キャッシングのおすすめ比較ランキング！即日融資できる人気業者は？初めて・少額で借りやすいのはどこ？

お金がすぐに欲しい時、友人や知人にお願いして用意することもできますが、お金の貸し借りは関係を崩しかねません。そこで、すぐにお金を用意するおすすめな方法がキャッシングです。

「今日中にバレずに借りたい」
「電話連絡・郵送物なしのキャッシングは？」
「自分に合うキャッシングはどれ？」

と悩んでいるあなたのために、おすすめのキャッシング先をご紹介します。さらに、即日借入れができるコツや選び方のポイントも詳しく解説するので、もうキャッシング選びで迷うことはありません。

なお、アイフルの借り入れなら郵送物なし・電話確認なしで誰にもバレません。

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即日融資でキャッシングできるおすすめ消費者金融7社を比較

消費者金融はキャッシングの中でも即日融資に対応しており、申し込みから最短25分、平均して60分程度で借入が可能です。

とはいえ、「借り入れってなんか怖い」と感じる方も多いでしょう。

しかし、近年では消費者金融のキャッシングサービスは徐々に浸透しており、現在では成人の10人に1人が利用するサービスになりました。（参照：全国銀行協会「銀行カードローンに関する消費者意識調査 ＜調査結果＞」）

しっかりとした返済計画を練り、賢く使えば安全に便利に利用可能です。

消費者金融で即日キャッシングが可能なおすすめの会社は、以下の通りです。

それぞれの消費者金融についてどのような違いがあるのか、分かりやすいよう表にまとめてみましたので、比較してみてください

キャッシング名	アイフル	SMBCモビット	アコム	プロミス	レイク	セントラル	フタバ
金利（実質年率）	3.0%～18.0%	3.00％～18.00%	3.0%～18.0%	4.5～17.8%	4.5%～18.0%	4.8％～18.00％	14.959％～17.950％
利用可能限度額	800万円※2	800万円	800万円	500万円	500万円	300万円	50万円
利用対象者	満20歳以上69歳までで定期的な収入と 返済能力を有する者	満年齢20才～74才の安定した収入のある者	20歳以上の安定した収入と 返済能力を有する者	年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方（高校生および定時制高校生、高等専門学校生を除く） ・18歳および19歳の方は収入証明書類のご提出が必須となります。 ・収入が年金のみの方はお申込いただけません。	満20歳～70歳（国内居住の方、 日本の永住権を取得されている方）	20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する者	20歳以上73歳以下の安定した収入と 返済能力を有する者
申し込み方法	Web、アプリ、電話、無人店舗	Web、ローン契約機、電話、郵送	インターネット、店舗、電話、郵送	Web・アプリ、電話、来店	Web、自動契約機、電話	パソコン・スマホ、自動契約機、 来店、電話、コンビニ	インターネット、電話
審査可能時間	非公開	9:00～21:00	9:00～21:00	9:00～21:00	8:10～21:50 （毎月第3日曜日は8:10～19:00）	8:00～21:00	非公開
最短審査時間	＼最短20分／※3	最短30分	＼最短20分／※1	＼最短3分／※4	25分	即日	非公開
借入方法	スマホアプリ、ATM、銀行口座への振込み	振込、提携ATM、スマホATM取引	口座への送金、ATMからの借入	プロミスATM、提携ATM	振込、SBI新生銀行カードローンATM、 スマホATM、提携ATM	ATM、振込、コンビニATM	振込
返済方法	インターネット、口座振替（自動引き落とし）、振込、スマホアプリ、提携ATM	口座振替、ATM返済、振込返済、 インターネット返済、ポイント返済	インターネット、アコムATM、提携ATM、 振込、口座振替（自動引き落とし）	口座自動引き落とし、ATMで支払い、振込み	Web返済、SBI新生銀行カードローンATM、 口座振替、スマホATM、提携ATM、振込	ATM、振込、コンビニATM、窓口	振込
返済回数・期間	最大151回・借入直後14年6ヶ月以内	最大60回・5年以内（特例として認められる 場合のみ最大106回・8年10か月以内）	最大100回・最終借入日から最長9年7ヵ月	最終借入後原則最長6年9ヶ月・1～80回	最大60回・5年以内	最大47回・4年以内	最大72回・6年以内
遅延した際の年率	20.0％	20.00％	20.0%	20.0%	20.0％	20.00％	19.945％以内
口座開設の要・不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要
お得な情報	はじめての方なら最大30日間金利0円	なし	初めての申し込みなら 30日間金利0円サービス	30日間無利息 V1,000ポイントプレゼント	初めてならWeb申し込みで60日間利息0円	30日間金利0円	初回契約時の翌日から最大30日間無利息
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

即日でキャッシングできるおすすめ消費者金融の人気ランキング

いざという場面において強い味方となる消費者金融のキャッシングサービスですが、抵抗のある人も多いのではないでしょうか。実際のところ、消費者金融の中には一部、悪徳といえる業者が存在します。

安心安全にキャッシングサービスを利用するためには、消費者金融選びが重要なのです。数ある消費者金融の中から、即日キャッシングが可能で安全ななおすすめの業者をピックアップしたので、ぜひ参考にしてください。

1位：アイフル

とにかく急ぎで借入れが必要な場合は、アイフルのキャッシングがおすすめです。審査時間は最短20分^※1と短く、申込みから最短20分^※1で融資が可能。

しかも、申込みから借入れ・返済まで全てWebで完結が可能なので、利用が周囲に知られてしまうことはありません。郵送物もなくプライバシーも守られているので、気軽に利用しやすいのが特徴です。

また、アイフルにはスマホATMとよばれる公式アプリがあります。このアプリを使ってQRコードを読み込めば、カードレスキャッシングも可能です。

女性専用ダイヤルも用意されているので、初めての利用で不安な人はぜひこちらから相談してみましょう。

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※1　お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

2位：SMBCモビット

金利（実質年率）	3.0～18.0%
借入/返済手数料	三井住友銀行のATMなら手数料無料
利用可能限度額	800万
利用対象者	年齢満20歳〜74歳の安定した定期収入のある方（当社基準を満たす方） アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能 収入が年金のみの方はお申込いただけません。
申し込み方法	Web・ローン契約機・電話
審査可能時間	9時〜21時
最短審査時間	30分 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
借入方法	振込キャッシング・提携ATM・スマホATM取引
返済方法	口座振替・ATM返済・振込返済・インターネット返済ならびにポイント返済
返済回数・期間	最長60回（5年）ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、 合理的な理由があると当社が認めた場合には、最長106回（8年10ヶ月）
遅延した際の年率 (遅延損害金)	20%
口座開設の要・不要	不要
お得な情報	利息分の返済でTポイント付与

57万人以上という会員数を誇るSMBCモビットは、いざというときに頼れるキャッシングです。最大利用限度額は800万円なので、さまざまな用途に利用可能。さらに、申込みからたったの10秒で簡易審査結果が表示されます。

そのため、申し込みから審査完了まで不安な時間を過ごす必要もありません。また、借入れや返済ができる提携ATMは全国に約120,000台（2022年4月現在）あり、利便性も高いのがポイントです。

他にも、返済した利息のうち200円につき1ポイントのTポイントが貯まるという他社にはないサービスも。貯まったポイントでの返済もできるので、普段からTポイントを使っている人はぜひこちらから申し込みしてみてください。

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3位：アコム

金利（実質年率）	3.00％～18.00%
利用可能限度額	800万円
利用対象者	20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方
申し込み方法	Web、店舗、電話、郵送
審査可能時間	9時～21時
最短審査時間	最短20分※1
借入方法	Web、スマホアプリ、電話、全国のアコムATM、コンビニ、金融機関ATM
返済方法	Web、アコムATM、提携ATM、振込、口座振替
返済回数・期間	最終借入日から最長9年7ヵ月・1回～100回
遅延した際の年率  (遅延損害金)	20％
口座開設の要・不要	不要
担保	不要
お得な情報	初めて利用する人に30日間無利息サービス

