NISAはほったらかしでOK？おすすめ銘柄と20年後の利益シミュレーション

• 「NISAってほったらかしで本当に大丈夫なの？」
• 「忙しくて運用をあまり見られないけど、損しないか不安…」
• 「ほったらかし投資って、実際どのくらい増えるの？」

このように考えている方もいるでしょう。

結論から言うと、NISAはほったらかしでも仕組みを正しく理解していれば問題ありません。むしろ、長い時間をかけて育てる投資だからこそ、何もしない勇気が資産を増やす大きな力になります。

本記事では、「NISAをほったらかしても大丈夫なのか？」という不安を、具体的な根拠とデータをもとにわかりやすく解説します。また、おすすめの銘柄や組み合わせ、20年後のシミュレーション結果も紹介します。

「仕事や家事で忙しいけれど、ムリなく資産を増やしたい」と思う方は、ぜひ参考にしてください。

NISAをほったらかしで運用しても大丈夫？

NISAはほったらかしでも問題ありません。理由は、NISAが長期・積立・分散投資（リスクを分けて長く続ける投資の方法）に向いた制度として設計されているからです。短い期間の値動きを気にする必要がなく、時間をかけて市場全体の成長を取り込めるのが特徴です。

NISAで投資したお金は、配当金（企業が株主に分配する利益）や売却益（売ったときに得た利益）が非課税になります。頻繁に売ったり買ったりするよりも、長く持ち続ける方が効果的です。反対に、短期的な値動きに振り回されて売買を繰り返すと、非課税のメリットを活かせず、結果的に利益を減らすおそれがあります。

ただし、「完全に放置していい」という意味ではありません。投資先の状況を年に数回は確認し、非課税枠（NISAで投資できる上限額）を使い切れているかをチェックするなど、見守るほったらかしを意識することが大切です。

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NISAをほったらかしにするメリット

この章では、長期・積立・分散投資によるNISAの効果から、複利で資産が育つ仕組み、そして精神的なゆとりが生まれる理由まで、3つの側面からメリットを解説します。

長期・積立・分散投資が実現できる

NISAでは、長期・積立・分散投資が自然に実践できます。リスクをおさえながら資産を増やす基本の考え方であり、金融庁もこの3つを組み合わせる投資をすすめています。

NISAのつみたて投資枠では、長期運用に向いた投資信託（多くの銘柄を集めてつくった商品）だけが購入できます。つまり、制度の仕組みそのものに分散投資（いくつかに分けて投資する方法）が組み込まれているのです。

たとえば、次のように複数の投資対象に分けて投資することで、どれか1つが値下がりしても全体の影響を小さくできます。

このように世界中の資産を組み合わせれば、世界経済の成長を取り込みながらリスクを分散できます。結果、安定した値動きの中で、着実にリターンを狙う投資ができるのです。

参考：金融庁「NISAを利用する皆さまへ」

複利効果と時間を味方にできる

NISAをほったらかしで続けるメリットは、複利（利益が利益を生む仕組み）の力を活かせることです。

投資信託の多くは、配当金（企業の利益の一部）や分配金（投資信託の運用益）を自動で再投資する仕組みになっています。得られた利益を元のお金に上乗せして再び運用することで、時間がたつほどに雪だるまのように資産が増えていくのです。

また、毎月一定の金額を積み立てる「ドルコスト平均法（価格が高いときは少なく、安いときは多く買う方法）」によって、買う価格の平均がならされるため、値動きによるリスクも抑えられます。

心理的な負担を軽減し継続しやすい

ほったらかし投資では、自動積立と資産配分の設定（株や債券などに分けて投資する比率を決めること）によって、日々の値動きに左右されにくくなります。

投資を続けるうえで一番の壁は、気持ちのゆれ（メンタル）です。相場を毎日チェックすると、値下がりのたびに不安になり、思わず売ってしまう人も少なくありません。

リーマンショックやコロナショックのような世界的な暴落時でも、積立を続けていれば価格が安いときに多くの口数（投資信託の購入単位）を買うことができます。時間がたつと平均購入価格が下がり、景気が回復したときの利益が大きくなるのです。

