を立ててください。

借入金額が400万円

返済期間	各回返済金額	返済総額
1年	36万1,033円	433万2,395円
2年	19万3,946円	465万4,706円
3年	13万8,661円	499万1,792円
4年	11万1,322円	534万3,485円
5年	9万5,159円	570万9,567円

借入金額400万円を1年で完済しようとした場合、月々の返済金額は35万円以上とかなりの高額となってしまうため、現実的に難しい方の方が多くいるのではないでしょうか。

長期的な返済を見込み、繰り上げ返済の活用はもちろん、生活に影響が出ないような返済計画をしっかりと立てることが大切です。

借入金額が500万円

返済期間	各回返済金額	返済総額
1年	45万1,291円	541万5,495円
2年	24万2,433円	581万8,384円
3年	17万3,326円	623万9,744円
4年	13万9,153円	667万9,358円
5年	11万8,949円	713万6,958円

借入額が500万円と高額な場合、5年以内の返済を目指すと月々の支払いは10万円以上必要です。5年完済で利息は213万6,958円と非常に大きくなってしまいますが、生活への影響をまず考え、無理なく長期的な計画を立てることをおすすめします。

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プロミスの返済金額の計算方法

プロミスの返済金額は、借り入れ他学により異なりますが、5万円借り入れの場合、月の最低返済額は2,000円、10万円の場合は月々4,000円となります。

返済金額の計算方法は下記の通りです。

借入残高：30万円以下	返済金額の計算：借り入れ後残高×3.61%
借入残高：30万円以上100万円以下	返済金額の計算：借り入れ後残高×2.53%
借入残高：100万円以上	返済金額の計算：借り入れ後残高×1.99％

例えば5万円借り入れの場合、計算式は「5万円×3.61％=1,805円」です。1,000円未満は切り上げになるため、5万円借り入れの場合の返済金額は2,000円になります。

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どこが一番安い？他の消費者金融と返済額を一覧表で比較

返済金額が少しでも安い方が、生活への影響も少なくなります。実際、プロミスの返済額は安いのか、他の消費者金融と比較してどうなのか気になる方も多くいるのではないでしょうか。

ここで、大手消費者金融の返済額一覧表紹介します。プロミス・アコム・アイフルでは、借り入れが5万円の場合の最低返済額は下記のようになりました。

プロミス	2,000円/月
アコム	1,000円～3,000円/月
アイフル	4,000円/月

この表をみてみると、やはりプロミスの返済額は安いということが分かります。しかし、返済が長期間に及ぶ場合は総返済額が大きくなるため、余裕があるときは多めに支払ったり一括返済などを検討してください。

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プロミスには30日間無利息サービスがある

プロミスでは、一定の条件をクリアすると30日間の無利息サービスが受けられます。プロミスの公式サイトには下記のように記されています。

プロミスとはじめてご契約いただく際、メールアドレスをご登録いただき、あわせて書面の受取方法で、「Web明細」を選択いただいたお客さまにカードローンを30日間無利息でご利用いただけるサービスを提供しております。

プロミス：30日間無利息サービス

30日間無利息サービスの対象となる方は、初めての利用・メールアドレスの登録・Web明細を利用の3つを満たした方です。初回出金の翌日から30日間は無利息となり、30日以内であれば完済後に再度利用した分も無利息の対象となります。

プロミスの30日間無利息サービスについて詳しく知りたい方は、こちらの記事を読んでください。お得なサービスを賢く活用し、利息を抑えましょう。

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プロミスの返済シミュレーションを活用するメリット3つ

プロミスの返済シミュレーションは、活用することで返済に関する様々なメリットが得られます。効率よく返済できるようにするためにも、まずはどんなメリットがあるのか具体的な内容を正しく把握しておきましょう。

①正確な返済額が分かる

返済額が分からず「いくら返せばいいのか」分からないといったトラブルを避けることが可能です。事前に返済額が分かっていれば、生活に大きな影響を及ぼすこともなく、返済日になって「足りない」ということもなくなります。

プロミスは返済額が固定されておらず、「残高スライド元利定額返済方式」を採用しているため、正確な返済額を知るためには計算する必要がりますが、自分で行うのはとても面倒です。

そうした場合にも、返済シミュレーションを活用すれば瞬時に正確な返済額が分かるため、余計な手間をかけずに返済することが可能になります。

②おかしいと思ったらすぐに相談できる

「返済を続けていてもなかなか終わらない」「返済しても借金が減らない」など、疑問や不安を感じてしまうことは少なくありません。

こうした場合も、返済シミュレーションを活用することで相談することが可能です。例えば、17.8％の金利で借入額30万円で返済額は10,815円となりますが、毎回元金が同じ金額減っているわけではりません。