個性的なCMが放送されていることでも認知度が高いアコムは、1,000万人以上が利用するキャッシングです。申込みから借入れまで、スマホ1つで完結。

来店の必要はなく、カードを作らない選択もできるため、利用が周囲に知られることはありません。最短20分^※1での借入れが可能なので、急な出費にも十分対応できます。

また、かかる利息は利用日数分だけなので、早く返すほど返済金額を少なくできるメリットも。インターネットやATM・口座振替など豊富な方法で返済が可能です。

今ならはじめてアコムを利用する場合、契約の翌日から30日間は金利0円の特典付き。ぜひこちらから申込みを行いましょう。

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4位：プロミス

金利（実質年率）	4.5～17.8%
利用可能限度額	500万円
利用対象者	年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方（高校生および定時制高校生、高等専門学校生を除く） ・18歳および19歳の方は収入証明書類のご提出が必須となります。 ・収入が年金のみの方はお申込いただけません。
申し込み方法	Web・アプリ・来店・電話
審査可能時間	9:00～21:00
最短審査時間	最短3分※
借入方法	インターネット振込・スマホATM・コンビニ・提携ATM・プロミスATM・プロミスコール（電話）
返済方法	インターネット返済・口座振替・スマホATM・コンビニ・提携ATM・プロミスATM・銀行振込
返済回数・期間	最終借入後原則最長6年9ヶ月（1～80回）
遅延した際の年率  (遅延損害金)	20.0％(実質年率)
口座開設の要・不要	不要
担保	不要
お得な情報	初めての方に30日間無利息サービス

プロミスは、他社に比べて最高金利が17.8%と低く設定されているためお得にキャッシングが可能です。SMBCグループの金融会社だからこそ安心安全、スピーディーな審査で借入れできます。

24時間申込み可能で、利用方法が豊富なのも嬉しいポイント。自分に合った方法でキャッシングできるため、負担に感じることもないでしょう。

また、初めてプロミスを利用する人には30日間利息無料の特典も用意されています。しかも、適用は実際に借入れした翌日からなので、申込み後すぐに利用しなくても問題ありません。

今なら最大1,000ポイントのVポイントも貰えるので、ぜひ早めにこちらをタップして申込んでください。

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5位：レイク

金利（実質年率）	4.5％～18.0％
利用可能限度額	500万円
利用対象者	満20歳～70歳（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方）
申し込み方法	Web・電話・来店
審査可能時間	8:10～21:50（Web申し込み）
最短審査時間	25分
借入方法	ATM,振り込み
返済方法	口座振替,振り込み,Web,ATM
返済回数・期間	最大60回・最長5年
遅延した際の年率  (遅延損害金)	20.0％
口座開設の要・不要	不要
担保	不要
お得な情報	最大180日間利息0円

レイクは、20代から30代をメインターゲットとして貸付を行う消費者金融です。セブン銀行と提携し、専用アプリを使用してスマホで借入れや返済ができるサービスを展開。即日借入れが可能になっているため、急な出費にも対応できます。

また、SBI新生銀行カードローンATMを利用すると手数料が無料というサービスも。利用期間が長くなるほど手数料総額も積み重なっていくため、無料なのは嬉しいポイントの1つです。

さらに、レイクでは、Web申込み限定で60日間無利息を実施しています。他にも、5万円まで180日間・全額30日間など、あなたの使い方によって最適な無利息期間を選べます。気軽に利用できるので、ぜひこちらから申し込んでみましょう。

6位：セントラル

出典：セントラル

金利（実質年率）	4.8%~18.0%
利用可能限度額	300万円
利用対象者	20歳以上の定期的な収入と返済能力のある方
申し込み方法	Web、自動契約機、来店、郵送、電話、コンビニ
審査可能時間	8:00~21:00
最短審査時間	即日
借入方法	ATM、振込、コンビニ
返済方法	ATM、SMBCダイレクト、口座振替
返済回数・期間	47回、4年
遅延した際の年率	20.0%
口座開設の要・不要	不要
お得な情報	最大30日金利0円

大手にはないオリジナルのサービスを提供するセントラルは、松山に本社を構える金融業者です。中小の消費者金融では珍しく、申込み後の契約もインターネットで可能。無人契約機や直営ATMもあるため、使い勝手は大手消費者金融と遜色ありません。

融資額は1万円から千円単位で選べるため、イレギュラーな出費にも対応できます。利用中の増額も可能なので、いざというときにも安心です。

また、柔軟な審査も魅力の1つ。他社では断られたけどセントラルではキャッシングできたという人も多いでしょう。お得な無利息期間もあるので、まずはこちらから申込んでみてください。

7位：フタバ

出典：フタバ

金利（実質年率）	14.959％～17.950％
利用可能限度額	1～50万円
利用対象者	20歳以上73歳以下の安定した収入と返済能力を有する者
申し込み方法	Web、電話
審査可能時間	非公開
最短審査時間	非公開
借入方法	振込
返済方法	振込
返済回数・期間	最大72回・6年以内
遅延した際の年率	19.945％以内
口座開設の要・不要	不要
お得な情報	初回契約時の翌日から最大30日間無利息

フタバは、1963年創業の歴史ある中小消費者金融会社です。最大の魅力は、コンピューター審査ではなく独自審査を採用していること。

大手消費者金融では他社からの借入れが2社ある状態での申込みは、審査通過が難しいのが現状です。しかし、フタバなら他社借入れが4社までなら相談に応じるほか、返済能力があれば過去は関係ありません。そのため、他社でキャッシングを断られた経験がある人もまずは申込みしてみると良いでしょう。

申込みは、インターネットから365日24時間可能です。来店の必要もないので、ぜひこちらをタップしてフタバに申込みしてみましょう。

少額キャッシングにおすすめのクレジットカード9社を比較

「お金は必要だけど、消費者金融からの借金には抵抗がある」という人も多いのではないでしょうか。いざというときに強い味方となるキャッシングですが、利用できるのは消費者金融だけではありません。

今や身近な存在となっているクレジットカードにも、キャッシング機能が付帯されています。ショッピングとキャッシングの2つが同時に可能なため、使い勝手は抜群。手軽にお金が借りられるので利用者も多いのが特徴です。（参照：全国銀行協会「銀行カードローンに関する消費者意識調査 ＜調査結果＞」）

まだ持ってないならぜひ1枚作っておくと良いでしょう。キャッシングもできるクレジットカードは、以下がおすすめです。

それぞれのクレジットカードについて、どのような違いがあるのか比較しやすいよう表にまとめましたので参考にしてください。

キャッシング名	ACマスターカード	楽天カード	dカード GOLD	三井住友カード（NL）	セディナカード	イオンカードセレクト	エポスカード	PayPayカード	ライフカード
金利（実質年率）	3.0%～18.0% ※キャッシング枠利用時	18.0%	15.00％	18.0％	18%以下	7.8％～18.0％	18.0％	18.0％	13.505%～18.0％
利用可能限度額	800万円 ※800万円は、ショッピング枠とキャッシング枠合計の上限金額です。	90万円	100万円	50万円	200万円	300万円	50万円	非公開	200万円
利用対象者	安定した収入がある者	満18歳以上の者	満20歳以上で安定した継続収入がある者	満18歳以上の者	18歳以上で電話連絡が可能な者	18歳以上（高校生不可）で電話連絡可能な者	18歳以上で日本国内に住んでいる者	・日本国内在住の満18歳以上(高校生除く)の方・ご本人様または配偶者に安定した継続収入がある方・有効なYahoo! JAPAN IDをお持ちの方・お申し込みにはスマートフォンが必要です	日本国内に在住の18歳以上の者
年会費（税込）	無料	無料	11,000円	無料	無料	無料	無料	無料	無料
最短審査時間	最短20分※1	10分	5分	5分	非公開	1～2週間	15分	5分	1営業日
借入方法	アコムATM、提携ATM	ATM、振込	ATM、提携ATM、振込	ATM、振込	ATM、提携ATM、振込	提携ATM、振込	提携ATM、振込	提携ATM、振込	提携ATM
返済方法	アコムATM、提携ATM、振込	自動引き落とし	振込み、提携ATM	自動引き落とし、ATM、振込	引き落とし、提携ATM	提携ATM、自動引き落とし	自動引き落とし、持参	自動引き落とし	口座振替、銀行振込み
返済回数・期間	最大100回・最終借入日から最長9年7ヵ月	最大60回・5年以内	最大51回・4年3ヶ月以内	最大49回・4年1ヵ月以内	最大98回・8年2ヶ月以内	最大57回・57ヶ月以内	最大70回・5年8ヶ月以内	最大60回・5年以内	最大41回・3年4ヶ月以内
遅延した際の年率	20.0%	20.0％	20.0％	20.0％	20.0％	20.0％	20.0%	20.0%	20.0％
海外でのキャッシング利用	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能	可能
お得な情報	Apple Pay、Google payへの新規登録で 最大10万円還元キャンペーン	新規契約で楽天ポイント2000ポイント プレゼント	入会&利用&エントリーで11,000ポイント プレゼント	新規入会＆利用で最大16,000円相当プレゼント、 マイ・ペイすリボのご登録&ご利用で もれなくVポイント3,000プレゼント	なし	キャンペーン実施中	2,000円相当のポイントプレゼント	新規入会で3,000円相当のPayPayポイントプレゼント	条件の達成で最大10,000円キャッシュバック！
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少額キャッシングにおすすめクレジットカードの人気ランキング

