入金や出金、振込みなどで親しまれているコンビニのATM。24時間365日利用できるので、急な出費や資金不足に陥ったときに便利です。
しかし、コンビニのATMでお金を借りるためには、事前に準備や手続きが必要なほか、利用できるATMや手数料が異なります。
そこでこの記事では、コンビニのATMでお金を借りる方法を紹介していきます。コンビニ別の借り方や特徴、メリットなども網羅していますので、コンビニのATMでお金を借りたことがない方はぜひ参考にしてください。
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この記事でわかること
コンビニATMでお金を借りる方法は3つ
コンビニのATMによってお金を借りる方法がことなるほか、利用できる金融機関や手数料が違う場合があります。
また、コンビニによっては「マルチメディア端末」という特殊な機器を使うと、返済手数料が無料になる場合も。コンビニのATMでお金を借りる方法や知識を得ることで、自分にとって使い勝手の良いコンビニを選ぶことができます。
ここでは、以下3つのコンビニATMでお金を借りる方法について紹介します。
コンビニATMでお金を借りる方法
カードローンを利用する
カードローンとは、消費者金融や銀行などの金融機関が提供するサービスのこと。
あらかじめ定められた利用限度額(借入限度額)の範囲内であれば、借入や返済を自由におこなうことができます。
カードローンを利用するには、専用のローンカードやスマホアプリなどを使ってコンビニATMからお金を引き出します。
そんなカードローンの特徴は、下記の通りです。
カードローンの特徴
- 審査が早くて簡単
- 即日融資が可能
- 無利息期間がある場合がある
- コンビニATMだけでなく、提携金融機関のATMも利用できる
カードローンを使ってみたい方は、まずWEBから申込みをします。審査に通れば、スマホアプリやローンカードなどでコンビニのATMから借入れができるようになります。
消費者金融名 | SMBCモビット | プロミス | アコム | アイフル | レイク |
金利 | 3.0%~18.0% | 4.5%~17.8% | 3.0%~18.0% | 3.0%~18.0% | 4.5%~18.0% |
利用可能限度額 | 800万円 | 500万円 | 800万円 | 800万円※2 | 500万円 |
利用対象者 | 堅実な生計を営み、かつ収入と 不調和な債務をお持ちでない方で、 基準をみたす方 | 年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方(高校生および定時制高校生、高等専門学校生を除く) ・18歳および19歳の方は収入証明書類のご提出が必須となります。 ・収入が年金のみの方はお申込いただけません | 20歳以上の安定した収入と 返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方 | 満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で、基準を満たす方 | 満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方) |
申し込み方法 | Web,電話,来店 | Web,電話,来店 | Web,電話,来店,郵送 | Web,アプリ,電話,来店 | Web,電話,来店 |
審査可能時間 | 9:00~21:00 | 9:00~21:00 | 9:00~21:00 | 非公開 | 8:10~21:50(Web申し込み) |
最短審査時間 | 10秒簡易審査 | 最短3分※4 | 最短20分※1 | 最短18分※3 | 25分 |
借入方法 | ATM,振り込み | ATM,振り込み,電話,来店 | ATM,振り込み | ATM,振り込み | ATM,振り込み |
返済方法 | 口座振替,振り込,ATM,Vポイント | 口座振替,振り込み, ATM,来店 | 口座振替,振り込み,ATM | 口座振替,振り込み,スマホアプリ(セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM),提携ATM | 口座振替,振り込み,Web,ATM |
返済回数・期間 | 最長60回(5年) ※ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、 合理的な理由があるとSMBCモビットが認めた 場合には、最長106回(8年10ヶ月) | 最終借入後原則最長6年9ヶ月・1~80回 | 最大100回 最長9年7ヵ月 | 最大151回 最長14年6ヶ月※5 | 最大60回 最長5年 |
遅延した際の年率 | 20.0% | 20.0% | 20.00% | 20.0% | 20.0% |
口座開設の 要・不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 |
お得な情報 | Vポイントが貯まる・使える | レディースキャッシング | 初めての申し込みなら 30日間利息0円 | ファーストプレミアムカードローン | 最大180日間利息0円 |
公式サイト | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら |
より多くのカードローンから選びたい方は、こちらの記事も参考になります。カードローンおすすめ人気ランキングの中から、あなたにピッタリの1枚を見つけてください。
