カードローンの借り換え審査が甘い金融機関は?おすすめのカードローン13選

カードローンを利用していると「もっと条件のいいカードローンに借り換えたい」と考えたこともあるのではないでしょうか。

しかし、「借り換え審査が甘い金融機関はどこなのか」「借り換えはすべきかどうか」など、借り換えを実行するハードルは案外高いもの。

そこで、本記事では「カードローンを借り換えたい」と考えているあなたのために、カードローンの借り換えで注意すべきチェックポイントや、借り換えのメリット・デメリットなどを解説しています。

なお、借り換えローンでおすすめなのはアイフルの『かりかえMAX』です。

アイフルの『かりかえMAX』なら、銀行ローンやリボもまとめることができ、今より月々の返済負担を減らしてお金のやりくりを楽にできます

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【比較】借り換えにおすすめのカードローン3選

カード
ローン
アイフル
アイフル
SMBCモビットSMBCモビット※1
プロミス※2
借り換え
おすすめ
(5 / 5.0)
(4.5 / 5.0)
(3.5 / 5.0)
金利3.0~18.0%3.0~18.0%6.3~17.8%
即日
融資
審査
回答時間
最短18分※3最短30分最短3分※5
限度額800万円まで※4500万円まで500万円まで
担保・
保証人
不要不要不要
総量規制
以上の借入
返済期間最長14年6ヶ月最長13年4ヵ月最長10年
返済回数1~151回最大160回最大120回
日本貸金業
協会
会員番号
第002228号第001377号第000001号
公式サイト詳細を見る詳細を見る※1
詳細を見る※2
※1 SMBCモビットでおまとめローンご希望の方は公式サイトより申込後、オペレーターさんにご相談ください。※2リンク先はプロミスのフリーキャッシング/レディースキャッシングの申込ページです。※3 アイフルの審査回答時間はお申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。※4ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。※5お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
目次

カードローンの借り換えの審査が甘い金融機関はない

「金融機関によっては、借り換え審査が甘いかも」と期待する人もいるでしょう。しかし、実際のところ、借り換えの審査が甘い金融機関はありません。カードローンの契約時と比較しても、借り換えの審査はより厳しいのが現実です。

なぜなら借り換えの場合、カードローンよりも借入額が大きい場合が多いためです。万一返済されなかった場合、金融機関が受ける損失額が大きくなります。

貸し倒れのリスクを避けるため、審査基準は厳しく設定されています。消費者金融よりも銀行は低金利で貸し出すと知られていますが、その分銀行ローンは審査が厳しいのです。申し込んでも利用できるとは限りません。

なお、審査基準は各金融機関によって異なるうえに非公開なので、「どの金融機関なら審査が甘い」という比較はそもそも不可能です。

とはいえ、カードローンの借り換え審査で見られると言われているポイントは4つあり、審査を通しやすくするために対策は可能です。

では、カードローンの借り換え審査で見られるポイント4つをご紹介します。

カードローンの借り換え審査で見られるポイント4つ

カードローン借り換え審査の際には、下に挙げた4つのポイントがチェックされます。

以下でそれぞれについて、詳しく解説します。各ポイントにおいて、自分の状況は審査に通りやすいのか厳しいのかを、申し込む前に確認しておきましょう。

①借入金総額

現段階での借入総額がいくらなのかが、最も重要なポイントです。カードローンの契約では、「借入総額が年収の3分の1を超えてはならない」と法的に規制されています既に複数の金融機関で借り入れている場合、気づかない間に「年収3分の1」に近づいていることもあります。

たとえ年収の3分の1を下回っていても、借入総額が大きいと判断されると、返済能力が疑われて審査に通りづらくなってしまうでしょう。金融機関としては貸し倒れリスクを避けるために、借入総額が大きい人への融資は慎重に判断する必要があるためです。

そのため、借り換え審査を申し込む前に、できるだけ借入総額を減らしておくことが、審査通過のポイントです。借入件数も減らすと、より審査に通りやすくなるでしょう。なお、借入総額には住宅ローンも含まれます。見落としがちなので、借入総額を計算する際は注意してください。

②収入の金額

収入の金額および状況は、カードローン借り換えの審査において、不可欠な要素です。収入が高く安定していると、返済能力が高いため融資しても安全だと判断されます。一方、収入が低いと返済能力が疑われ、審査に通らないことがあります