クレジットカードでのキャッシングは少額での利用におすすめです。ショッピング枠もついており、カード本体からはキャッシングを利用していることが周囲に知られることはありません。

現在では多くのクレジットカードにキャッシング機能が備わっていることもあり、どれを選べば良いか分からないという人も多いのではないでしょうか。キャッシング機能のあるおすすめのクレジットカードをランキングにしてみたので、参考にしてください。

1位：ACマスターカード

出典：ACマスターカード

金利（実質年率）	3.0%～18.0% ※キャッシング枠利用時
利用可能限度額	800万円 ※800万円は、ショッピング枠とキャッシング枠合計の上限金額です。
利用対象者	安定した収入がある者
年会費（税込）	無料
最短審査時間	最短20分※1
借入方法	アコムATM、提携ATM
返済方法	アコムATM、提携ATM、振込
返済回数・期間	最大100回・最終借入日から最長9年7ヵ月
遅延した際の年率	20.0%
海外でのキャッシング利用	可能
お得な情報	Apple Pay、Google payへの新規登録で最大10万円還元キャンペーン

ACマスターカードは、大手消費者金融会社のアコムが発行するリボ払い専用のクレジットカードです。この1枚を保有しておけば、国内だけでなく海外でも利用可能。もちろん年会費はかかりません。

さらに、毎月のご利用金額から自動でキャッシュバックを適用します。使えば使うほどお得になるカードなので、ぜひ1枚保有してみてはいかがでしょうか。

また、申込み条件に年収の制限もないため、パートやアルバイト勤務でも発行できます。土日祝日関係なく、最短即日でカードが発行されるため、急ぎの人はこちらをタップして早めに申し込みましょう。

2位：楽天カード

出典：楽天カード

金利（実質年率）	18.0%
利用可能限度額	90万円
利用対象者	満18歳以上の者
年会費（税込）	無料
最短審査時間	10分
借入方法	ATM、振込
返済方法	自動引き落とし
返済回数・期間	最大60回・5年以内
遅延した際の年率	20.0％
海外でのキャッシング利用	可能
お得な情報	新規契約で楽天ポイント2000ポイントプレゼント

CMでも放送され高い知名度を誇る楽天カードにも、キャッシング機能が付帯しています。楽天カードの魅力といえば、なんといってもポイントの貯まりやすさでしょう。

新規入会特典で楽天ポイントが2,000ポイントもらえるだけでなく、条件をクリアすればさらにポイントが加算されます。どこで買い物しても1%還元、楽天市場のポイントが最大14倍になるスーパーポイントアッププログラムも用意。使えば使うほどポイントが貯まる仕組みです。

また、楽天カードには返済シミュレーター機能があり、毎月の返済額を計算できるため安心してキャッシングができます。年会費が無料なので、楽天ユーザーなら楽天カードを持っていて損はありません。ぜひこちらから申込みを行ってください。

3位：dカード GOLD

出典：dカード GOLD

金利（実質年率）	15.00％
利用可能限度額	100万円
利用対象者	満20歳以上で安定した継続収入がある者
年会費（税込）	11,000円
最短審査時間	5分
借入方法	ATM、提携ATM、振込
返済方法	振込み、提携ATM
返済回数・期間	最大51回・4年3ヶ月以内
遅延した際の年率	20.0％
海外でのキャッシング利用	可能
お得な情報	入会&利用&エントリーで11,000ポイントプレゼント

ドコモユーザーなら、キャッシングもdカード GOLDがおすすめです。なんと毎月の携帯電話・ドコモ光の利用料金1,000円ごとに、税抜金額の10％ポイント還元。

さらに、対象の店舗なら提示と決算でdポイントが3重でたまるので、どんどんポイントが加算されていきます。また、ゴールドカードならではの特典も豊富で、空港ラウンジが無料で利用できるほか旅行保険も付帯済み。

ドコモ端末なら最大10万円の補償が用意されているのも、メリットの1つです。キャッシングの実質年率もdカードに比べて低く設定されているので、お得なポイントばかりです。ドコモユーザーはぜひこちらから申込んでください。

4位：三井住友カード（NL）

出典：三井住友カード ナンバーレス

金利（実質年率）	18.0％
利用可能限度額	50万円
利用対象者	満18歳以上の者
年会費（税込）	無料
最短審査時間	5分
借入方法	ATM、振込
返済方法	自動引き落とし、ATM、振込
返済回数・期間	最大49回・4年1ヵ月以内
遅延した際の年率	20.0％
海外でのキャッシング利用	可能
お得な情報	新規入会＆利用で最大16,000円相当プレゼント マイ・ペイすリボのご登録&ご利用でもれなくVポイント3,000プレゼント

進化を続けるキャッシュレス時代のスタンダードとして人気が高いのが、三井住友カード（NL）です。カードにはカード番号や有効期限などのカード情報は記載されておらず、セキュリティ面でも安心。

必要な情報はアプリでいつでも確認できるため、心配不要です。カードのご利用金額に応じて、Vポイントがもらえるのも嬉しいポイント。景品やマイルやギフトカード・他社ポイントに移行できるため使い勝手も抜群です。

年会費は永年無料なので、使わないときにも費用負担はありません。申込みは24時間可能なので、ぜひこちらから申し込んでみましょう。

5位：セディナカード

出典：セディナカード

金利（実質年率）	18%以下
利用可能限度額	200万円
利用対象者	18歳以上で電話連絡が可能な者
年会費（税込）	無料
最短審査時間	非公開
借入方法	ATM、提携ATM、振込
返済方法	引き落とし、提携ATM
返済回数・期間	最大98回・8年2ヶ月以内
遅延した際の年率	20.0％
海外でのキャッシング利用	可能
お得な情報	なし

セディナカードは、SMBCファイナンスサービス株式会社が発行しているクレジットカードです。通常時のポイント還元率は0.50%で、カード利用額200円ごとにわくわくポイント1ポイントが貯まります。

セブンイレブンでカードを使うといつでもわくわくポイントが3倍に、ETCや海外の利用ならポイント還元率が1.5倍に上がります。年会費無料でもポイントがどんどん貯まる魅力的なカードです。

加入から3ヶ月間はわくわくポイントが3倍になる特典も。7日間のキャッシング無利息期間もあるので、まずはこちらから申込みしてください。

6位：イオンカードセレクト

出典：イオンカードセレクト

金利（実質年率）	7.8％～18.0％
利用可能限度額	300万円
利用対象者	18歳以上（高校生不可）で電話連絡可能な者
年会費（税込）	無料
最短審査時間	1〜2週間
借入方法	提携ATM、振込
返済方法	提携ATM、自動引き落とし
返済回数・期間	最大57回・57ヶ月以内
遅延した際の年率	20.0％
海外でのキャッシング利用	可能
お得な情報	キャンペーン実施中

キャッシュカード・クレジットカード・電子マネーWAONの機能や特典を1枚に集約したのが、イオンカードセレクトです。利用内容などの制限は定められておらず、入会金・年会費が無料で利用可能。

イオン系列店でポイントが貯まるほか、お客様感謝デーや銀行の手数料無料なども実施しています。複数あるカードの中でも、便利でお得にWAONポイントを貯められるようになっているため、イオンユーザーにぴったりです。

さらに、利用条件を満たせば年会費無料でゴールドカードが持てるチャンスも。デザインも4種類から選べるので、ぜひこちらから好みのカードを選びましょう。

7位：エポスカード

出典：エポスカード

金利（実質年率）	18.0％
利用可能限度額	50万円
利用対象者	18歳以上で日本国内に住んでいる者
年会費（税込）	無料
最短審査時間	15分
借入方法	提携ATM、振込
返済方法	自動引き落とし、持参
返済回数・期間	最大70回・5年8ヶ月以内
遅延した際の年率	20.0%
海外でのキャッシング利用	可能
お得な情報	2,000円相当のポイントプレゼント

