国民年金をクレジットカードで納付するには？メリットとデメリットも解説

20歳になると納付の義務がある国民年金保険料。納付方法は、金融機関やコンビニでの現金支払いや口座振替、電子決済が知られています。

実は、国民年金はクレジットカードでも納付できます。クレジットカードを使っている人にとっては、歓迎できる選択肢になるでしょう。

本記事では、国民年金保険をクレジットカードで納付するメリットとデメリット、どのような手順でクレジットカード納付が可能か等をご紹介します。国民年金保険のクレジットカード納付の実態を知っておくと、今の自分にぴったりの納付方法を選べます。

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国民年金保険はクレジットカードで納付できる

従来、国民年金保険の納付は「現金で支払う」「口座から引き落とされる」「ATM等の電子決済」のいずれかで行なわれていました。クレジットカードによる納付は平成20年2月から可能になりました。

国民年金保険納付に対応しているクレジットカード会社も20を超えており、ほとんどのカードが使えるようになっています。クレジットカード保持者にとっては、国民年金保険のカード納付は一考したい選択肢になるでしょう。

国民年金保険をクレジットカードで納付するメリット

国民年金保険をクレジットカードで納付するメリットは、次の4点です。

以下でそれぞれについてご紹介します。

前納制度による割引が適用可能

クレジットカードで前納することで、国民年金保険の納付額が割引されます。前納する期間は6カ月、1年、2年から選択可能です。前納期間が長いほど割引が大きくなり、2年前納なら1万5,000円近く割引されます。

割引額のみで考えると、口座振替がもっとも大きいです。現金納付とクレジットカードは同じ割引額であり、いずれも口座振替より割引額が少なくなります。しかし、口座振替ではポイントは付かないため、トータルに考えるとクレジットカード納付の方がお得でしょう。

ポイントをためることができる

クレジットカードで国民年金保険を納付すると、ポイントをためられるのが魅力です。現役時代は、国民年金保険の納付はお金が出ていくだけという気分になってしまいがちです。しかし、クレジットカード納付ならポイントがたまるので積極的に取り組めます。

日常生活で使っているカードを納付に使えば、効率的にポイントをためることができます。ただし、クレジットカード会社やカードの種類によっては、国民年金保険納付にポイントが付かない場合があります。事前にカード会社にご確認ください。

支払い漏れを防ぐことができる

国民年金保険を、毎月送られる納付書で現金払いにしている人も多いでしょう。しかし、忙しい日常生活の中では「納付日はまだ先だし」と後回しにしてしまうことも。そして、いつのまにか支払いを忘れてしまいます。

うっかり未払い状態が続いてしまうと、「財産差し押さえ」等の法的措置がとられる恐れがあります。クレジットカード納付なら自動的に保険料が引き落とされるので、支払い漏れが起こりません。忙しくても未払い状態になることを避けられます。

手元にお金がなくても納付が可能

現金で国民年金保険を納付する場合「今月は生活費が厳しいから、支払いたくない」という状況も起こりえます。いっぽう、クレジットカードで納付する場合は、いったんクレジットカード会社が立て替えてくれるので、手元にお金がなくても無理せず納付できます。

国民年金保険の納付期限日やクレジットカードの支払日にもよりますが、口座から国民年金保険納付額が引き落とされるのは1カ月以上先の支払日になることが多いです。支払日までにお金を準備すればいいので、余裕を持って対処できます。

国民年金保険をクレジットカードで納付するデメリット

数多くのメリットがある国民年金保険のクレジットカード納付ですが、デメリットも存在します。

次の3点がクレジットカード納付の要注意点です。

現金納付や口座振替に比べて手間がかかったり、選択肢がせばめられていたりするので、前もって知っておくことが重要です。どのようなデメリットなのか、以下でご説明します。

事前の申請と時間が必要

国民年金保険のクレジットカードによる納付は、一般の買い物のカード払いと異なり、金融機関やコンビニでカードを提示して支払うわけではありません。事前に申請が必要で、手続きには1カ月程度かかるとお考えください。

クレジットカードと納付書が手元にあっても、すぐにクレジットカード納付はできません。また、2年前納をする場合は毎年2月末が申し込みの締切です。時間に余裕を持って、早めに申請をしておくことがおすすめです。

