クレカの引き落とし日に残高が足りず、困っている人は多いことでしょう。クレカの引き落とし日に残高が足りないとどうなるのか、分からない人も多いはずです。
本記事では、クレカの引き落とし日に残高が足りないときの対処法を解説します。残高が足りないときの対処法や、おすすめのカードローンも紹介。
この記事でわかること
クレカの引き落としのような一時的な出費には、アイフルがおすすめです。審査時間は最短20分※、手続きはWEB完結で完了できます。初めての利用なら30日間無利息なので、以下のボタンをタップしてアイフルに申し込みましょう。（※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。）
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クレカの引き落とし日に残高が足りないときの4つの対処法
クレジットカードの引き落としができない場合の対処方法は、契約内容によって違います。以下では、クレジットカードの引き落とし日に残高が足りない時の対処法を4つ紹介します。
具体的に一つずつ見ていきましょう。
①カード会社に連絡し、支払い先や期日を相談する
残高が足りないと分かったときは、まずカード会社に連絡しましょう。利用代金の入金先はカード会社で異なるため、支払先や対処方法を事前にカード会社へ確認するのが確実です。
支払い方法の案内や、引き落とし日までにお金が用意できないときの対処法を教えてくれます。問い合わせ先は、カードの裏面に電話番号や、カード会員専用のウェブサイトなどに記載されています。
②再引き落し日までに入金する
再引き落し日とは、口座の残高不足により引き落しができなかった場合に、別の日に改めて引き落としを行うことです。たとえば、残高不足で当日に引き落ができなかった場合でも、翌日に入金にて再引き落しされるサービスもあります。
カード会社によっては再引き落としを行うことがあり、再引き落としまでに入金が間に合えば特に問題はありません。
しかし、すでに支払日から大幅に経過している場合は、口座に入金するよりもカード会社への連絡を優先するべきです。
③分割・リボ払いをする
クレカの引き落としが間に合わないときの回避方法には、分割払いやリボ払いもあります。
分割払いとリボ払いの違いは、次の通りです。
分割払いとリボ払いの違い
- 分割払い：買い物ごとに支払い回数を指定し支払う方法
- リボ払い：利用金額や利用件数にかかわらず毎月の一定の金額を支払う方法
ただし、分割払いやリボ払いに切り替えるのには申請期限があるので、早めに行うのがよいでしょう。いずれの場合も金利（手数料）が発生し、返済が長引くほど返済総額も高くなる点に注意が必要です。
④カードローンで借り入れをする
カードローンは、銀行や消費者金融などが提供する個人向けの融資サービスです。専用のカード・アプリや銀行のキャッシュカードを使って、契約時に決定した契約限度額の範囲内で必要な金額の借り入れが可能です。
似たような機能としてクレジットカードの「キャッシング」があります。カードローンの方が「キャッシング」より契約限度額が高く、金利は低く設定されている傾向にあります。
カードローンを利用するメリットは、場所や時間を問わず借り入れと返済が可能な事です。これから、利用しやすいカードローンを紹介します。
クレカの残高が足りないときにおすすめのカードローン5選
| 消費者金融名 |
 アイフル |
 SMBCモビット |
 アコム |  プロミス |
 レイク |
| 金利 | 3.0%～18.0% | 3.0％～18.0％ | 3.0%～18.0% | 4.5％～17.8％ | 4.5％～18.0％ |
| 利用可能限度額 | 800万円※2 | 800万円 | 800万円 | 500万円 | 500万円 |
| 利用対象者 | 満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で、基準を満たす方 |
堅実な生計を営み、かつ収入と 不調和な債務をお持ちでない方で、 基準をみたす方 |
20歳以上の安定した収入と 返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方 |
年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方（高校生および定時制高校生、高等専門学校生を除く） ・18歳および19歳の方は収入証明書類のご提出が必須となります。 ・収入が年金のみの方はお申込いただけません | 満20歳～70歳（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方） |
| 申し込み方法 | Web,アプリ,電話,来店 | Web,電話,来店 | Web,電話,来店,郵送 | Web,電話,来店 | Web,電話,来店 |
| 審査可能時間 | 非公開 | 9:00～21:00 | 9:00～21:00 | 9:00～21:00 | 8:10～21:50（Web申し込み） |
| 最短審査時間 | ＼最短18分／※3 | 最短15分 | ＼最短20分／※1 | ＼最短3分／※4 | 25分 |
| 借入方法 | ATM,振り込み | ATM,振り込み | ATM,振り込み | ATM,振り込み,電話,来店 | ATM,振り込み |