また、収入が高くても不安定な場合は、返済能力が低いとみなされることがあるため注意してください。金融機関が求めているのは、貸し倒れのない、確実に返済してくれる顧客です。そのため、収入の金額だけではなく安定性も評価に含まれますので、収入の安定性をアピールできる書類を用意しましょう

③住居情報・勤務情報などの属性

住居情報や勤務関連情報などの属性によって、カードローン借り換え審査の通りやすさが異なってきます。

住居情報としては、住まいが賃貸物件か購入物件かを比較した際、購入物件を持っている方が審査を通りやすいと言われています。購入物件は資産であり担保にできるため、貸し倒れリスクが低いからです。ただし、賃貸だから通らないということはありません。

勤務関連情報に関しては、雇用形態と勤務先、勤続年数がチェックされます。大手企業の正社員で勤続年数が一定以上あれば、収入が安定しており返済能力が高いと評価されます。

非正規のパートや派遣でも、審査に通らないわけではありません。毎月の安定した収入や長期の勤続年数があれば評価されるでしょう。

④個人信用情報の良し悪し

個人信用情報とは、次の3点です。

個人信用情報とは

  • 返済実績:延滞や滞納、債務整理があると審査通過は厳しい
  • 他社の借入金額:総額が年収の3分の1に達している、または近いと厳しい
  • 他社の借入件数:件数が多いと厳しい(3件程度におさめたい)

個人信用情報を確認して、金融機関は貸し倒れリスクの有無を判断します過去の返済がすべて指定通りに行われており、借入金額や件数も妥当なら、好印象を与えるでしょう。しかし、個人信用情報が悪いと、融資に不安を感じるため審査通過は厳しくなるおそれがあります。

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アイフルの審査基準について、より詳しく知りたい方はこちらの記事を読んでください。審査通過の可能性を上げるコツも紹介しています。

カードローンの借り換えと似たサービスには「おまとめローン」がある

カードローンの借り換えと似たサービスに「おまとめローン」がある

カードローンの借り換えと似ているのが「おまとめローン」です。どちらも、毎月の返済額や金利を減らすためのサービスです。両サービスの違いを以下で解説します。

基本的に、おまとめローンは複数の金融機関から借り入れている場合に利用します。例えば、A社・B社・C社の3社からの借入を、D社のおまとめローン専用のローンを購入し、1本化するサービスです。返済期日や毎月の返済額など、返済管理が楽になります。追加借入が原則不可なので、返済が着実に進みます。

一方、借り換えローンは、借入先が1社の場合に、別の会社へのローンに乗り換える商品です。

具体的には現在利用中のA社から、毎月の返済額や金利が低いB社へ借り換えて、支払い負担を軽減させます。借り換え専用サービスの場合、追加借入は不可で返済に特化しています。ただし、プランによっては追加借入が可能です。

おまとめローンと借換えローンのいずれも、毎月の返済金額を減らせる可能性があります。おすすめのおまとめローンは以下の通りです。

複数の金融機関から借り入れして、返済管理を楽にしたい・返済額を減らしたいあなたは以下の比較表を参考にしてください。

消費者金融アイフル
アイフル
おまとめMAX・かりかえMAX
SMBCモビットSMBCモビット
おまとめローン
※1
プロミス
おまとめローン
※2
中央リテール
おまとめローン
レイクALSA
レイク de
おまとめ
金利3.0~17.5%3.0~18.0%6.3~17.8%10.95〜13.0%6.0~17.5%
即日融資
審査回答時間最短30分最短30分最短3分※42時間ほど
限度額800万円まで※3500万円まで300万円まで500万円まで500万円まで
担保・保証人不要不要不要不要不要
総量規制
以上の借入
返済期間最長10年最長13年4ヵ月最長10年最長10年最長10年
返済回数最大120回最大160回最大120回最大120回最大120回
日本貸金業
協会会員番号
第002228号第001377号第000001号第005560号第000003号
詳細詳細を見る詳細を見る※1詳細を見る※2詳細を見る詳細を見る
※1おまとめローンご希望の方は申込後、オペレーターさんにご相談ください ※2リンク先はフリーキャッシング、レディースキャッシングの申込ページです ※3ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です ※4お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

カードローンの借り換えにおすすめなサービス13選

「カードローンの借り換えをしたいけれど、どこを選べばいいのかわからない」と悩んでいる人もいるでしょう。そこで、多数のカードローンの中から、借り換えにおすすめのサービス13選をご紹介します。