支払い方法は一括払いのみ

国民年金保険の納付方法は一括払いのみです。分割払いやリボ払いはクレジットカードならではの利点ですが、国民年金保険納付に関しては利用できません。そのため、まとまった金額がいちどに引き落とされてしまうという点をご了承ください。

2年前納を選ぶと38万円以上の金額が引き落とされます。生活費や公共料金の引き落としと同一のカードを使っている場合、利用限度額に達してしまう恐れがあります。そうなると、そのカードは使えません。前納を選ぶ際は、慎重に考えましょう。

クレジットカード情報が変更したときは変更手続きが必要

住所や名前が変わったり、カードを紛失したため新たな番号で発行したりといった、カード情報に変更があった場合は変更手続きが必要です。できるだけ早く「国民年金保険料クレジットカード納付（変更）申出書」を提出しなければなりません。

その手続きが完了するまで一定の時間がかかります。手続き完了前に納付期限日が来る場合は、納付書でお支払いください。

なお、カードの有効期限が切れた場合に関しては、カード会社が日本年金機構に連絡するため、手続きの必要はありません。

国民年金保険をクレジットカードで納付するための手順

「メリットとデメリットを考えた結果、国民年金保険はクレジットカードで納付したい」と思った人も多いのではないでしょうか。そのためには、次の手順が必要です。

何を準備すべきか、どこで手続きをするのかを以下でご紹介します。

手順1：手続きに必要なものを準備する

手続きに必要なものは次の3点です。手元に準備しましょう。

なお、クレジットカードの名義人と被保険者が異なる場合は「国民年金保険料クレジットカード納付に関する同意書」も必要です。

手順2：年金事務所に書類を提出

「国民年金保険料クレジットカード納付（変更）申出書」の記入を終えたら、お近くの年金事務所に提出してください。窓口提出の他、郵送も可能です。受理されるとその証として「国民年金保険料クレジットカード納付のお知らせ」が届きます。この時点で手続きは完了です。

前納を希望する場合は締切があるのでご注意ください。6カ月（4月～9月分）、1年、2年の前納なら2月末までに、6カ月（10月～翌年3月分）なら8月末までに申し込む必要があります。

【番外】現金納付時にクレジットカードで支払うことはできない

前述しましたが、コンビニや金融機関等で国民年金を納付するとき、クレジットカードで支払うことはできません。

コンビニでは多くのクレジットカードが利用可能です。そして、国民年金保険もコンビニで納付できます。しかし、郵送される納付書で納付をする場合は、現金または電子決済に限られています。

電子マネー（nanacoやWAON等）の機能が付いたクレジットカードなら、クレジットカードでチャージして電子マネーで納付できる可能性があります。確認してみましょう。

国民年金の支払いにおすすめなクレジットカード5選比較一覧表

国民年金の支払いにクレジットカードが利用できるようになり、そのメリットも見てきました。それでは、実際どのクレジットカードを作ればいいのでしょうか。クレジットカードはたくさんあるため、1枚に決めるのはなかなか難しいでしょう。