キャッシングを利用する
キャッシングとは、クレジットカードに付帯している機能で、現金の借入れができるサービスのこと。
ショッピング枠とは別にキャッシング枠として設定されています。
そんなキャッシングの特徴は、下記の通りです。
キャッシングの特徴
- 手持ちのクレジットカードで借入れができる
- コンビニのATMで借入れや返済ができる
- キャッシング枠があれば審査不要で借入れができる
キャッシングを利用するには、クレジットカードをコンビニのATMに挿入し、暗証番号を入力するだけで借入れができます。
会社名 | ACマスターカード | 楽天カード | エポスカード |
---|---|---|---|
審査時間 | 最短30分 | 最短10分 | 最短15分 |
金利 | 年14.6% | 年18.0% | 年18.0% |
利用限度額 | 最大800万円 | 最大100万円 | 最大50万円 |
無利息期間 | なし | なし | 30日間 |
Web完結 | ◯ | 〇 | 〇 |
キャッシングにおすすめの人気業者については、こちらの記事に詳しく書いてあります。急な金欠に備えて、契約しておくと安心です。
銀行カードローンを利用する
銀行カードローンとは、その名の通り銀行が提供するカードローン商品のこと。審査期間が長めというデメリットがある反面、下記のようなメリットが大きな特徴です。
銀行カードローンの特徴
- 金利が低めな傾向にある
- 手数料が無料のケースもある
銀行カードローンを利用するには、専用のローンカードやスマホアプリ、キャッシュカードなどを使ってコンビニATMからお金を引き出します。
また、銀行カードローンは銀行によって条件やサービスが異なります。自分に合った銀行選びをおこなうことが大切です。
会社名 | 楽天銀行スーパーローン(カードローン) | 横浜銀行カードローン |
---|---|---|
審査時間 | 最短即日 | 最短翌営業日 |
金利 | 年1.9%~14.5% | 年1.5~14.6% |
利用限度額 | 最大800万円 | 最大1,000万円 |
無利息期間 | なし | なし |
Web完結 | ◯ | 〇 |
コンビニ別!ATMでお金を借りる方法
コンビニのATMは、前述した3つ(キャッシング・カードローン・銀行カードローン)の手段のうち、どれでも利用できます。しかし、コンビニによって手数料や利用時間がことなるため、事前にチェックしておくことが大切です。
ここでは、主要なコンビニ3社について、それぞれの特徴や注意点を解説します。
セブンイレブン
セブンイレブンは全国に約2万1000店舗あり、最も多くのATMが設置されているコンビニです。そんなセブンイレブンのATMでお金を借りるには、以下の手順を参考に操作をしてください。
セブンイレブンのATMでお金を借りる手順
- ATMのメニュー画面で「お借入れ」を選択
- ローンカードorクレジットカードを挿入する(スマホATM取引の場合はアプリのQRコードを読み取らせる)
- 暗証番号を入力する
- 借入れ金額を入力する
- 現金を受取る
セブンイレブンのATMで借りる方法をおさえたら、以下の特徴を踏まえ利用を検討してみてください。
セブンイレブンATMの特徴
- 利用できる金融機関が多く、消費者金融や銀行のカードローンやキャッシング、銀行カードローンなどが利用できる
- 手数料は7時~19時までは無料だが、それ以外の時間は110円かかる
- 一度の取引で引き出せる金額は20万円まで
ローソン
ローソンは全国に約1万4000店舗あり、多くのATMが設置されています。そんなローソンのATMでお金を借りる方法については、以下の手順を参考にしてください。
ローソンのATMでお金を借りる手順
- ATMのメニュー画面で「お借入れ」を選択
- ローンカードorクレジットカードを挿入する(スマホATM取引の場合はアプリのQRコードを読み取らせる)
- 暗証番号を入力する
- 借入れ金額を入力する
- 現金を受取る
ローソンのATMで借りる方法をおさえたら、以下の特徴を踏まえ利用を検討してみてください。
ローソンATMの特徴
- 手数料は7時~19時までは無料だが、それ以外の時間は110円かかる
- マルチメディア端末が設置されていて、返済手数料が無料になる場合もある
- 一度の取引で引き出せる金額は20万円まで
ファミリーマート
ファミリーマートは全国に約1万6000店舗あり、セブンイレブンに次いで多くのATMが設置されています。そんなファミリーマートのATMでお金を借りる方法については、以下の手順を参考にしてください。
ファミリーマートのATMでお金を借りる方法
- ATMのメニュー画面で「お借入れ」を選択
- ローンカードorクレジットカードを挿入する(スマホATM取引の場合はアプリのQRコードを読み取らせる)
- 暗証番号を入力する
- 借入れ金額を入力する
- 現金を受取る
ファミリーマートのATMで借りる方法をチェックしたら、下記の特徴を把握して利用を検討してください。
ファミリーマートATMの特徴
- 手数料は、平日8時45分〜18時、土曜日9時~14時までは無料だが、それ以外の時間は110円かかる
- マルチメディア端末が設置されていて、返済手数料が無料になる場合もある
- 一度の取引で引き出せる金額は20万円まで
コンビニでお金を借りる場合の注意点
コンビニでお金を借りる場合は、便利な反面、いくつかの注意点があります。ここでは、コンビニでお金を借りるときに気をつけたい4つのポイントを紹介します。