借り換えに適しているだけではなく、それぞれが異なる強みを有しているため、あなたの状況や使い勝手にぴったり合うサービスが見つかります。

借り換えにおすすめのカードローン

1位:アイフル『かりかえMAX』|事前に融資可能か1秒でわかる!24時間いつでも申込可能
2位:SMBCモビット|ご契約まで最短30分!来店不要でWEB完結(※1)
3位:プロミス|はじめてなら30日間利息ゼロ円!スマホで完結

※1:おまとめローンご希望の方は申込後、オペレーターさんにご相談ください。

カード
ローン
アイフル
アイフル『かりかえMAX』
SMBCモビットSMBCモビット※1プロミス※2
借り換え
おすすめ
(5 / 5.0)
(4.5 / 5.0)
(3.5 / 5.0)
金利3.0~18.0%3.0~18.0%6.3~17.8%
即日
融資
審査
回答時間
最短18分※3最短30分最短3分※5
限度額800万円まで※4500万円まで500万円まで
担保・
保証人
不要不要不要
総量規制
以上の借入
返済期間最長14年6ヶ月最長13年4ヵ月最長10年
返済回数1~151回最大160回最大120回
日本貸金業
協会
会員番号
第002228号第001377号第000001号
公式サイト詳細を見る詳細を見る※1詳細を見る※2
※1 SMBCモビットでおまとめローンご希望の方は公式サイトより申込後、オペレーターさんにご相談ください。※2リンク先はプロミスのフリーキャッシング/レディースキャッシングの申込ページです。※3 アイフルの審査回答時間はお申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。※4ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。※5お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

1位.アイフル『かりかえMAX』:最短即日融資に対応

アイフル
出典:aiful.co.jp
金利(実質年率)3.0~18.0%
利用可能限度額800万円※1
利用対象者満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で、アイフルの基準を満たす方
申し込み方法Web・アプリ・電話・無人店舗
審査可能時間非公開
最短審査時間最短18分※2
借入方法振込・スマホアプリ(セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM)・提携ATM
返済方法振込・提携ATM・コンビニ・口座振替
返済回数・期間1回の支払いにつき35日以内または毎月約定日払い、借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
遅延した際の年率  (遅延損害金)20.0%
口座開設の要・不要不要
お得な情報初めての方に最大30日間利息0円サービス
※1ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
※2お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます

急にお金が必要になった場合は、アイフルのカードローンがおすすめです。最短即日融資に対応しており最短18分融資に対応しています。(※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。)

また、アイフルではおまとめ専用の商品「おまとめMAX」と、借り換え専用の商品「かりかえMAX」を提供しています。

すでにアイフル含め複数社から借り入れをしている人は、「おまとめMAX」で1本化すれば返済管理が楽になります。アイフルを初めて利用する人は、「かりかえMAX」で他社へまとめて返済し、アイフルに借り換えることが可能です。

いずれも総量規制の例外商品なので、現在の借り入れが年収の1/3を超えている場合でも申し込み可能です。

お金を借りたい方・ローンを乗り換えたい方、双方の強い味方アイフルへは、こちらのボタンから申し込んでください。

\ 申し込み時に原則在籍確認なし/

2位.SMBCモビット:返済や借り入れでTポイントがたまる

出典:SMBCモビット
金利(実質年率)3.0~18.0%
借入/返済手数料三井住友銀行のATMなら手数料無料
利用可能限度額800万
利用対象者年齢満20歳〜74歳の安定した定期収入のある方(当社基準を満たす方)
アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能
収入が年金のみの方はお申込いただけません。
申し込み方法Web・ローン契約機・電話
審査可能時間9時〜21時
最短審査時間30分
申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
借入方法振込キャッシング・提携ATM・スマホATM取引
返済方法口座振替・ATM返済・振込返済・インターネット返済ならびにポイント返済
返済回数・期間最長60回(5年)ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、
合理的な理由があると当社が認めた場合には、最長106回(8年10ヶ月)
遅延した際の年率 (遅延損害金)20%
口座開設の要・不要不要
お得な情報利息分の返済でVポイント付与

Tポイントユーザーにぜひおすすめしたいのが、SMBCモビットです。返済や借入のたびに、額面に応じてTポイントがたまります。しかも、たまったTポイントを1ポイント=1円で返済に使えるので、お得です。