エポスカードは、マルイグループが発行するクレジットカードです。学生や専業主婦でも発行できるのが特徴で、年会費はかかりません。

映画館や遊園地などのレジャー施設で使える優待割引や、万が一に安心の海外旅行保険などの特典が付帯しています。また、提携店舗でのショッピングはボーナスポイントの付与も。

無料ながらもさまざまな特典が受けられるので、初めてクレジットカードを持つ人にぴったりです。新規入会で2,000円相当のポイントが貰えるので、ぜひこちらから申し込んでください。

8位：PayPayカード

出典：PayPayカード

金利（実質年率）	18.0％
利用可能限度額	非公開
利用対象者	満18歳以上の者
年会費（税込）	無料
最短審査時間	5分
借入方法	提携ATM、振込
返済方法	自動引き落とし
返済回数・期間	最大60回・5年以内
遅延した際の年率	20.0%
海外でのキャッシング利用	可能
お得な情報	新規入会で3,000円相当のPayPayポイントプレゼント

PayPayカードは、QRコード決済の中でも大きなシェアを誇るPayPayに唯一直接チャージできるクレジットカードです。もちろん、カードの利用に応じてPayPayポイントが貯まります。還元率も1.0%～と高還元率でありながら、年会費は無料。

Yahoo!ショッピングやLOHACOでの利用は還元率が最大5.0%で、使えば使うほどお得です。また、お買いもの予算到達のお知らせ機能がついており、使いすぎ防止にも役立ちます。

新規入会で3,000円相当のPayPayポイントが貰えます。キャッシングはPayPayアプリから24時間利用できるので、ぜひこちらから申込みしましょう。

9位：ライフカード

出典：ライフカード

金利（実質年率）	13.505%～18.0％
利用可能限度額	200万円
利用対象者	日本国内に在住の18歳以上の者
年会費（税込）	無料
最短審査時間	1営業日
借入方法	提携ATM
返済方法	口座振替、銀行振込み
返済回数・期間	最大41回・3年4ヶ月以内
遅延した際の年率	20.0％
海外でのキャッシング利用	可能
お得な情報	条件の達成で最大10,000円キャッシュバック！

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低金利でキャッシングできるおすすめ銀行カードローン9選を比較

「お金は必要だけど、できるだけ低い金利で融資を受けたい」という人は銀行のカードローンを利用しましょう。キャッシングよりも金利が低いところが多く、総返済額を抑えられます。

ただし、銀行カードローンといっても、どこで借りても一緒というわけではありません。利用可能限度額や金利・借入方法などが異なります。そのため、しっかり調べないまま契約してしまうと、後悔してしまう可能性があるでしょう。

そこで、低金利でキャッシングできるおすすめのカードローンを9つご紹介します。

それぞれの違いが分かりやすいよう、項目ごとに表にまとめたので参考にしてください。

キャッシング名	楽天銀行スーパーローン	三井住友銀行カードローン	三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	みずほ銀行カードローン	オリックス銀行カードローン	auじぶん銀行 じぶんローン	セブン銀行ローンサービス	PayPay銀行カードローン	イオン銀行カードローン
金利（実質年率）	1.9%～14.5％	1.5～14.5％	1.8％～14.6％	年2.0％～14.0％ （住宅ローンをご契約中の方限定金利年1.5％～13.5％）	1.7～14.8%	1.48％～17.5％	12.0～15.0%	1.59～18.0%	3.8％～13.8％
利用可能限度額	最大800万円	900万円	500万円	800万円	800万円	800万円	300万円	1,000万円	800万円
利用対象者	毎月安定した定期収入がある方 以下の全ての条件を満たす方 ①満年齢20歳以上62歳以下の方（※1） ②日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方） ③お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方 ④楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方 （※2） ※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下 ※2 当行が認めた場合は不要です	お申込時満20歳以上満69歳以下で原則安定した 収入のある三井住友銀行指定の保証会社 （SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の 保証を受けられる者	満20歳以上65歳未満、国内に居住、 保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられる者	満20歳以上満66歳未満の安定かつ継続した収入の 見込める、保証会社の保証を受けられる者	日本国内在住の満20歳以上69歳未満で毎月安定 した収入のある、オリックス・クレジット株式会社または 新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる者	満20歳以上70歳未満で安定継続した収入のある、 保証会社であるアコム（株）の保証を受けられる者	20歳以上満70歳未満、一定の審査基準を満たし 当社指定の保証会社（アコム株式会社）の保証を 受けられる者	20歳以上70歳未満、安定した収入があり、 当社の指定する保証会社SMBCコンシューマー ファイナンス株式会社の保証を受けられる者	日本国内在住の満20歳以上65歳未満、安定かつ継続 した収入があり保証会社であるイオンクレジット サービス（株）、またはオリックス・クレジット（株）の 保証を受けられる者
申し込み方法	インターネット	インターネット、ローン契約機、電話、 窓口、SMBCダイレクト	インターネット、電話	インターネット、郵送、電話、店舗	インターネット	インターネット	アプリ、ダイレクトバンキングサービス	インターネット	インターネット
審査可能時間	非公開	9:00～21:00	9:00～21:00	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開
最短審査時間	当日	翌営業日	翌営業日	最短当日	非公開	翌営業日	翌営業日	翌営業日	翌営業日
借入方法	提携ATM、振込	ATM、提携ATM、振込	ATM、振込	ATM、みずほダイレクト	提携ATM、振込	ATM、振込	セブン銀行ATM、ダイレクトバンキング サービスによる振替入金	振込、提携ATM	ATM、提携ATM
返済方法	提携ATM、インターネット、振込、 自動引き落とし	振込、自動引き落とし、提携ATM、ATM	自動引き落とし、提携ATM、振込	口座引落、ATM、みずほダイレクト	自動引き落とし、振込、提携ATM	自動引き落とし、ATM	セブン銀行ATM、ダイレクトバンキング サービスによる振替	自動引き落とし	自動引き落とし、ATM
返済回数・期間	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー
遅延した際の年率	19.9％	19.94％	非公開	19.9％	借入利率+2.1％	18.0％	なし	20.0％	14.5％
口座開設の要・不要	不要	不要	不要	要	不要	不要	要	要	不要
お得な情報	入会で1,000ポイント プレゼント	なし	なし	なし	なし	新規契約で1,500Pontaポイントキャンペーン	なし	契約でもれなく1,500円、借入で最大10,000円 プレゼント、初回借入から30日間利息0円	なし
詳細	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

低金利で借りられる銀行カードローンおすすめ人気ランキング

銀行のカードローンは、金利の低さが最大の魅力です。しかし、金利はもちろんさまざまな条件が異なるため、利用前によく確認しておくようにしましょう。

近年はカードローンの利用者増加により、各金融機関で取り扱いを行っています。中でも低金利で利用できるカードローンを人気の高さでランキングにしました。

あなたの条件に合いそうなカードローンがあるか、ぜひ探してみてください。

1位：楽天銀行スーパーローン

引用：楽天銀行スーパーローン

金利（実質年率）	1.9%～14.5%
利用可能限度額	最大800万円
利用対象者	毎月安定した定期収入がある方 以下の全ての条件を満たす方 ①満年齢20歳以上62歳以下の方（※1） ②日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方） ③お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方 ④楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方 （※2） ※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下 ※2 当行が認めた場合は不要です
申し込み方法	インターネット、アプリ
審査可能時間	ー
最短審査時間	最短当日
借入方法	提携ATM、振込
返済方法	ご指定口座からの自動振替 随時返済時は提携ATM、振込、インターネットが利用可能
返済回数・期間	回数指定なし、月1回以上（引落日は1日、12日、20日、27日から選択可能） ※27日は楽天銀行口座をお引き落とし口座にご指定いただく場合のみお選びいただけます。
遅延した際の年率	19.9％
口座開設の要・不要	不要
お得な情報	楽天会員ランクに応じて審査優遇（※一部例外あり）

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行株式会社が提供するカードローンです。楽天会員限定でランクに応じてカードローンの審査を優遇※。あなたでも借入できるチャンスは大いにあります。

さらに、返済口座を楽天銀行の口座に設定すれば、ハッピープログラムの会員ステージが1つアップする嬉しい特典も。組み合わせて利用することで多くのポイントが獲得できます。