コンビニでお金を借りる4つのポイント
コンビニによって手数料が異なる
コンビニでお金を借りるときには、ATM利用手数料がかかる場合があります。手数料は、カードローン会社やクレジットカード会社、利用する金融機関によってことなります。
しかし、支払うお金はできる限り減らしたいもの。手数料を節約するためには、以下のような方法があります。
手数料を節約するコツ
- 平日の昼間に借入れや返済をする
- 手数料が無料になるコンビニや金融機関を選ぶ
- マルチメディア端末を利用する
手数料は、借入れや返済の回数に応じて積み重なっていきます。コストの全体的な節約のためにも、1回あたりの手数料に意識を向けてみることが大切です。
利用できる時間が金融機関によって異なる
コンビニのATMでお金を借りるときには、利用できる時間帯にも注意が必要です。コンビニのATMは24時間365日利用可能というイメージがありますが、実際にはメンテナンスやシステムダウンなどで利用できない場合があります。
コンビニATMの利用時間が気になるときは、以下のような方法で確認してみてください。
コンビニATMの利用時間を確認する方法
- コンビニATMの画面やステッカーで確認する
- 金融機関のWEBサイトや電話で確認する
- コンビニの店員さんに尋ねる
スキミングされる危険性がある
スキミングとは、不正な機器やソフトウェアを使って、カードの情報や暗証番号を盗み取る犯罪です。スキミングされた情報を使って、不正に現金を引き出されたり、オンラインショッピングなどで不正利用されたりすることがあります。
スキミングを防ぐためには、以下のような対策が挙げられます。
スキミングを防ぐ方法
- カードの裏面にサインをする
- 暗証番号を他人に教えない
- ATMの画面やカード挿入口などに異常がないか確認する
- ATMの操作中は周囲に注意する
- カードの利用明細や残高を定期的に確認する
スキミングは、被害に気づくのが遅れてしまうことが多いです。スキミングに遭わないよう、注意深くカードを使うことが大切です。
1日にお金を借りられる限度額が決まっている
コンビニのATMでお金を借りるときには、1日に借りられる限度額が決まっており、一般的には「出金限度額」と呼ばれています。1日あたりの出金限度額は各会社の公式サイトから確認でき、たとえばSMBCカードローンの場合は以下の通り300万円までと定められています。
カードローンの契約極度額を上限として、300万円(キャッシュカードの利用限度額)までご出金いただけます。
出典元:三井住友銀行
コンビニのATMでお金を借りるときは、自分が契約したカードローン会社やクレジットカード会社の利用規約を確認しておくことが大切です。
コンビニでお金を借りるメリット
コンビニでお金を借りるときには、注意点もありますがメリットもたくさんあります。より便利に利用するためにも、コンビニでお金を借りる4つのメリットをおさえておきましょう。
コンビニでお金を借りる4つのメリット
緊急時にも借り入れができる
コンビニでお金を借りる最大のメリットは、緊急時にも借入れができることです。コンビニのATMは原則24時間365日営業しているので、いつでもカードローンでキャッシングしやすいのが大きな魅力となっています。
たとえば、急な出費や旅行先でのトラブルなどで現金が足りなくなったときなどでも、すぐに現金が手に入ります。
コンビニのATMは全国に広く設置されているので、近くで見つけやすいのもメリットです。ただし、利用可能時間は店舗によってことなる場合があるので、事前に確認しておくことが大切です。
操作する端末がコンビニATMだから恥ずかしくない
お金を借りる際、操作する端末がコンビニのATMだから恥ずかしくないというメリットもポイント。普段からいろいろな人が現金の引き出しや預け入れなどに利用しているため、お金を借りるときにも周囲に気づかれにくいです。
また、プロミスのような消費者金融や銀行の店舗、無人契約機よりも、プライバシーが守られているといえます。他人の目を気にせずにお金を借りたい方にはおすすめです。
マルチメディア端末の利用で返済手数料が無料に
マルチメディア端末とは、コンビニに設置されているタッチパネル式の端末で、電子マネーのチャージや公共料金の支払いができるものです。
一部のカードローン会社では、マルチメディア端末を使って返済すると、ATM利用手数料が無料になるサービスを提供しています。
たとえば、SMBCモビットでの借入れでは、ファミリーマートのFamiポートで返済すると手数料が無料になります。手数料は借入れや返済のたびにかかる場合があるので、積み重なれば大きな負担です。返済時の手数料を節約するためにも、マルチメディア端末が使える会社から借入れるというのも1つの手でしょう。
借り入れ後の返済もコンビニでできる
コンビニのATMやマルチメディア端末は全国に広く設置されているので、自宅や職場、通勤途中など、自分にとって都合の良い場所や時間に返済ができます。
また、銀行振込みや口座引落しよりも自分のペースで返済ができるのもメリット。一括返済や分割返済などの方法を選ぶことができるため、自分の都合に合わせて返済計画を立てていきましょう。
コンビニでお金を借りる場合のよくある質問
コンビニでお金を借りるときには、どのような方法があるのか、どのコンビニがおすすめなのか、どのくらい借りられるのかなど、気になることがたくさんあると思います。ここでは、コンビニでお金を借りる場合のよくある質問を紹介します。
すぐにお金を借りたい場合におすすめのコンビニは?