また、三井住友銀行でATMを使う場合、手数料が無料です。三井住友銀行を利用しており、Tポイントをためている人にとって、SMBCモビットはとてもお得で使いやすいといえるでしょう。以下のボタンから申し込めます。

\ 10秒で簡易審査後、本審査も進めておけば手続きがスムーズに

3位.プロミス:最短3分で融資可能

出典:promise.co.jp
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
金利(実質年率)4.5~17.8%
利用可能限度額500万円
利用対象者年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方(高校生および定時制高校生、高等専門学校生を除く)
・18歳および19歳の方は収入証明書類のご提出が必須となります。
・収入が年金のみの方はお申込いただけません。
申し込み方法Web・アプリ・来店・電話
審査可能時間9:00~21:00
最短審査時間最短3分
借入方法インターネット振込・スマホATM・コンビニ・提携ATM・プロミスATM・プロミスコール(電話)
返済方法インターネット返済・口座振替・スマホATM・コンビニ・提携ATM・プロミスATM・銀行振込
返済回数・期間最終借入後原則最長6年9ヶ月(1~80回)
遅延した際の年率  (遅延損害金)20.0%(実質年率)
口座開設の要・不要不要
担保不要
お得な情報初めての方に30日間無利息サービス
お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

消費者金融のプロミスなら、カードローンを申し込んでから最短3分で融資が可能です。借り換えだけではなく、キャッシュの必要性に迫られている時は、プロミスなら短時間で借りられるのでおすすめです。

WEB申込なのでスマホでお手軽に申し込みが可能な上に、保証人不要なので、他の人にプロミスを利用していると知られることもありません。

今すぐお金が必要なら最短3分で借りられるプロミスが便利なので、気になる方は以下のボタンをタップして申し込みをしましょう。

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4位.東京スター銀行 スターカードローンα:簡単3分で申し込み

金利(実質年率)1.5~14.6%
利用可能限度額~1,000万円
利用対象者お申し込み時の年齢が、満20歳以上69歳以下の方
定期的な収入がある方(パート・アルバイトの方もご利用できます)
日本国籍の方または外国籍で永住権をお持ちの方で国内居住の個人の方
保証会社(アイフル株式会社)の保証が受けられる方
申し込み方法WEB
審査可能時間
最短審査時間
借入方法アプリ・ATM・インターネットバンキング
返済方法口座引落・インターネットバンキング
返済回数・期間
遅延した際の年率借り入れ利率と同じ
口座開設の要・不要
お得な情報30日間は利息が0円

手続きを簡単に済ませたい方には、東京スター銀行のスターカードローンαがおすすめです。
申し込みにかかる時間はたった3分。契約まですべてWEBで完結し、面倒な書類のやり取りはありません。

自動融資サービスが提供されているのが特徴で、たとえ口座が残高不足になっても安心。不足分を自動で融資してくれるので、「公共料金の引き落としができなかった」等のトラブルが回避できます。

契約日から30日間は利息が0円、正社員でなくても安定した収入があれば申し込み可能です。3分で終わるのでこちらをタップし申し込んでみてください。

5位.UI銀行 UI フリーローン:いつでもアプリから申し込める

出典:UI銀行 UI フリーローン

金利(実質年率)2.5%~14.0%
利用可能限度額1,000万円
利用対象者以下の条件を全て満たす日本国内に居住する個人のお客さま
①お借入時の年齢が満20歳以上満65歳以下で完済時年齢が満75歳以下の方
②日本国籍の方、または永住許可を受けている外国人の方
③安定・継続した収入が得られる方
※パート、アルバイト、派遣社員、契約社員、年金受給者の方もご利用いただけます
※勤続年数や年収による制限はございません
④当社所定の保証会社の保証が受けられる方
⑤UI銀行普通預金口座をお持ちの方、または口座開設いただける方
申し込み方法Web
審査可能時間不明
最短審査時間不明
借入方法口座振込
返済方法口座引落
返済回数・期間6ヵ月以上10年以内(6ヵ月単位)
遅延した際の年率14.00%
口座開設の要・不要必要
お得な情報なし

UI フリーローンは、アプリで口座が開設でき、金利の高さが魅力のUI銀行が提供するフリーローンです。使い道は自由で、最大1,000万円まで融資が受けられます。融資期間は最長10年と、余裕を持って返済スケジュールが組めるのも魅力です。