| 返済方法 | インターネット、口座振替（自動引き落とし）、振込、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM）、提携ATM | 口座振替、ATM返済、振込返済、 インターネット返済、ポイント返済 | インターネット、アコムATM、提携ATM、 振込、口座振替（自動引き落とし） | 口座振替,振り込み, ATM,来店 | Web返済、SBI新生銀行カードローンATM、 口座振替、スマホATM、提携ATM、振込 |
| 返済回数・期間 | 最大151回 最長14年6ヶ月 | 最大60回・5年以内（特例として認められる 場合のみ最大106回・8年10か月以内） | 最大100回 最長9年7ヵ月 | 最終借入後原則最長6年9ヶ月・1～80回 | 最大60回 最長5年 |
| 遅延した際の年率 | 20.0％ | 20.0％ | 20.00% | 20.0％ | 20.0％ |
| 口座開設の 要・不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 |
| お得な情報 | はじめての方なら最大30日間利息0円 | Vポイントが貯まる・使える | 初めての申し込みなら 30日間利息0円 | 30日間無利息 V1,000ポイントプレゼント | 初めてならWeb申し込みで60日間利息0円 |
| 公式サイト | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら |
これから紹介するカードローンは、代表的な消費者金融系カードローンです。消費者金融とは、一般の個人に対して融資を行っている業者を指します。それぞれ見ていきましょう。
①アイフル｜最短20分※2融資
| 金利（実質年率） | 3.0～18.0% |
| 利用可能限度額 | 800万円※1 |
| 利用対象者 | 満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で、アイフルの基準を満たす方 |
| 申込方法 | Web・アプリ・電話・無人店舗 |
| 審査可能時間 | 非公開 |
| 最短審査時間 | 最短18分※2 |
| 借入方法 | 振込・スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM）・提携ATM |
| 返済方法 | 振込・提携ATM・コンビニATM（セブン銀行・ローソン銀行）・口座振替 |
| 返済回数・期間 | 1回の支払いにつき35日以内または毎月約定日払い、借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)※3 |
| 遅延した際の年率 (遅延損害金) | 20.0% |
| 口座開設の要・不要 | 不要 |
| お得な情報 | 初めての方に最大30日間利息0円サービス |
※2お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます
※3500万円を12.0％（実質年率）で借入した場合
アイフルでは最短20分※2融資が可能です。申し込みと審査は原則来店不要で24時間365日受け付けています。
インターネットで契約の場合、書類・カードは自宅への郵送が、来店での受け取りが必要です。しかし、アプリならスマホと銀行口座で本人確認が出来るため、郵送物はありません。周りにバレたくないなら、アプリがおすすめです。
借り入れは、スマホが有ればセブン銀行・ローソン銀行ATMで取引ができます。提携ATMなど、全国のATMにて借り入れできるほか、銀行口座への振込融資も可能です。
初回利用なら30日間無利息のため、クレカの支払いなど一時的に利用したい人はぜひ下記より申し込みましょう。
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②SMBCモビット｜Vポイントが貯まりやすい
| 金利（実質年率） | 3.0～18.0% |
| 借入/返済手数料 | 三井住友銀行のATMなら手数料無料 |
| 利用可能限度額 | 800万 |
| 利用対象者 | 年齢満20歳〜74歳の安定した定期収入のある方（当社基準を満たす方） アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能 収入が年金のみの方はお申込いただけません。 |
| 申込方法 | Web・ローン契約機・電話 |
| 審査可能時間 | 9時〜21時 |
| 最短審査時間 | 最短15分 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
| 借入方法 | 振込キャッシング・提携ATM・スマホATM取引 |
| 返済方法 | 口座振替・ATM返済・振込返済・インターネット返済ならびにポイント返済 |
| 返済回数・期間 | 最長60回（5年）ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、 合理的な理由があると当社が認めた場合には、最長106回（8年10ヶ月） |
| 遅延した際の年率 (遅延損害金) | 20% |
| 口座開設の要・不要 | 不要 |
| お得な情報 | 利息分の返済でVポイント付与 |