すぐにお金を借りたい場合におすすめのコンビニは、セブンイレブンでしょう。店舗数の多さだけでなく、提携金融機関数が600社以上と多く、対応しているカードローンやクレジットカードも豊富です。
また、一部のカードローン会社では、スマホアプリでQRコードを表示してセブン銀行ATMで借入れができる「スマホATM」サービスもあります。スマホアプリで借入れすれば、カードレスでの借入が可能でとても便利です。
手数料が無料のコンビニは?
大手コンビニ3社であるセブンイレブン、ローソン、ファミリーマートは、昼間の時間帯に利用すれば手数料が無料になります。
ただ、手数料に関しては利用する銀行やカード会社によって全くことなります。たとえばPayPay銀行は月に1回のみ手数料を無料にしている一方、SBI新生銀行については借入れ・返済手数料が何度でも0円です。
このように、手数料はカードローン会社やクレジットカード会社によって異なりますので、事前に確認してください。
お金を借りる方法で簡単なものは?
コンビニでお金を借りるなら、スマホ1台で全ての手続きが済む「スマホATM取引」がおすすめです。ローンカードの発送を待ったり、消費者金融の店舗や無人機に足を運ばずに済むため、周囲に気づかれる影響もなければ時間的節約にもつながります。
しかし、これだけ便利なサービスを使えるのはセブン銀行とローソン銀行のみ。ATMの台数や対応している金融機関を考慮すると、セブン銀行での利用がおすすめだといえるでしょう。
お金を借りる方法をもっと知りたい方は、こちらの記事も読んでください。34の方法の中から、あなたに最適な方法が見つかります。
一度の取引でいくらまで引き出せる?
ATMには出金限度額というものがあり、1度に引き出せる金額が定められています。ただし、各金融機関やATMによってことなるため、出金限度額をチェックしておきたい方は以下の表を参考にしてください。
セブンイレブンATM | ローソンATM | ファミリーマートATM | |
---|---|---|---|
アコム | 1度に20万円まで | 1度に20万円まで | 1度に20万円まで |
アイフル | 1度に50万円まで | 1度に20万円まで | 1度に20万円まで |
プロミス | 1度に50万円まで | 1度に20万円まで | 1度に20万円まで |
レイク | 1度に20万円まで | 1度に20万円まで | なし |
上記の表はコンビニATMの限度額です。もし1度に100万円以上引き出したい場合は、各金融機関の店舗に直接足を運んでください。
コンビニでも即日融資は受けられる?
申込みから借入れまでが同じ日に済む即日融資ですが、コンビニでも即日融資を受けられる場合があります。
即日融資に対応しているカードローンに申し込み、契約後にコンビニATMから出金しましょう。ただし、ローンカードは通常郵送で受け取るため、即日融資には間に合いません。
コンビニで即日融資を受けたいときは、スマホを使ってカードレスで借り入れできる消費者金融を選んでください。本記事でおすすめしている3つのキャッシングサービスは、どれもスマホで引き出し可能です。
コンビニでお金を借りる方法まとめ
コンビニのATMでお金を借りる方法について徹底的に解説しました。簡単にお金が借りられるコンビニのATMはとても便利ですが、無計画に利用してしまうと返済に苦しむことになります。コンビニのATMでお金を借りるときには、自分の返済能力や利用条件をよく考えて、計画的に利用しましょう。