UI銀行の口座をお持ちでない場合は、ローン申込みと同時に開設できます。UI銀行の金利は、普通預金で0.10%、定期預金で最大0.35%とかなり高金利で評判に。手続きはスマホだけで完結し、気軽に利用できるの点も嬉しいポイントです。

持っておいて損はない銀行なので、こちらのボタンをタップして申し込んでください。

手続きはアプリで完結

6位.横浜銀行 カードローン:借り入れ限度額が最大1,000万円

横浜銀行カードローン

出典:横浜銀行カードローン

金利(実質年率)1.5%~14.6%
利用可能限度額1,000万円
利用対象者20歳から69歳までの安定した収入のある方
神奈川県内全域、東京都内全域、群馬県の一部地域に居住またはお勤めの方
申し込み方法Web
審査可能時間不明
最短審査時間最短翌日
借入方法振込、ATM
返済方法口座引落、ATM
返済回数・期間不明
遅延した際の年率不明
口座開設の要・不要必要
お得な情報なし

横浜銀行のカードローンは、借入限度額が最大1,000万円と高額なのが特徴です。借入総額が少し増えてしまっても、必要な時に借り入れられるので安心して生活できます。借入額にもよりますが、毎月の返済額は最小2,000円から設定できるので、無理のない返済計画を立てられます。

利用できるのは、東京都と神奈川県、群馬県の前橋市、高崎市、桐生市に居住または勤務している人限定です。それらのエリア内の人のみが使えるサービスなので、該当する人は以下のボタンからぜひ検討することをおすすめします。

借入限度額が最大1,000万円

7位.オリックスクレジット ORIX MONEY:WEB完結で郵送物なし

ORIX MONEY

出典:ORIX MONEY

金利(実質年率)1.5%~17.8%
利用可能限度額800万円
利用対象者20歳以上70歳以下の国内に居住する方
申し込み方法Web
審査可能時間不明
最短審査時間最短60分
借入方法振込、スマホATM、提携ATM
返済方法インターネット返済、口座振替、銀行振込、スマホATM、カード返済
返済回数・期間147回、12年3ヶ月
遅延した際の年率19.9%
口座開設の要・不要不要
お得な情報なし

オリックスクレジットのORIX MONEYなら、インターネット環境さえあれば申込可能。利用までWEB完結で郵送物は一切ありません。借入に必要なのはスマホひとつ、24時間365日ATMからキャッシングすることができます。

公式アプリ「ORIX MONEY」を使えば、手元のカードがなくても借入・返済が行なえます。オリックスグループのサービスがご優待価格で使えたりと、魅力満載なORIX MONEYへはこちらから申し込んでください。

手続きはWEB完結!

8位.千葉興業銀行 カードローン:ガン保障つきプランが選べる

千葉興業銀行カードローン

出典:千葉興業銀行カードローン

金利(実質年率)1.4%~14.8%
利用可能限度額1,000万円
利用対象者20歳以上69歳以下の安定した収入のある方
千葉県全域および東京都、茨城県、埼玉県、神奈川件一部地域に居住またはお勤めの方
申し込み方法Web、来店
審査可能時間不明
最短審査時間最短翌日
借入方法ちば興銀ダイレクト、ATM
返済方法ちば興銀ダイレクト、ATM、口座振替
返済回数・期間不明
遅延した際の年率不明
口座開設の要・不要必要
お得な情報特になし

千葉興業銀行のカードローンは、来店不要ですべてWEB上で手続きが行なえます。審査結果は最短で翌日なので、急にお金が足りなくなったときでも安心。利用限度額は最大1,000万円で使いみちはあなたの自由です。

給料振込・住宅ローンを契約中などの諸条件を満たせば、金利最大0.2%が割り引かれます。また、ガン保障付きプランを選べば、ガンと診断されたらローン残高0円に。ガン保障がついたカードローンは珍しいです。関東エリアにお住まいの方は、こちらからカードローンを申し込んでください。

9位.福岡銀行 カードローン:九州個人向けローンシェアNo.1

福岡銀行カードローン

出典:福岡銀行カードローン

金利(実質年率)1.9%~14.5%
利用可能限度額1,000万円
利用対象者20歳以上69歳以下で収入がある方
居住地および勤務先が九州・山口の方
申し込み方法Web
審査可能時間不明
最短審査時間即日
借入方法ATM
返済方法口座引落、ATM
返済回数・期間不明
遅延した際の年率14.0%
口座開設の要・不要必要
お得な情報新規契約で3,000円相当のmy Coinプレゼント