SMBCモビットは三井住友カードが提供するカードローンブランドで、信用度が高いと言えます。
SMBCモビットでは、返済額のうち利息分200円＝1Vポイント貯まるのでお得です。貯まったVポイントは1ポイント=1円として返済に利用できます。
Webでの申し込みなら、スマホでの本人確認から最短15分で審査が完了します。さらに、最短15分で融資を受けることも可能。電話による在籍確認も、原則行われません。取引は銀行振り込み・ATMどちらもアプリを利用できます。
Vポイントをお得に貯めたい人は、下記よりSMBCモビットに申し込みましょう。
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③アコム｜初回は30日間金利0円
| 金利（実質年率） | 3.00％～18.00% |
| 利用可能限度額 | 800万円 |
| 利用対象者 | 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方 |
| 申込方法 | Web、店舗、電話、郵送 |
| 審査可能時間 | 9時～21時 |
| 最短審査時間 | 最短20分※1 |
| 借入方法 | Web、スマホアプリ、電話、全国のアコムATM、コンビニ、金融機関ATM |
| 返済方法 | Web、アコムATM、提携ATM、振込、口座振替 |
| 返済回数・期間 | 最終借入日から最長9年7ヵ月・1回～100回 |
| 遅延した際の年率 (遅延損害金) | 20％ |
| 口座開設の要・不要 | 不要 |
| 担保 | 不要 |
| お得な情報 | 初めて利用する人に30日間無利息サービス |
アコムは、新規契約なら30日間金利0円で利用できます。30日以内に追加借入した利用分も対象です。
審査は申し込みと必要書類提出でおこないます。申し込みはインターネット・店舗・電話・郵送にて可能です。最短20分のスピード融資が特徴で、急いでいる人にはおすすめです。
契約はインターネットか無人契約機「むじんくん」にてできます。借入方法は振込・スマホアプリ・アコムATM・提携先ATMなどがあります。
「明日が引き落とし日」など、急ぎの人は今すぐアコムに申し込みましょう。
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④プロミス｜申込から借入までアプリで完結
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
| 金利（実質年率） | 4.5～17.8% |
| 利用可能限度額 | 500万円 |
| 利用対象者 | 年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方（高校生および定時制高校生、高等専門学校生を除く） ・18歳および19歳の方は収入証明書類のご提出が必須となります。 ・収入が年金のみの方はお申込いただけません。 |
| 申込方法 | Web・アプリ・来店・電話 |
| 審査可能時間 | 9:00～21:00 |
| 最短審査時間 | 最短3分※ |
| 借入方法 | インターネット振込・スマホATM・コンビニ・提携ATM・プロミスATM・プロミスコール（電話） |
| 返済方法 | インターネット返済・口座振替・スマホATM・コンビニ・提携ATM・プロミスATM・銀行振込 |
| 返済回数・期間 | 最終借入後原則最長6年9ヶ月（1～80回） |
| 遅延した際の年率 (遅延損害金) | 20.0％(実質年率) |
| 口座開設の要・不要 | 不要 |
| 担保 | 不要 |
| お得な情報 | 初めての方に30日間無利息サービス |
プロミスでは、メアド登録とWeb明細利用で、30日間無利息サービス利用できます。無利息期間が発生するのは初回借入の翌日からのため、契約しただけでは始まりません。いざというときのために、契約だけするのもおすすめです。
申し込みはWeb・アプリなら原則24時間365日いつでも可能です。アプリを使用する場合は、アプリで申込・書類提出や、契約の手続きもスマホで完結します。カードがなくても、アプリで即日借入可能です。借入金額の金額や次の返済日などもスマホで確認ができます。
「引き落としに間に合わないか分からないけど、念のため準備だけしておきたい」人は、今すぐプロミスに申し込みましょう。
＼ 30日間の無利息期間あり！ ／
⑤レイク｜初回はWeb申込なら60日間利息ゼロ
| 金利（実質年率） | 4.5％～18.0％ |
| 利用可能限度額 | 500万円 |
| 利用対象者 | 満20歳～70歳（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方） |
| 申込方法 | Web・電話・来店 |
| 審査可能時間 | 8:10～21:50（Web申し込み） |
| 最短審査時間 | 25分 |
| 借入方法 | ATM,振り込み |
| 返済方法 | 口座振替,振り込み,Web,ATM |
| 返済回数・期間 | 最大60回・最長5年 |
| 遅延した際の年率 (遅延損害金) | 20.0％ |
| 口座開設の要・不要 | 不要 |
| 担保 | 不要 |
| お得な情報 | 最大180日間利息0円 |