そこで、今回は特におすすめのクレジットカードを5枚紹介します。

比較しやすいよう一覧表にまとめたので、ぜひ参考にしてください。

クレジットカード名	JCB CARD W	エポスカード	楽天カード	ライフカード	三井住友カード（NL）
会社名	株式会社ジェーシービー	株式会社エポスカード	楽天カード株式会社	ライフカード株式会社	三井住友カード株式会社
入会費	無料	無料	無料	無料	無料
年会費	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料
ポイント還元率	1.0％	0.5％	1％	0.5％	0.5％
国際ブランド	Visa、Mastercard	VISA	American Express、JCB、 Mastercard、VISA	Visa、JCB、Mastercard	MasterCard、Visa
申し込み対象	18歳以上39歳以下で安定した収入のある方 （高校生を除く）	日本国内在住の18歳以上 （高校生を除く）	18歳以上 （高校生を除く）	高校生を除く18歳以上	18歳以上 （高校生を除く）
発行までの日数	ナンバーレスなら最短5分※	最短即日	1週間～10日程度	1週間程度	最短5分
カード付帯保険	海外旅行傷害保険（利用付帯）、ショッピングガード保険（海外）	海外旅行傷害保険 ショッピング保険（年額1,000円）	海外旅行傷害保険、カード盗難保険	無し	海外旅行傷害保険
利用可能枠	公式サイト参照	10～100万円（学生：10～50万円）	～100万円	10万円~200万円	～100万円
支払い日	公式サイト参照	27日払い（前月27日締め）、 4日払い（前月4日締め）	27日払い（前月末締め、 ただし楽天市場での利用は前月25日締め）	5日締め・翌月27日払い	10日払い（前月15日締め）、 26日払い（前月末締め）
ETCカード	発行可	発行可	発行可	発行可	発行可
利用可能な電子マネー	QUICPay、Google Pay、Apple Pay	楽天Edy、モバイルSuica、EPOSPAY、 Google Pay、Apple Pay、PayPay、 楽天Pay、d払い	楽天ポイント、楽天Edy	Apple Pay・Google Pay・楽天ペイ	Google Pay、Apple Pay、 PiTaPa、WAON、iD
お得な情報	新規入会でAmazon.co.jpの利用額の20% ・最大10,000円をキャッシュバック、 新規入会でスマホ決済の20% ・最大3,000円をキャッシュバック	オンラインでの入会で2,000円分の エポスポイントプレゼント	新規入会&利用で5,000ポイントプレゼント	最大10,000円相当のポイントプレゼント	新規入会＆タッチ決済の利用で最大5,000円分のポイントプレゼント、新規入会&利用で 最大5,000円分のポイントプレゼント、マイ・ ペイすリボの登録＆利用で3,000ポイントプレゼント
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国民年金の支払いにおすすめなクレジットカード5選を紹介

ここで紹介しているクレジットカードはどれも年会費無料で、持っていて損はないカードです。ただし、どれか1枚を選ぶとなると、あなたがどんなシーンで利用するかで選ぶべきクレジットカードは異なります。

ここからは、おすすめの5枚のクレジットカードについて、それぞれの特徴を詳しく紹介します。あなたに合う1枚を見つけましょう。

1：JCBカードW

出典：JCB CARD W

年会費	永年無料
発行時間	最短5分で発行※1
ポイント還元率	1.00％～10.50％※2
ポイント利用先	Oki Dokiポイントプログラム
キャンペーン	最大1万3,000円分キャッシュバック
国際ブランド	JCB
ポイントの種類	Oki Dokiポイント
入会資格	高校生を除く18歳～39歳
ショッピング利用可能枠	公式サイト参照
付帯保険	最大2,000万円の海外旅行保険（利用付帯）
交換マイル	ANA・JAL・デルタ航空
電子決済	QUICPay・Apple Pay・Google Pay
締め日・支払日	－

JCBカードWは18歳～39歳を対象とした年会費無料のクレジットカードです。JCBカードWを持っていれば、40歳以上になっても年会費無料でJCBカードを持ち続けられます。

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2：エポスカード

引用：エポスカード

年会費	永年無料
ポイント還元率	0.5％
国際ブランド	Visa
申し込み対象	日本国内在住の18歳以上 （高校生を除く）
発行までの日数	最短即日
カード付帯保険	海外旅行傷害保険 ショッピング保険（年額1,000円）
利用可能枠	10～100万円（学生：10～50万円）
支払い日	27日払い（前月27日締め）、 4日払い（前月4日締め）
ETCカード	発行可
利用可能な電子マネー	楽天Edy、モバイルSuica、EPOSPAY、 Google Pay、Apple Pay、PayPay、 楽天Pay、d払い
お得な情報	オンラインでの入会で2,000円分の エポスポイントプレゼント

エポスカードは趣味や娯楽において様々なメリットがある、丸井グループのクレジットカードです。「マルコとマルオの7日間」にマルイで買い物をすると何と10%に。さらに全国約1万店舗の飲食店や雑貨店・レジャー施設でも優待が受けられます。

また、クレジットカードでは珍しく、家賃保証サービスも実施。連帯保証人となり家賃や初期費用を保証してくれます。もちろん、家賃にもポイントが付与されるため、どんどんポイントが貯まります。

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3：楽天カード

引用：楽天カード

年会費	永年無料
発行時間	1週間程度
ポイント還元率	1.00%～3.00%
ポイント利用先	各種楽天系列のサイト・加盟店
キャンペーン	入会ポイントプレゼント
国際ブランド	JCB・VISA・Master card・AMEX
ポイントの種類	楽天ポイント
入会資格	高校生を除く18歳以上
ショッピング利用可能枠	10万円~200万円
付帯保険	最大2,000万円の海外旅行保険
交換マイル	ANA・JAL
電子決済	Apple Pay・Google Pay・楽天Edy
締め日・支払日	月末締め・翌月27日払い