また、月々の返済は2,000円からできるので、負担を感じる心配もありません。もちろん、余裕があるときに追加で返済を行えるため、自分のペースに合わせた返済計画が立てられるでしょう。

今なら入会だけで1,000 ポイントプレゼント。ぜひこちらから、お申込みください。

※一部例外あり

2位：三井住友銀行カードローン

出典：三井住友銀行カードローン

金利（実質年率）	1.5～14.5％
利用可能限度額	800万円
利用対象者	お申込時満20歳以上満69歳以下で原則安定した 収入のある三井住友銀行指定の保証会社 （SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の 保証を受けられる者
申し込み方法	Web、ローン契約機、電話、 窓口、SMBCダイレクト
審査可能時間	9:00〜21：00
最短審査時間	翌営業日
借入方法	ATM、提携ATM、振込
返済方法	振込、自動引き落とし、提携ATM、ATM
返済回数・期間	ー
遅延した際の年率	20.0％
口座開設の要・不要	不要
お得な情報	なし

日本の3大メガバンクのひとつである三井住友銀行でも、カードローンの利用が可能です。利用に関して、三井住友銀行の普通預金口座は必要なし。書類提出や本人確認など面倒な手続きも全てWebで完了するのが魅力の1つです。

また、三井住友銀行や提携コンビニATMを使えば、手数料は一切かかりません。利用可能限度額も800万円と高いため、さまざまな用途に利用ができるでしょう。

ご返済に関する相談を専門に受け付ける窓口も準備されており、手厚いサポートが受けられます。初めてのカードローンで不安に感じている人は、ぜひこちらから三井住友銀行カードローンへ申込みしましょう。

3位：三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

出典：三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

金利（実質年率）	1.8％〜14.6％
利用可能限度額	500万円
利用対象者	満20歳以上65歳未満、国内に居住、 保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられる者
申し込み方法	インターネット、電話
審査可能時間	9:00〜21:00
最短審査時間	翌営業日
借入方法	ATM、振込
返済方法	自動引き落とし、提携ATM、振込
返済回数・期間	ー
遅延した際の年率	非公開
口座開設	不要
お得な情報	なし

月々の返済額を抑えてキャッシングを行いたいなら、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックがおすすめ。最小返済額は月1,000円からとカードローンの中でも低く設定されているため、負担が少なく済みます。

三菱UFJ銀行や提携コンビニのATMを使えば、利用手数料はかかりません。利用限度額も500万円なので、さまざまな用途に使えます。

専用アプリで利用状況も一目でわかるようになっており、借入や返済もワンタッチで簡単便利にできるようになりました。Webで全てが完結する申込みは、こちらをタップして行いましょう。

4位：みずほ銀行カードローン

金利（実質年率）	年2.0～14.0%（住宅ローン契約中の方は年1.5～13.5％） ※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
利用可能限度額	10 万円～800 万円（10 万円単位）
利用対象者	下のすべての条件を満たす個人のお客さま※ ・ ご契約時の年齢が満 20 歳以上満 66 歳未満の方 ・ 安定かつ継続した収入の見込める方 ・ 保証会社の保証を受けられる方 ※ 外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。
申し込み方法	WEB・店舗・郵送・電話
審査可能時間	–
最短審査時間	最短当日
借入方法	ATM・みずほダイレクト
返済方法	口座引落・ATM・みずほダイレクト
返済回数・期間	–
遅延した際の年率	19.9％
口座開設の要・不要	要
お得な情報	住宅ローン契約中の方は、基準金利から金利を年0.5％引き下げ

みずほ銀行カードローンは、口座がなくてもインターネットで24時間申し込みができるカードローンです。複数の借入・返済方法が用意されているため、あなたの都合に合わせた使い方が可能。

使い道も制限されていないので、さまざまな用途として幅広い利用ができます。金利は2.0％～14.0％に設定されていますが、みずほ銀行の住宅ローンを利用していればさらに0.5%引きに。

みずほダイレクトの利用で、ATM手数料もかかりません。年齢・収入・現在の借入状況を入力するだけで借入可能か診断できるようになっているので、ぜひこちらから試してみてください。

5位：オリックス銀行カードローン

出典：オリックス銀行カードローン

金利（実質年率）	1.7～14.8%
利用可能限度額	800万円
利用対象者	日本国内在住の満20歳以上69歳未満で毎月安定した 収入のある、オリックス・クレジット株式会社または 新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる者
申し込み方法	Web
審査可能時間	非公開
最短審査時間	非公開
借入方法	提携ATM、振込
返済方法	自動引き落とし、振込、提携ATM
返済回数・期間	ー
遅延した際の年率	借入利率+2.1％
口座開設の要・不要	不要
お得な情報	なし

オリックス銀行カードローンは、オリックス銀行が提供するカードローンサービスです。最大限度額は800万円までで、年利率は1.7%~14.8%。オリックスグループが運営しているため、信頼性は高いといえるでしょう。

さらに、オリックス銀行カードローンでは、ガン保障特約付きプランも用意されています。特約をつければ、死亡・高度障害またはガンと診断されたとき、保険金で借入残高0円に。（※保険料はオリックス銀行が負担します）

保険付きのカードローンは他社にはあまりない機能です。興味ある方は、まずは下のボタンから確認してみましょう。

6位：auじぶん銀行 じぶんローン

出典：auじぶん銀行 じぶんローン

金利（実質年率）	1.48%~17.5%
利用可能限度額	最大800万円
利用対象者	20歳以上70歳以下の安定した収入のある方
申し込み方法	Web
審査可能時間	不明
最短審査時間	60分
借入方法	ATM、振込
返済方法	口座引落、ATM
返済回数・期間	不明
遅延した際の年率	19.94%
口座開設の要・不要	不要
お得な情報	新規契約でPontaポイント1,500ポイント付与

auユーザーのキャッシングなら、auじぶん銀行 じぶんローンがおすすめです。au IDがあれば最大年0.5%の金利優遇受けられるため、返済の負担が軽減されます。

提携ATMでの借入れや返済は手数料無料なので、余計な費用の負担はありません。毎月の返済額は1,000円からと低い額から設定できるので、都合に合わせて無理なく返済していけます。

また、返済日をお知らせするメールが届くので、うっかり忘れてしまうこともないでしょう。auじぶん銀行の口座を持ってなくても来店不要で契約まで行えるため、忙しい人にもぴったりです。借入れまでたったの4ステップで済むので、ぜひこちらから申込んでみてください。

7位：セブン銀行ローンサービス

出典：セブン銀行ローンサービス

金利（実質年率）	12.0%~15.0%
利用可能限度額	300万円
利用対象者	セブン銀行口座を持っている方、20歳以上70歳未満の方
申し込み方法	アプリ・Web
審査可能時間	不明
最短審査時間	翌営業日
借入方法	セブン銀行ATM、ダイレクトバンキング
返済方法	口座引落、セブン銀行ATM、口座振替、 ダイレクトバンキング
返済回数・期間	不明
遅延した際の年率	なし
口座開設の要・不要	必要
お得な情報	なし

セブン銀行ローンサービスは、全国のセブンイレブンで24時間借入れが可能なカードローンです。キャッシュカードが届く前でもMyセブン銀行というアプリを使えば借入れや返済が可能。

申込みから契約までアプリで完結するため、余計な手間もかかりません。全国のセブン銀行ATMが手数料無料で使えるので、利便性が高いのも魅力の1つです。

また、審査時に勤務先への連絡ないため、周囲に知られずキャッシングしたい人にもおすすめです。ぜひこちらをタップして、今すぐセブン銀行ローンサービスに申込みしてみましょう。

8位：PayPay銀行カードローン

出典：PayPay銀行カードローン

金利（実質年率）	1.59%~18.0%
利用可能限度額	1,000万円
利用対象者	20歳以上70歳未満の安定した収入がある方
申し込み方法	Web、アプリ
審査可能時間	不明
最短審査時間	翌営業日
借入方法	ATM、振込
返済方法	口座引落
返済回数・期間	不明
遅延した際の年率	20.0%
口座開設の要・不要	必要
お得な情報	契約すると1,500円もらえる、さらに初回30日間利息0円