福岡銀行カードローンの申込は、WEBから24時間いつで行なえます。福岡銀行の口座をお持ちの場合、最短で契約日当日中に、振込融資が受けられます。メガバンク並みのスピーディーさが、人気の理由のひとつです。

⽉々のご返済は2,000円からなので、無理なく返済が行えるでしょう。利息は借りた日数分しか発生しません。また、収入が少なくても大丈夫です。福岡銀行カードローンは前月の収入があれば申し込め、審査では「無理なく返済できるか」を重視しています。簡単10秒お借り入れ診断で、あなたが申し込めるか確認してください。

10位.みずほ銀行 カードローン:申込は24時間対応でWEB完結

引用:みずほ銀行カードローン
金利(実質年率)年2.0~14.0%(住宅ローン契約中の方は年1.5~13.5%)
※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
利用可能限度額10 万円~800 万円(10 万円単位)
利用対象者下のすべての条件を満たす個人のお客さま
・ ご契約時の年齢が満 20 歳以上満 66 歳未満の方
・ 安定かつ継続した収入の見込める方
・ 保証会社の保証を受けられる方

※ 外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。
申し込み方法WEB・店舗・郵送・電話
審査可能時間
最短審査時間最短当日
借入方法ATM・みずほダイレクト
返済方法口座引落・ATM・みずほダイレクト
返済回数・期間
遅延した際の年率19.9%
口座開設の要・不要
お得な情報住宅ローン契約中の方は、基準金利から金利を年0.5%引き下げ
※ 外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。※ 審査の結果によってはご利用いただけない場合がございます。

3大メガバンクのひとつであるみずほ銀行のカードローンなら、WEBで申込が完結するため24時間いつでも手続きが可能です。来店や郵送は一切不要で、審査用の必要書類もスマホ撮影で登録するだけで済みます。自分の都合がいい時にできるので、忙しい人にとって便利です。

みずほ銀行を既に利用している場合、みずほ銀行のキャッシュカードでそのままカードローンを利用できます。なお、カードローン専用のカードも希望すれば利用できるため、好みの方法を選んでください。

住宅ローン契約で割引金利

11位.auじぶん銀行 じぶんローン:月額1,000円からの小額返済が可能

auじぶん銀行 じぶんローン

出典:auじぶん銀行 じぶんローン

金利(実質年率)1.48%~17.5%
利用可能限度額最大800万円
利用対象者20歳以上70歳以下の安定した収入のある方
申し込み方法Web
審査可能時間不明
最短審査時間60分
借入方法ATM、振込
返済方法口座引落、ATM
返済回数・期間不明
遅延した際の年率19.94%
口座開設の要・不要不要
お得な情報新規契約でPontaポイント1,500ポイント付与

毎月の返済額が負担になっている人におすすめなのが、auじぶん銀行のじぶんローンです。最小返済額が月額1,000円なので、無理のない返済が可能です。お金に余裕がある時は多めに返済できるため、返済をスムーズに行えます。

また、au IDを保有しているなら、金利の優遇措置やPONTAポイントプレゼントなどお得なサービスが受けられます。スマートフォンやネット回線契約などでauを利用している人なら、既にau IDを保有しているので特におすすめです。以下から申し込みが可能です。

12位.住信SBIネット銀行 カードローン:1円から繰上返済が可能

住信SBIネット銀行カードローン

出典:netbk.co.jp

金利(実質年率)1.59%~14.79%
利用可能限度額700万円
利用対象者満20歳以上満65歳未満の日本在住の人
申し込み方法インターネット
審査可能時間
最短審査時間非公開
借入方法インターネット、アプリ、ATM
返済方法振込・振替、ATM
返済回数・期間回数指定なし、月1回以上
遅延した際の年率非公開
口座開設の要・不要
お得な情報スマプロポイント1,500ポイントプレゼント

住信SBIネット銀行のカードローンでは、最小1円から1円単位での繰上返済が可能です。繰上返済と聞くと、「ボーナス時にするもの」というイメージがあるかもしれません。

しかし、この住信SBIネット銀行のカードローンなら、少し余裕ができた段階でこまめに繰上返済ができます。毎日のちょっとした節約で繰上返済をすると、返済をより早く終わらせられるので、使い勝手の良いサービスです。お申し込みは以下のボタンから行えます。