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NISAをほったらかしにする際の注意点

ほったらかし投資を安全に続けるには、NISAならではのルールや投資にともなうリスクを理解しておくことが大切です。ここでは、NISAをほったらかしにする際の注意点を6つ紹介します。

価格変動リスクがある

NISAで買える商品は、株式や投資信託など、市場の値動きで価格が変わる投資商品です。景気や為替（お金のやり取りのレート）の影響を受けて、値段が上がることもあれば下がることもあります。

投資を始めたばかりのときに相場が下がると、一時的に資産の価値が減ることもあります。しかし、価格は上がったり下がったりを繰り返しながら、長い目で見れば企業の成長や経済の回復にあわせて戻る傾向があります。

短期間の値下がりで不安になって売ってしまうと、長期で得られる利益（リターン）を逃すことにつながります。「数年かけて育てる投資」という意識を持ち、価格の変動を受け入れる心構えが大切です。

元本割れの可能性がある

NISAで投資する投資信託は、銀行の預金のように元本が保証されているわけではありません。運用の結果によって価格が上がることもあれば下がることもあり、元本を下回る可能性もあります。

とはいえ、長い期間で分散投資を行えば、短期間の値下がりリスクをおさえることができます。過去のデータを見ても、20年以上の長期で運用した場合には、株式市場全体の利益がプラスに転じる傾向があります。

短期的な損失を気にしてしまう人もいるかもしれませんが、時間を味方につけて運用を続けることこそが、リスクを減らす一番の方法です。

非課税枠や年間投資枠を超えないようにする

NISAでほったらかし投資をする際は、「いつ・いくら投資したか」を把握し、年間の上限を超えないように計画的に積み立てることが大切です。

新NISAでは、1年間に最大360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）まで投資できます。非課税で持てる合計の上限は1,800万円（そのうち成長投資枠は最大1,200万円）です。

項目	内容
年間投資上限	360万円（つみたて120万円＋成長240万円）
非課税保有限度額	1,800万円（うち成長投資枠1,200万円）
枠の復活	売却分は翌年に復活（ただし上限360万円）

もし年間の上限を超えた分があれば、その金額は課税口座（特定口座など）再投資されます。

損益通算や繰越控除ができない

NISA口座では、もし損失が出ても、他の口座の利益と相殺する損益通算や、翌年以降に損失を持ち越して計算できる繰越控除が使えません。

＜損益通算とは＞
利益と損失を合計して税金を減らすこと。

＜繰越控除とは＞
翌年以降に損失を持ち越して計算できること。

たとえば、NISAで10万円の損をしても、特定口座で20万円の利益があった場合、差し引きはできず、20万円すべてに対して約20.315％の税金がかかります。

NISAには税金の優遇がある一方で、損をしたときの救済措置がない点に注意が必要です。

余剰資金のみを投資に回す

生活に必要なお金や、近い将来に使う予定のお金を投資に回すのは避けましょう。投資に使うのは「余裕資金（生活に影響しないお金）」が前提です。

まずは、生活費の6ヶ月分ほどを生活防衛資金（急な出費に備えるためのお金）として確保し、そのうえで余ったお金を積み立てに使うのがおすすめです。病気・家電の買い替え・転職期間など、予期せぬ出費があっても投資資金をくずさずに済むため、長く運用を続けやすくなります。

安心して投資を続けるためにも、「生活を守るお金」と「資産をふやすお金」をきちんと分けることが大切です。

運用状況の確認は逐一行う

NISAでの運用を開始してからまったく確認せずに放置するのは危険です。少なくとも3ヶ月に一度は運用状況をチェックすることをおすすめします。

確認しておきたい主なポイントは次のとおりです。

価格の変化や生活プランの見直しにあわせて、定期的にチェックすることが大切です。定期的な確認をしておけば、「知らないうちにリスクが増えていた」「目的とずれていた」といった事態を防げます。