カードローンの中でも利用可能限度額が1,000万円と高いPayPay銀行カードローン。使用用途の制限はないため、さまざまな状況で活用できます。

また、毎月の返済日を自由に設定できるため、ライフスタイルに合わせた計画が立てやすいのもメリットの1つです。返済方法は自動引き落としとなっており、残高不足の際はログイン時にメッセージが出てくるため忘れる心配もありません。

なんと今なら契約だけでもれなく1,500円のプレゼント。契約後、借入れを行えば最大10,000円をプレゼントするキャンペーンを実施しています。初回借入れから30日間は利息0円なので、こちらから特典をゲットしてください。

9位：イオン銀行カードローン

出典:aeonbank.co.jp

金利（実質年率）	3.8％～13.8％
利用可能限度額	800万円
利用対象者	満20歳以上満65歳未満の日本在住の人
申し込み方法	インターネット
審査可能時間	ー
最短審査時間	非公開
借入方法	イオン銀行ATM、提携コンビニATM、提携金融機関ATM、インターネットバンキング
返済方法	ATM、イオン銀行普通預金口座からの引き落とし、他金融機関口座からの引き落とし
返済回数・期間	回数指定なし、月1回以上
遅延した際の年率	14.5%
口座開設の要・不要	不要
お得な情報	利息キャッシュバックキャンペーン

できるだけ金利を抑えたカードローンを探しているのなら、イオン銀行カードローンがおすすめです。イオン銀行カードローンは上限金利が13.8％と、他社より低めの設定です。そのため、少額の借入であれば他社よりも返済金額は少なく済むでしょう。

毎月の返済は引き落としとATMの2種類から選択でき、最低1,000円支払えば良いので負担にもなりにくいのが特徴です。

審査時間は公開されていませんが、必要書類の提出を迅速におこなえば早く審査が済むことが公式サイトに掲載されています。できるだけ早く借入れをしたい人は、必要書類を準備した上でこちらから申込みを行いましょう。

キャッシングとは個人が受けられる融資の総称を指す

そもそもキャッシングとは、どのサービスを指しているのか把握していない人も多いのではないでしょうか。近年はさまざまな形態でお金が借りられるようになっているため、はっきり区別できないのも無理はありません。

実は、キャッシングとは個人が受けられる融資の総称を指しています。そしてキャッシングは、大きく以下の2つの種類に分かれます。

それぞれのキャッシングについて、詳しく見ていきましょう。

カードローンとは

カードローンとは、使い道が自由な個人向けのローンのことです。契約時に決められた利用限度額の範囲内で、繰り返し借入れや返済ができます。

借入れはATMや振込などの方法で行い、毎月決められた返済日に元金と利息を返済しなければなりません。最低返済額は各カードローンによって異なりますが、それ以上の金額であればいくらでも返済が可能です。

おすすめのカードローンは以下の記事から申し込めます。1枚持っておくといざという時に安心です。

クレジットカードキャッシングとは

一方でクレジットカードキャッシングとは、クレジットカードの付帯機能としてキャッシングが利用できるサービスを指しています。カードローンとの大きな違いは、ショッピング枠が設けられておりキャッシュレスでの買い物が可能なところです。

そして、クレジットカードの総利用可能額はキャッシング枠とショッピング枠の合計額であることがほとんどです。そのため、クレジットカードキャッシングはカードローンと比べて利用限度額が低く設定されています。加えて、カードローンよりも金利は高めです。

キャッシングを利用するならどこがいい？おすすめの選び方

一時的な金欠解消に便利なキャッシングですが、現在はさまざま手段で利用が可能です。しかし、数多くの会社がキャッシングサービスの取り扱いをしていることから、どこを選べば良いか悩んでいる人も多いでしょう。

「どこのキャッシングを利用しても大差はない」と勘違いしている人もいるかもしれません。実際は、利用する会社によって満足度が変わるため注意しましょう。

どこのキャッシングが良いか悩んでいる人は、以下のポイントを踏まえて選んでください。

それぞれのポイントについて、詳しく説明していきます。

①借入れまでに要する期間で選ぶ

キャッシングを選ぶ上で、いつお金が借りられるかは重要なポイントの1つです。どんなに使い勝手の良いキャッシングでも、必要なときに借入れできないのでは意味がありません。

特に注意が必要なのは、すぐにお金が必要なときです。借入れまでに要する時間は、会社によってそれぞれ異なります。そのため、申込みから借入れまでどれぐらいの期間がかかるのか確認しておきましょう。

銀行カードローンは即日融資はしていない

銀行のカードローンは、2017年9月より審査が厳しくなっています。以下のように即日融資が停止されており、申込み当日の借入れはできません。

銀行、個人向け即日融資停止へ　カードローン縮小
国内の銀行各行はカードローンなど新規の個人向け融資で審査を厳しくする。来年1月から警察庁のデータベース（DB）への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。家族らの申し出で貸し付けを自粛することも検討。

引用元：日本経済新聞（2017年9月15日）

申込みから借入れまでの期間は各銀行によっても異なりますが、翌営業日から1週間ほどが一般的です。そのため、銀行のカードローンに申込む場合は、余裕を持って行いましょう。即日融資を望むのであれば、消費者金融のカードローンがおすすめです。

②借入れしたい金額で選ぶ

どこでキャッシングするかは、借入れしたい金額を考慮した上で選びましょう。借入可能額が希望額より下回っていては、必要な金額は借りられません。各社のホームページ上には利用限度額が記載されているので、事前に確認しておいてください。

ただし、利用限度額は上限であり、必ずしも希望額の借入れができるとは限りません。収入や他社での借入状況によって異なるため、注意が必要です。

また、下限利用額にも着目して選ぶようにしましょう。例えば、5万円必要な人が下限利用額10万円のところでキャッシングを行うと、最低でも10万円を借りなければなりません。余分に5万円を借入れて、その分の利息を支払うことになってしまいます。

以下のように会社によって利用限度額が異なるので、チェックしておいてください。

キャッシング名	利用限度額
アコムカードローン	1万円～800万円
ACマスターカードキャッシング	10万円～300万円
楽天銀行スーパーローン	10万円～800万円

クレジットカードキャッシングは上限額が低い傾向があるため、多額の借入れをしたいならカードローンを選びましょう。

キャッシングを利用する際は、希望を借入額が利用限度額内に収まっているかどうかの確認が必要です。余分な利息を支払わなくて済むように、上限利用額だけでなく下限利用額も考慮して選びましょう。

③金利で選ぶ

キャッシングを利用する際に、どのくらいの金利がかかるのか気になる人も多いのではないでしょうか。金利によって返済する利息が大きく変わるため、事前にチェックしておくのは非常に重要なことです。

金利が高いほど利息も大きくなり、返済が困難になってしまうケースもあるでしょう。利息制限法では以下のように上限金利を設けているので、これを超える違法な業者からの借入れは行わないようにしてください。

(1) 利息制限法の上限金利（超過すると民事上無効）：貸付額に応じ15％～20％
（中略）
なお、利息制限法の上限金利を超える金利帯での貸付けは民事上無効で、行政処分の対象にもなります。

引用元：金融庁「貸金業法のキホン」

キャッシングの金利については、各社それぞれ設定が異なります。もちろん金利は低いに越したことはありませんが、借入額によっても推移するため注意しましょう。

各社の実質年率については、以下を参考にしてください。

キャッシング名	利用限度額
アコムカードローン	3.0～18.0%
ACマスターカードキャッシング	10.0～ 14.6%
楽天銀行スーパーローン	1.9～14.5%

消費者金融カードローンは最高金利が高い傾向があり、クレジットカードキャッシングは最低金利が高い傾向が。そして、銀行カードローンは金利自体が低く設定されています。金利を重視するのであれば、銀行カードローンを選びましょう。

④年齢制限で選ぶ

これまでは高校卒業後に社会人となった人でも、成人してないことを理由にさまざまな契約が制限されています。2022年4月より成人年齢が20歳から18歳へと引き下げられ、18歳でできることも変わりました。

＜成年年齢の引き下げで変わること、変わらないこと＞
◆18歳（成年）になったらできること
・親の同意がなくても契約できる
（例）携帯電話の契約、ローンを組む、クレジットカードをつくる、一人暮らしの部屋を借りる　など

引用元：政府広報オンライン「2.成年に達すると何が変わる？」

これまでは社会人として収入を得ていても、20歳未満はクレジットカードやローン等の契約は原則出来ませんでした。しかし、成人年齢が18歳に引き下げられたことにより、これらの行為を親の同意がなくても行えるようになっています。