13位.ろうきん カードローン:低金利での借り入れが可能

引用:ろうきん カードローン
金利(実質年率)3.875~7.075%(団体会員の構成員の方)
4.055~7.255%(生協会員の組合員および同一生計家族の方)
5.275~8.475%(上記以外の方)
利用可能限度額500万円
利用対象者当金庫に出資のある団体会員の構成員の方、またはご自宅もしくはご勤務先(事業所)が当金庫の事業エリア内(茨城県・栃木県・群馬県・埼玉県・千葉県・東京都・神奈川
県・山梨県)にある給与所得者の方で、次の条件に全て該当する方
・同一勤務先に 1 年以上勤務されていること
(自営業者等の給与所得以外の方は 3 年以上)
・安定継続した年収(前年税込み年収)が 150 万円以上であること
・お申込み時の年齢が満 20 歳以上かつご契約時の年齢が満 65 歳未満であること
・当金庫指定の保証機関の保証を受けられること
申し込み方法WEB・店舗
審査可能時間
最短審査時間1~2週間
借入方法ATM・インターネットバンキング
返済方法自動引落し
返済回数・期間
遅延した際の年率
口座開設の要・不要
お得な情報ATM引出手数料がキャッシュバック

関東の1都7県に居住または勤務しているなら、ろうきんのカードローンがおすすめです。ろうきん(中央労働金庫)のマイプラン(カードローン)は、団体会員の構成員である場合、金利が年3.875%~7.075%と格段に低いのが特徴です。

団体会員の構成員でない場合でも、1都7県に居住または勤務していれば、年5.275%~8.475%の金利で利用可能です。関東エリアの人のみが使えるお得なサービスなので、ぜひ一度検討してみてはいかがでしょうか。

カードローンの金利相場と比較すると、ろうきんの金利が際立って低いことがわかります。詳しく知りたい場合は、以下の記事を参考にしてください。

お申し込みは以下から行えます。

団体会員ならではの低金利が魅力

14位.千葉銀行 カードローン:派遣社員やパートでも申込可能

千葉銀行 ちばぎんカードローン

出典:千葉銀行 ちばぎんカードローン

金利(実質年率)1.4%~14.8%
利用可能限度額800万円
利用対象者20歳以上65歳未満の方で安定した収入がある方
千葉県、茨城県(東京都、埼玉県、神奈川県一部地域)に住んでいるまたは勤めている方
申し込み方法Web
審査可能時間不明
最短審査時間不明
借入方法口座振込、ATM
返済方法ATM、口座振替
返済回数・期間不明
遅延した際の年率19.8%
口座開設の要・不要必要
お得な情報新規契約で500円プレゼント

千葉銀行のカードローンは、派遣社員やパート、アルバイトでも申込可能です。上記で既に説明したように、通常は正社員が審査を通りやすく、非正規はやや難しくなります。しかし、千葉銀行なら非正規の人も不安を感じずに申し込めます。

ただし、千葉県・東京都・埼玉県・茨城県・神奈川県の横浜市と川崎市に居住または勤務している人のみが利用可能なサービスです。このエリア内に居住または勤務している非正規の人に、ぜひおすすめします。以下からお申し込みできます。

パートやアルバイトでも申し込める

さらに詳しくたくさんのカードローンについて知りたいあなたは、以下の記事を読んでください。おすすめカードローン33枚を徹底比較しています。

カードローンの借り換えの4つのメリット

カードローン借り換えのメリット4つ

「カードローンの借り換えをすべきかどうか、決断できない」と悩む人も多いでしょう。そこで、借り換えのメリットを解説します。メリットは次の4点です。

各メリットについて、以下で解説します。

①金利を下げられ支払利息を減らせる

借り換えをすると、金利が下がり支払利息を減らせます。カードローンの金利は各金融機関やサービスによって異なるので、現在利用中のカードローン金利が、他社より高い場合があります。

金利の公表が義務付けられているため、各金融機関のホームページを見ると金利の比較が可能です。金利が低いところに借り換えるだけで支払い額を減らせるのが、借り換えの大きなメリットです。

②月々の返済金額を減らせる

毎月の返済額を減らせることも、借り換えのメリットです。月々の返済がかなり苦しい場合、ちょっとしたことで返済遅延や延滞に陥ってしまうおそれがあるため、危険です。

その点、少額返済が可能なカードローンに借り換えると、無理のない返済計画を立てられます。延滞リスクを避けられるうえに、毎月の収入に対する返済額の割合が下がるため、生活にゆとりができ精神的にも楽になります。