こうした詳しい返済の内容なども、返済シミュレーションを活用すればしっかりと確認でき、不安や疑問を解消できます。

③無理のない返済計画が立てられる

返済シミュレーションを活用すれば、返済計画に関する詳細をチェックできるため、完済までの道のりを具体的にイメージしやすいのがメリットです。

「3年以内に返済するためにはいくら返済すべきか」「毎月無理のない返済をするためにはいくらが妥当か」など、それぞれの状況に合わせた計画を立てやすくなります。

返済が遅延してしまうことは避けなければいけませんが、返済に追われ私生活がままならなくなってしまっては本末転倒です。無理のない返済計画を立てるためにもぜひ返済シミュレーションを活用しましょう。

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プロミスで返済する時の注意点は？

プロミスで借り入れと金の返済をする際には、必ず注意しなければいけないポイントがあります。単純に毎月決まった金額を返済すればいいということではありません。

もちろん、新規借り入れをせず毎月きちんと返済すれば完済可能ですが、少しでも返済額を小さくするためにも、まずはここでお伝えする4つの項目を確認しておきましょう。

返済回数が多いほど支払う総額は大きくなる

借り入れに対して返済回数が多いと、その分支払う利息も増えるため、支払総額は大きくなります。仮に借入額10万円の場合、1回で完済となれば総支払額は利息を含め101,463円となります。

しかし、10回で完済となった場合の総支払額は10万8,334円、20回なら11万6,289円、30回であれば12万4,605円とどんどん増えているのが特徴です。

回数が多い分1回の支払額は小さくなりますが、結果的に総支払額で比較すると大きな差が生じてしまうため、可能な限り返済回数を減らし、早めの完済を目指しましょう。

返済期日を把握しておく

どんな理由があろうと、返済日を1分でも過ぎてしまえばその瞬間遅延損害金が生じます。仮に事前にプロミスの返済が遅れてしまう旨を伝えていたとしても、遅延損害金の発生をなくすことはできません。

プロミスの返済期日は4種類あります。「5日」「15日」「25日」「末日」のうち、いずれか好きな期日を選択することが可能です。

ただし、三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行・PayPay銀行以外で口座振替の返済を希望する場合、返済期日は5日となるので注意しておきましょう。

情報参考元：プロミス「ご返済期日」

余裕があれば繰り上げ返済や一部返済も利用する

先ほどもお伝えしたように、返済回数が増えればその分総支払額も同じように大きくなります。そのため、余裕があれば繰り上げ返済や一部返済を利用し、少しでも早く完済できるよう努めましょう。

短期で完済が可能となれば、総支払額を抑えることにも繋がります。繰り上げ返済や一部返済をすれば借り入れの元金を減らすことが可能になります。

設定されている返済額はあくまで最低金額です。それ以上の金額を返済することは何の問題もありません。むしろ早く返済するためにも、余裕があれば繰り上げ返済や一部返済をうまく利用してください。

約定返済と随時返済を理解しておく

プロミスの返済は、「約定返済」と「随時返済」の2種類のサイクルがあります。それぞれの特徴は下記の通りです。

約定返済	初回契約時に取り決めた返済。 契約書に記されている返済期日に支払うものとなり、「通常の返済」を指す。 返済期日が遅れると遅延損害金が生じる。
随時返済	「一部返済」「一括返済」など、約定返済以外の返済方法。 返済した金額全てが元金に充てられる。 随時返済しても約定返済の支払い義務がなくなることはない。

上記のように、約定返済はいわゆる毎月の通常返済のことです。随時返済は、約定返済のように決められたものではなく、借り入れた人が自由にいつ返済するか、いくら返済するかを自由に決められます。

随時返済を行うことで、約定返済における元金を減らすことができるため、余裕があるときは随時返済を活用していきましょう。

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プロミスの返済シミュレーションに関するよくある質問

プロミスの返済シミュレーションについて、本記事でお伝えしたこと以外にもいろいろな疑問を抱えている方は少なくありません。

ここでは、返済シミュレーションに関するよくある質問5つをピックアップしました。それぞれの内容を把握し、より返済シミュレーションについて深く理解できるようにしてください。