楽天カードは、楽天市場で知られる楽天グループが発行しているクレジットカードです。14年間連続で顧客満足度No.1に輝き続け、人気を博しています。

楽天カードの1番の魅力は、通常時のポイント還元率が高いこと。どこの店舗で利用しても1.0%もの高いポイント還元率を誇ります。国民年金の支払いでは500円につき1ポイントが受け取れます。

さらに、スーパーポイントアッププログラムがあり、楽天市場での買い物がお得になるメリットも。楽天カードを利用するだけで楽天市場のポイントが+1倍、その他の楽天サービスを利用すると最大16倍になります。楽天ユーザーならぜひ持っておきたい、おすすめのカードです。

今なら、新規入会&利用で楽天ポイントを最大5,000ポイントもらえるキャンペーンを実施中。年会費は無料なので、今すぐ下のボタンをタップして楽天ポイントをお得に手に入れましょう。

4：ライフカード

年会費	永年無料
発行時間	1週間程度
ポイント還元率	0.30%～0.60%
ポイント利用先	L-Mall
キャンペーン	最大10,000円相当のポイントプレゼント
国際ブランド	JCB・VISA・Master card
ポイントの種類	LIFEサンクスポイント
入会資格	高校生を除く18歳以上
ショッピング利用可能枠	10万円~200万円
付帯保険	無し
交換マイル	ANA
電子決済	Apple Pay・Google Pay・楽天ペイ
締め日・支払日	5日締め・翌月27日払い

ライフカードは「Life CARD 僕ら以上の僕ら。」と若者向けにメッセージ性の強い宣伝をしているクレジットカードです。若年層におすすめのカードで、高校生でも卒業年の1月以降であれば申込み可能。なるべく早くクレジットカードを持ちたいという願望を叶えてくれます。

そして、入会から1年間はポイント還元率が1.5倍で利用可能。さらに誕生月にはポイント還元率が3倍に上がります。利用額に応じてポイント還元率がアップするステージ制プログラムもあるので、使えば使うほどお得に利用できます。

条件の達成で最大10,000円キャッシュバックの特典もあり、初年度は特にお得なことばかりです。今すぐ下のボタンをタップして、ぜひライフカードに申込みましょう。

5：三井住友カード（NL）

年会費	永年無料
発行時間	即時発行(最短5分)※
ポイント還元率	0.5～5.0%
ポイント利用先	Visaの利用可能店舗
キャンペーン	最大8,000円相当プレゼント
国際ブランド	Visa・Mastercard®
ポイントの種類	Vポイント
入会資格	高校生を除く18歳以上
ショッピング利用可能枠	～100万円
付帯保険	海外旅行傷害保険：最大2,000万円(利用付帯)
交換マイル	ANA
電子決済	ID・Apple Pay・Google Pay・PiTaPa・WAON
締め日・支払日	・15日締め・翌月10日払い ・月末締め・翌月26日払い

三井住友カード ナンバーレスは、その名の通りカードにカード番号を記載していないクレジットカードです。個人情報を知られずに済み、安全に利用できます。

そして、三井住友カード（NL）の魅力は、コンビニなどを利用時のポイント還元率の高さです。セブンイレブンやマクドナルドなどの対象の店舗で利用すると、最大15%のポイントが還元されます。コンビニやファーストフードをよく利用するあなたにおすすめです。

さらに、学生ならサブスクや携帯料金などの支払いでポイントがアップする学生ポイントの対象に。通常のポイントに上乗せして受け取れます。

今なら新規入会&利用で最大10,000円分のポイントが受け取れるチャンスです。最短5分で発行できるので、今すぐ下のボタンをタップして三井住友カード（NL）を手に入れましょう。

まとめ：クレジットカードの利用限度額に気をつけながら納付をしよう

国民年金保険をクレジットカードで納付すると、納付額が割引されてポイントがたまる上に直近の生活費などに振り回されずゆとりを持って支払いができます。手続きの手間といったデメリットはありますが、それを上回るメリットを享受できるでしょう。

ただ、前納を選ぶと相当の金額が一括で引き落とされるため、クレジットカードの利用限度額をオーバーする恐れもあります。カードの利用状況を考えて、利用限度額に気をつけながら前納制度をうまく取り入れるとさらにお得になるので、ぜひご一考ください。