レイクなら、新規契約時に利用額全額に対して60日間無利息か、5万円まで180日間無利息かの2種類の無利息期間を選べます。60日間の無利息は、WEBからの申し込み限定です。WEB以外の場合は、無利息期間は30日となります。
たとえば、20万円借入た場合、60日間無利息を利用すると5,842円の利息がかかりません。無利息期間をうまく利用して、計画的な借り入れをしましょう。
融資までの時間も最短25分とスピーディーなのも魅力。少しでも利息を節約したい人は、今すぐレイクに申し込みましょう。
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クレカの引き落としができなかったらどうなる？
クレカの引き落としができなかったらどうなってしまうのか、気になる人は多いでしょう。クレカの残高不足を放置するほどデメリットが大きくなるので、早急な対応が必要です。クレカの引き落としができなかった場合の影響は、以下の通りです。
クレカの引き落としができなかったときに起こること
それぞれ詳しく解説します。
①クレジットカードの利用が停止される
残高不足が2回目以上になると、クレジットカードの利用自体ができなくなることがあります。利用停止までのルールはカード会社によって違いますが、滞納から利用停止になるまでの期間は公表されていません。
基本的には「引き落とし不履行の翌日から、一時的な利用停止となる」と言われています。つまり、クレジットカードによっては引き落し日の翌営業日に、カードが利用停止になる可能性もあるのです。
一次的な利用停止は、カード会社の指示に基づいて入金することで解除できます。詳しくは、各カード会社に問い合わせてください。
②翌日から遅延損害金が発生する
クレカの引き落としができなかったら、翌日から「遅延損害金」が発生します。遅延損害金とは、クレカの支払いが遅れたことに対する罰金のようなものです。
通常の利息と遅延損害金の違いは、以下の通りです。
| 通常の利息 | 遅延損害金 |
| 通常の利息借入日の翌日から、返済日までの期間に発生 | 遅延損害金返済日の翌日から、滞納金を完済するまでの期間に発生 |
両者が二重に発生することはありません。
参考までに、遅延損害金の利率相場は以下の通りです。
遅延損害金の相場
- ショッピング時における遅延利率は年14.6%程度
- キャッシング時における遅延利率は年20.0%程度
カードローンでの借入利息より利率が高いので、注意が必要です。
③信用情報に傷がつく
クレカの引き落としができなかった場合、信用情報に傷がつく可能性があります。信用情報に傷がつくとは「個人信用情報」に悪い情報が残ることです。
2ヶ月以上の滞納が1回でもあったり、2回連続支払いが遅れたりすると、今後のローン審査に不利に働くと言われています。また、信用情報に傷がつくと、新しくクレジットカードを作る際の審査にも大きく影響するでしょう。
信用情報に傷がつくと、さまざまな審査に通過することができなくなるため、生活する上で困難な場面が増えてしまいます。完済してから5年たつと記録は削除されますが、それ以前に信用情報に傷がつかないように対策することが重要です。
クレカの残高不足を防ぐ3つの方法
クレカの引き落とし口座へ入金するのをうっかり忘れてしまったことで残高不足になるケースもあるでしょう。以下では、クレカの残高不足を防ぐ3つの方法を紹介します。
1つずつ詳しく説明します。
①クレカの支払いを給料受け取り口座にしておく
給料が入金される口座が、クレカの支払い口座になっていれば資金繰りが安定します。クレカの支払い口座に入金する手間が省けるため、うっかり忘れを防げるでしょう。
ただし、クレカの引き落とし日が給料日よりも早いと、残高が足りなくなる恐れがあります。前提として、収入と支出のバランスを保つことが重要です。収入の範囲内で生活するよう心がければ、残高不足は防げるはずです。
②メールやアプリのPUSH通知を設定する
プッシュ通知とは、受信を教えてくれるスマホの機能のことです。メッセージや天気予報の受信に使っている人は多いでしょう。
給料の受取口座とクレカの引き落とし口座が違うと、うっかり入金を忘れることがあるでしょう。PUSH通知を使えば、スマホ画面がロックしていても通知が来るので、見落とす心配がありません。
なお、SNS等でPUSH通知を多用している人は、不要な通知に埋もれないよう注意しましょう。
③クレジットカードの利用上限額を下げる
収入に見合わずクレカを利用してしまう人は、限度額を下げて利用を制限するとよいでしょう。生活に必要最低限の収入はあるのに、クレカの支払いが追い付かない人は、無駄遣いをしている可能性があります。
クレカの使い過ぎを防げば、残高不足の解決に一役買うはずです。引き落とし金額を調整したり、クレカの引き落し期日を把握したりして、残高不足を防いでいきましょう。
まとめ：残高不足を防ぎ、信用情報を守ろう
クレカは日常生活に無くてはならないツールです。実際、10年前と比べると随分少額な買い物にもクレカを使用するようになりました。インターネットを含む通信販売に利用するにもクレカが欠かせません。
しかし、クレカの利用は便利な反面、使い過ぎて引き落とし日に残高が足りなってしまうこともあります。クレカの残高が足りないときは、早急に対応し、信用情報に傷がつかないように気をつけましょう。
クレカの支払いに間に合わない場合は、最短20分融資が可能で、新規契約なら30日間無利息のアイフルで難を逃れましょう。
＼ 申し込み時に原則在籍確認なし／