ただし、これらはあくまで法律上可能になっただけです。契約については各社それぞれ基準を設けているので、それに従う必要があります。

消費者金融は4分の1が18歳からキャッシングが利用できる

成人年齢の引き下げによる対応は、会社によってそれぞれ異なります。日本貸金業協会の調査によると、成人年齢引き下げに伴い4分の1の消費者金融が貸付対象の年齢を18歳に設定しています。

18～19歳の一般の顧客を貸付対象とすると回答した割合は25.0%（105者)、未定と回答した割合は25.7%（108者）となっており、学生の顧客を貸付対象とすると回答した割合は12.4%（52者)、未定と回答した割合は17.6%（74者）となっている。

引用元：日本貸金業協会「若年層の顧客に対する貸付方針・取組状況等に関する調査結果（2021年度調査）」

このように、これまで貸付の対象から除外されていた18歳から19歳でもキャッシングの利用が可能となりつつあります。ただし、依然として18歳以上でも学生への貸付は行わないとする会社も多いため注意してください。

大手銀行は20歳からしかキャッシングが利用できない

消費者金融は4分の1が成人年齢引き下げに伴い貸付対象を18歳以上に変更しましたが、銀行では対応が異なるため注意しましょう。NHKの発表によれば、以下の通り大手銀行ではこれまでの条件を維持する方針です。

大手銀行の三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、それにりそな銀行は、カードローンについて20歳以上が利用可能とする現在の条件を維持する方針です。

引用元：NHK NEWS WEB「成人年齢引き下げも大手銀行カードローン利用は20歳以上を維持」

このように大手銀行に関しては、成人年齢が引き下げられても20歳以上でなければ申込みができません。収入に関係なく利用できないため、20歳未満の場合は条件が緩和された消費者金融などに申込みましょう。

⑤総量規制の対象かどうかで選ぶ

キャッシングはいざと言う時にとても助かるサービスですが、借りすぎは厳禁です。収入に見合わない借入れは、返済が苦しくなる可能性もあります。

そんな状態に陥らないよう、貸金業法では以下のように総量規制を設けています。

総量規制とは
総量規制とは、借りることのできる額の総額に制限を設ける、新しい規制のことです。
この新しい規制は、平成22年6月18日から実施されています。
具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規の借入れをすることができなくなります。ただし、すでに、年収の3分の1を超える借入残高があるからといって、その超えている部分についてすぐに返済を求められるわけではありません。

引用元：金融庁「貸金業法のキホン」

このように平成22年6月18日以降は、年収の3分の1以上の借入れは原則できないようになりました。返済のアテがあったとしても、新たに借りられないのです。

ただし、総量規制が設定される前からの借入れについては、すぐに返済が必要となるわけではありません。

消費者金融とクレジットカードキャッシングは総量規制の対象

平成22年6月18日以降の借入については、総量規制が適用されるため年収に応じた金額が上限に設定されます。しかし、すでに年収の3分の1以上借入を行なっているものの、追加でお金が必要となるケースも少なくありません。

消費者金融やクレジットカードによるキャッシングについては総量規制の対象です。

クレジットカードを使用した借入れ（キャッシング）については、総量規制の対象となります

引用元：金融庁「貸金業法Q&A」

このように消費者金融カードローンのみでなくクレジットカードキャッシングについても総量規制の対象です。すでに年収の3分の1を超える借入れがある場合は、審査には通りません。借入金額が年収の3分の1近くまで達している場合は、借入れ希望額の設定を低くしましょう。

銀行のカードローンは総量規制の対象ではない

そもそも総量規制は貸金業法で定められています。消費者金融カードローンとクレジットカードキャッシングは対象となる法律が貸金業法です。そのため、総量規制の対象になります。

銀行のカードローンは対象となる法律が銀行法なので、総量規制の対象とはなりません。

総量規制は、貸金業者からの借入れを対象としており、銀行の貸付けは貸金業法の規制（総量規制）の対象外です。したがって、銀行等からの借入れを合わせた結果、借入残高が年収の３分の１を超えていたとしても、ただちに総量規制には抵触しません。

また、銀行のカードローンも、一般の銀行等の借入れ同様、総量規制の対象とはなりません。

引用元：金融庁「貸金業法Q&A」

ただし、以下のように国会では銀行カードローンへの法規制を求める声が上がってきています。

次の事項について実現を図られたい。

一、銀行カードローンについても貸金業法上と同様の総量規制が適用されるよう、関係法令を改正すること。
二、貸金業者が融資の保証会社となる場合、その保証金額も貸金業法上の総量規制の対象とすること。
三、銀行カードローンの過剰な宣伝・広告に対し、法令による規制を行うこと。
四、高過ぎる利息制限法の上限金利の引下げを行うこと。

引用元：参議院ホームページ│第198回国会「銀行カードローンへの法規制を求めることに関する請願」

現在は銀行からの借入れは総量規制の対象外となり、住宅ローンやマイカーローンなどは借入金額から除外できます。同様に銀行カードローンも総量規制の対象とはならないので、年収の3分の1以上の借入れも可能です。すでに年収の3分の1の借入れがあるなら、銀行カードローンを選びましょう。ただし、銀行も独自の審査によって自主規制しています。

しかし、法規制の対象とする声も上がってきており、今後は総量規制の対象となる可能性も大いにあるでしょう。

即日でキャッシングを利用するための5つのコツ

キャッシングの利用を検討している人の中には、すぐにお金を用意する必要がある人もいるでしょう。結論からいえば、申し込み後、即日でキャッシングを利用することは可能です。

しかし、全ての場合において即日でキャッシングができるわけではないため、注意しましょう。即日融資を受けるためのポイントは以下の通りです。

それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。

①まず在籍確認が必要ないキャッシングを選ぶ

審査が長引く要因となりやすいのが、在籍確認です。申込み内容の真偽を確かめるためにも実施されることが多いのですが、確認ができないことには審査が先へと進みません。

会社の休業日に申込みすると在籍確認が行えず、翌営業日以降の審査になってしまう可能性も。そこで、即日融資が必要な場合は、以下のように在籍確認を実施しないキャッシングを選びましょう。

勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？

原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

引用元：アコム「よくあるご質問」

アコムのように、職場への在籍確認を必須条件としていない会社も数多く存在します。このような会社を選べば、在籍確認で審査が長引くこともありません。即日融資を受けたい場合は、在籍確認のない会社へ申込みましょう。

②必要な書類を確認して申込み前に準備しておく

申込み後の審査を通過すれば、契約を行います。契約をスムーズに行うためにも、必要な書類は申込み前に準備しておきましょう。

一般的にキャッシングの契約には、運転免許証やマイナンバーカードといった顔写真付きの本人確認書類が必要です。また、借入希望額によっては収入証明なども必要になることがあります。必ず事前にチェックしておいてください。

③できるだけ平日の午前中に申込む

即日キャッシングを行うためには、申込み・審査・借入れまでの3ステップを1日で終わらせなければなりません。申込みは365日24時間できるところばかりですが、審査は特定の曜日や時間帯のみとなっているところも。

また、借入方法によっては土日祝日のキャッシングが難しいケースも考えられます。そのため、即日融資を希望するなら、できるだけ平日の午前中に申込みを済ませるようにしましょう。

④借入れ希望額を少額で申請する

借入希望額が高いほど、審査は厳しくなることが予想されます。貸し倒れリスクを回避するためにも、勤務先や収入・他社における借入状況など詳しく審査しなければなりません。

そのため、審査が長引いてしまうこともあります。また、一般的には50万円以上の借入れに対して、収入証明書の提出が求められます。

最新の書類が必要となりますが、手元にない場合は発行に時間がかかってしまうため審査がストップしてしまう原因に。後日、借入額の増額は可能なところが多いので、即日キャッシングを希望するなら少額で申請を行いましょう。

⑤窓口に電話して即日融資して欲しい旨を伝える

申込み後に、窓口やコールセンターへ電話してみるのも即日キャッシングを行いたい場合には有効な手段の1つです。急いでいる旨を担当者に伝えることで、優先的に審査を実施してもらえるケースもあります。

特に消費者金融では、即日融資を希望する方に向けて、審査を優先的に進めるサービスを実施しています。申し出方法については各社違いがありますので、まずは電話連絡で即日融資希望の旨を伝えてみると良いでしょう。