返済はどこでできる？

プロミスでは、6種類の返済方法から選ぶことができます。都合に合わせてお好きな方法が選べるので、それぞれの特徴を知り、余計な手間をかけず手軽に返済ができるようにしておきましょう。

インターネット返済	ネットの手続きのみで返済が可能。 24時間365日・土日祝日・夜間関係なく返済できる。 手数料無料
口座振替	返済期日に登録した口座から自動引き落としで返済。 手数料無料
スマホATM	セブン銀行やローソン銀行とスマホだけで返済できる。 カード不要 24時間365日・土日祝日・夜間関係なく返済できる。
コンビニ・提携ATM	提携のコンビニATMや銀行ATMで返済できる。 土日祝日・夜間も可能。
プロミスATM	土日祝日・夜間も可能。 手数料無料
銀行振込	土日祝日・夜間も対応可能。 振込手数料がかかる。

一括返済はできますか？

もちろん可能です。プロミス公式サイトでは、一括返済について下記のように記されています。

プロミスではインターネットやATMなどさまざまな方法で一括返済が可能です。
インターネット返済を利用する場合は、返済金額を「全額のご返済」にご指定いただくことで、一括返済が可能です。

一括返済に必要な金額は、返済を行う時点のお借入残高とお利息の合計ですが、お客さまのご契約内容や一括返済をおこなう日付・方法などによって金額が異なる場合や手数料が発生する場合があります。

一括返済に関する詳細はプロミスコールまでお問合せください。

プロミス：お借入残高の一括返済

プロミスコールの番号は「0120-24-0365」となります。疑問や聞きたいことが合ったらまずは一度問い合わせてみてください。

プロミスで一括返済したい方は、こちらの記事を読んでください。少しでも返済額を抑え、借金を完済しましょう。

そもそもプロミスで借りるとやばいの？

プロミスで借り入れをすること自体についてやばいことは何もありません。設定されている金利も法的に認められている範囲内となっており、法外な利息が生じることもないため、安心して借り入れ可能です。

しかし、返済の遅延や滞納を繰り返したり、返済するために新しく借り入れをしてしまうなど、いわゆる「借金地獄」になってしまうと状況的にはやばくなります。

こうしたことを回避するためにも、プロミスでの借り入れは計画的に行い、無理のない範囲で返済できるようにしっかりと考えなければいけません。

プロミスの口コミを見れば、やばいかどうか確認できます。こちらの記事にまとめてあるので、悩んでいる方は読んでみてください。

利息を少しても安くする方法は？

少しでも利息を減らすることでお得に返済することができます。プロミスでの金利は他の消費者金融と比較してもやや低めになっていますが、それでもできるだけ利息を安くしたいと考える方は少なくありません。

プロミスの低めの金利を活用する場合、少額を借りて短期間のうちに直ぐ返済するのが一番おすすめです。しかし、長期的な借り入れを行う場合、何度も借りることで信用を高めることに繋がります。

上記のような優良顧客は、プロミスからの信頼度が高まり、金利の引き下げや増額融資が可能になります。金利を安くしたい場合、まずは遅延や滞納をせず確実に決められた返済を守ったり、借り入れを増やさないようにしておきましょう。

返済額が減らない時はどうしたらいい？

借入に対する返済は、「元金」と「利息」に分けられますが、返済額における元金充当分が低い場合、借り入れ額は中々減らすことはできません。

月収の1/3を借入の返済額に回しているのに元金が減らない場合、過剰借り入れの可能性も否定できません。過剰借り入れは長引くほど生活にも大きく影響が出始め、返済の遅延や滞納が生じるリスクが高まります。

繰り上げ返済やボーナス払いを活用し、少しでも元金を減らすようにしてください。それでも厳しい場合、債務整理で元金のみ返済する方法もありますが、信用情報に履歴が残ってしまうため、まずは司法書士などの専門家に相談するようにしてください。

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まとめ：シミュレーションで返済計画を立ててみよう

借入金額を効率よく返済するためにも、返済シミュレーションはとても重要なツールになります。特に初めての借入の場合、どのくらいの返済額でいつ完済できるのか、イメージしにくいという方も少なくありません。

具体的な完済までの道のりをイメージするためにも、返済シミュレーションはとても有効です。本記事では、返済シミュレーションについて様々な情報をお伝えしました。

ぜひここで紹介した情報を参考に、収入と支出のバランスをよくみて、正しい返済計画を立てていきましょう。

あなたが借りたい金額を返済シミュレーションで確認したあとは、申し込むだけ。こちらのボタンをタップして、プロミスから融資を受けましょう。

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