③返済時の利便性が上がる

借り換えによって、返済の利便性が上がり返済しやすくなるメリットがあります。金融機関によって、返済方法はさまざまです。

例えば、コンビニATMと提携ATM、WEB、口座振込、窓口支払など、返済方法が多数ある場合は自分の都合に合う方法を選べます。現在、返済方法に不満があるなら、返済方法を豊富にそろえたカードローンを選ぶと、より自分の生活に合わせて返済できます。

④利用限度額を増やすことができる

利用中のカードローンから別のカードローンに借り換えると、利用限度額を増やせる可能性があります。例えば、現在利用しているカードローンの限度額が80万円でも、別のカードローンなら150万円になる場合、借りられるお金が70万円増えます。

利用限度額が大きくなると、いざという時の借入が可能です。精神的にもゆとりを持てます。ただし、利用限度額が大きいほど、審査が厳格になるおそれがあるので注意してください。

カードローンの借り換えの4つのデメリット

カードローン借り換えのデメリット4つ

カードローンの借り換えには大きなメリットがありますが、デメリットも同時に存在します。次の4点です。

借り換えの申込前に、デメリットを熟知しておくと後悔のない選択ができます。以下で、各デメリットについて解説します。

①新たな借入先を選ぶ時間と手間がかかる

カードローンを借り換えるためには、新たな借入先を選ぶ時間や手間がかかります。カードローンを扱う金融機関は多数あり、それぞれの金利やサービス内容などを調べ、比較するのはかなり大変な作業です。

忙しくて時間がない場合、借り換えたくてもあきらめてしまうかもしれません。忙しい人は上記で紹介した11のサービスをスキマ時間で目を通してみましょう。

②審査に落ちるリスクがある

借り換えを申し込むと、審査を通過できないリスクがあると理解しておきましょう。「前のカードローンは審査が通ったから、借り換えも大丈夫」と思うかもしれません。しかし、借り換えの審査は新規申込よりも厳しい場合が多くあります。

万が一、借り換えの審査に通らなかった場合、「審査落ち」の記録が残ります。のちに別のカードローンを申し込んだ時に「審査落ちの記録があるから不可」というケースもありえるため、借り換えの申込は慎重に行いましょう。

③返済期間が長くなる場合がある

借り換えをすると、返済期間が長くなる場合があります。毎月の返済額が少額になったり、返済方式が変わったりするためです。返済期間が長くなると、支払利息がより多く発生するため、返済総額が増えるおそれがあります。

「毎月の返済額が少額で払いやすい」という点のみに着目するのではなく、返済期間にも注意して借り換え先を選びましょう。

④返済額が増える場合がある

借り換えで返済方式が変わると、返済額が増える可能性があります。カードローンの返済方式は、次の2種類です。

カードローンの返済方式

  • 元金定額方式:「一定額の元金+利息」を毎月返済
  • 元利定額方式:「元金+利息の一定額」を毎月返済

両者を比較すると、元金定額方式がより早く元金を減らせます。従来のカードローンが元金定額方式だった場合、借り換え後が元利定額方式になると返済額が増えるおそれがあります。返済方式を確認して、借り換え先を選びましょう。

まとめ:借り換え審査に通過して返済金額を減らそう

カードローン借り換えの審査ポイントや、借り換えをするメリット・デメリットを解説しました。また、借り換えにおすすめのカードローン11選も紹介しました。最後に、カードローンの借り換えについて重要な3点をまとめます。

借り換えについて重要な3点

  • 借り換えの審査が甘い金融機関はなく、借入時より審査は厳しい
  • 審査通過のために、申込前に借入総額を減らしておく
  • 借り換えには大きなメリットがあるが、デメリットもある

借り換えのデメリットを熟知しておくと、自分に合ったより良い借り換え先を見つけることができます。借入総額をできるだけ減らして、借り換えの審査に通る確率を上げましょう。上手に借り換えをすることで、返済金額が減り、生活に余裕が生まれるでしょう

なお、借り換えローンでおすすめなのはアイフル。まだ、アイフルで融資を受けていないあなたは、以下のボタンから詳細を見てみてください。

\ 申し込み時に原則在籍確認なし/

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