キャッシングを賢く利用するなら？5つの方法を紹介

キャッシングは、いざというときにとても便利なサービスです。しかし、あくまでも借金であり、賢く活用しなければ返済が苦しくなってしまうことも考えられます。

将来自分の首を絞めないよう、計画的に利用するよう心がけましょう。賢くキャッシングを利用するためにも、以下のポイントは頭に入れておいてください。

それぞれのポイントについて、詳しくみていきます。

①無利息期間を最大限に活用する

借入れを行うと、元金だけでなく利息の返済も発生します。借入れする金額が大きくなればなるほど、利息の負担も増えていくもの。

金利が低いキャッシングを利用するのが最も効果的ですが、初めての借入れの場合は金利が高く設定されていることがほとんどです。そこで、無利息期間を活用して実質金利を下げた状態でキャッシングの利用を行いましょう。

近年はさまざまな会社で初回契約または初回借入から一定期間の間、利息が0円になるサービスを実施しています。

②万が一に備えて前もってキャッシングに申込んでおく

必要に迫られた状態でキャッシングの利用を検討する場合、十分な比較ができません。審査に時間がかかることも考慮すれば、選んでいる余裕などなくなってしまう可能性は高いでしょう。

そうなるとお得な情報を見逃す・特典が活かせないなど、賢くキャッシングを利用できない可能性も。いつ急にお金が必要になるかは誰にも予測がつかないので、万が一に備えて余裕があるうちに申込んでおくことをおすすめします。

③借り換えも視野に入れて少しでも金利を抑える

どこでキャッシングを利用するかによって、適用される金利は異なります。金利が異なるということは、支払う総額も変わるということ。

少しでも返済額を抑えるためには、より低い金利で借入するようにしてください。すでにキャッシングを利用している場合、低い金利が適用されそうな会社への借り換えも視野に入れてみるのも良いでしょう。

④多重債務ならおまとめローンに変更する

総量規制が実施されてから以降、年収の3分の1以上の借入は原則できません。しかし、以前からの借入や総量規制対象外の借入によって、多重債務に陥っているケースも多いでしょう。

少額での借入は金利が高く、利息が負担になりがち。そこで、利息の負担を減らすためにおまとめローンへと変更するのも1つの方法です。

総量規制に抵触している借り手が、これまでのリボルビング契約に基づく借入れについて、返済期間が長く、月々の返済負担も少ない、一本の借入れに借り換えることによって、段階的に借入残高を減らすことが可能となる措置を講じる。このため、「段階的な返済のための借換えを総量規制の例外とする」旨の府令改正を行う。

引用元：金融庁「改正貸金業法に関する内閣府令の改正の概要」

おまとめローンを利用すれば借入額が1社に集中するため、金利は下がるケースがほとんどです。しかも、おまとめローンは総量規制の対象外なので、総額が年収の3分の1を超えていても問題ありません。

これにより、借入額が変わらずとも返済の負担は軽減されます。多重債務に陥ってしまっている場合は、おまとめローンが利用できないかまず相談してみましょう。

⑤審査なし・違法な金利のところには申込まない

どのような形でキャッシングを利用するにせよ、審査なしでは借入できません。貸金業者として登録されている業者は貸金業法という法律を守ることが義務付けられており、審査を行うことは必須条件です。

審査なしを謳っている業者は違法な貸付を行なっている可能性が高いため、注意しましょう。また、金利についても利息制限法で上限金利が20％までと定められています。

以前のようなグレーゾーン金利は撤廃されていますので、違法なところには申込まないようにしてください。

キャッシングに関するよくある疑問を解消しよう

キャッシング経験がない人にとって、色々と気になることはあるでしょう。しかし、いくらキャッシングが身近な存在になりつつあるとはいえ、疑問を周囲には聞きづらいものです。

そこで、安心してキャッシングを行えるよう、以下のようなよくある疑問を集めてみました。

それぞれの疑問について、解消していきます。

審査なしで利用できるキャッシングはあるの？

キャッシングを利用する上で心配の1つとなるのが、審査に通過できるかではないでしょうか。申込み後には審査が実施され、通過しなければ借入れはできません。となれば、種類豊富なキャッシングの中に審査なしで利用できるものがあるか気になるでしょう。

○ 全ての借入れについて、①借入れの際の返済能力の調査義務、②返済能力を超える貸付けの禁止

引用元：金融庁公式HP

第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元：e-Gov「貸金業法」

貸金業法では、全ての借入について返済能力の調査を義務づけています。そのため、審査なしでキャッシングが利用できる会社はありません。もし審査なしを謳っているのなら、違法な貸付なので利用しないように注意しましょう。

学生・主婦でもキャッシングは利用できる？

正社員とは異なり、学生や主婦は返済能力が低いと判断されがちです。しかし、学生や主婦でも同じように急遽お金が必要となることもあります。そんなとき、学生や主婦でもキャッシングを利用できるのでしょうか。

このような疑問に、大手消費者金融であるアコムは以下のように回答しています。

アルバイト（パート）・派遣社員・主婦（主夫）も契約できますか？

はい。20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。

引用元：アコム「よくあるご質問」

このように、学生や主婦だからといって契約ができないことはありません。ただし、いくらアルバイト収入があっても高校生の借入れは難しいので注意してください。

また、大学生や主婦が契約できるかどうかは会社によっても取り扱いが異なるため、事前に確認することをおすすめします。

未成年でもキャッシングは利用できる？

急にお金が必要になるシチュエーションに、年齢は関係ありません。未成年でもキャッシングを利用したいシーンがあるのは当然のことです。

しかし、未成年の場合、以下のように契約には親の同意が必要です。

未成年者の場合、契約には親の同意が必要です。もし、未成年者が親の同意を得ずに契約した場合には、民法で定められた「未成年者取消権」によって、その契約を取り消すことができます。

引用元：政府広報オンライン「3.成年に達して一人で契約する際に注意することは？」

そのため、キャッシングの申込み条件はどこも成人年齢である18歳以上と設定されています。残念ながら未成年ではキャッシングの利用は難しいため、他の方法を検討してください。

キャッシングを初めて利用するならどこがいい？

キャッシングを初めて利用する場合、どこに申し込みを行えば良いか悩んでしまう人も多いでしょう。どこを選んでも同じ、というわけではないので慎重に選びたいところ。

初めての利用におすすめなのは、消費者金融のキャッシングです。消費者金融のキャッシングは比較的審査が通りやすい上に、無利息サービスを実施しているところも多くあります。また、分からない点については電話で対応してくれるなど、サポートもしっかりしているため安心です。

登録された信用情報はどれくらい残るの？

キャッシング申し込み時には、返済能力の有無を調査されます。その際に1つの判断材料となるのが信用情報です。

信用情報とは取引履歴が掲載されたもので、延滞や債務整理・自己破産などの情報が管理されています。信用情報機関には、以下のような機関が存在します。

信用情報の種類ごとに保有期間が定められており、その期間を経過したものは抹消されるのが一般的です。ただし、その保有期間は明記されておらず、一概にどれくらい残るかははっきり言えません。

基本的に契約期間中および契約解消から5年と言われているため、5年程度は残ると考えておきましょう。

アコムはサラ金？

アコムはサラ金（消費者金融の一種）です。

サラ金とは「サラリーマン金融」の略称で、企業ではなくサラリーマンや学生、主婦などの一般消費者へ融資を行う業者のこと。

確かにアコムはサラ金ですが、三菱UFJフィナンシャル・グループの貸金業者登録番号： 関東財務局長（14）第00022号を持つ、金融庁に認められた正規の貸金業者です。

サラ金と聞くと悪いイメージを持ちがちですが、アコムは正規の貸金業者なので、安心してご利用いただけます。

まとめ：あなたの条件に合うキャッシングを選択しよう

キャッシングは、いざというときに強い味方となるサービスです。決められた上限額の範囲内で繰り返し借入れができるため、急遽お金が必要になったときなどに活躍することは間違いありません。

しかし、近年はさまざまな方法でのキャッシングが可能です。利用する方法によって、定められた条件が異なるため慎重に選びましょう。

初めて利用するなら、比較的審査に通りやすくサポートが充実した消費者金融のキャッシングがおすすめです。

アイフルなら申込みから借入れまでネット上で完結する手軽さで、キャッシングの利用が可能。郵送物なし・原則在籍確認なしで、周囲にバレる心配はありません。

申し込みから最短20分で融資が受けられます。万が一に備えてこちら申込んでおきましょう。