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NISAのほったらかし投資におすすめの銘柄と組み合わせ

投資は元本が保証されていませんが、複数の資産に分けて投資しておけば、値動きの影響をおさえることができます。

ここでは、初心者でも扱いやすく、長期運用との相性が良い代表的なファンドを紹介します。

全世界型インデックスファンド

NISAでほったらかし投資を始めるなら、まず検討したいのが全世界型インデックスファンドです。中でも人気が高いのが、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」、通称“オルカン”です。

全世界株式ファンドの特徴は以下のとおりです。

特徴	内容
投資対象	約50か国・約3,000社の企業に投資
分散効果	地域と業種の両面でリスクを分散
信託報酬（運用コスト）	年0.05775％前後と非常に低コスト
運用方針	世界経済全体の成長に合わせて運用

全世界に分散して投資することで、特定の国や地域の景気に左右されにくいのが魅力です。さらに、信託報酬（運用コスト）が低いため、長く積み立てても費用負担がふくらみにくく、初心者でも安心して続けやすいファンドといえます。

米国株式インデックスファンド

アメリカの市場（米国市場）の成長力に注目したい方には、米国株式インデックスファンドがおすすめです。

代表的な指数には、「S&P500」や「NASDAQ100（ナスダック100）」があり、これらに連動するファンドを選べば、アメリカの代表的な企業にまとめて投資できます。

米国株式ファンドの主な魅力は以下のとおりです。

ただし、米国市場が下がったときはポートフォリオ（資産全体の構成）にも影響が出やすい点には注意が必要です。そのため、リスクを分散する組み合わせを意識しましょう。

たとえば、全世界株式ファンドをベースに、S&P500連動型の「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」を加えると、世界全体に広く分散しながら米国企業の成長も取り込むハイブリッド運用ができます。

先進国株式インデックスファンド

アメリカだけでなく、ほかの先進国にも分けて投資したい人には、先進国株式インデックスファンドが向いています。

先進国株式インデックスファンドでは、日本を除く先進国（アメリカ・ヨーロッパ・カナダ・オーストラリアなど）の企業に投資します。地域のバランスをとりながら、世界全体の成長をねらえるのが特徴です。

先進国株式ファンドのポイントは以下のとおりです。

特徴	内容
対象地域	アメリカ・ヨーロッパ・カナダ・オーストラリアなど
メリット	米国の成長を取り込みつつ、他の地域にも分散できる
想定リスク	新興国より値動きが安定し、国内株より成長が見込める
人気商品	eMAXIS Slim 先進国株式インデックス など

アメリカの比率は約6割と高めですが、ヨーロッパやオセアニア（オーストラリアなど）の景気回復にも期待できます。そのため、「米国1本にしぼるのは不安」「できるだけ広く分散したい」という人に最適なファンドだと言えます。

バランス型ファンド

値動きをおだやかにしたい人には、バランス型ファンドが向いています。株式だけでなく、債券（国や企業が発行する借金の証書）やREIT（リート：不動産に投資する仕組み）など、複数の資産を組み合わせて運用することで、安定性を重視した投資ができます。

分散投資はリスクを減らすための基本です。株式市場が下がっても、債券の価格が下がりにくいため、全体の値動きをおさえられるのが特徴です。

バランス型ファンドの主な構成例は以下のとおりです。

このように、複数の資産を組み合わせてバランスをとれるのが特徴です。株式の比率を下げた商品ほど値動きが落ち着くため、初心者でも安心してほったらかし投資を続けやすいファンドといえるでしょう。

ローリスクを重視した8資産均等型

リスクをできるだけおさえて安定した運用をしたい人には、8資産均等型バランスファンドがおすすめです。

株式・債券・REIT（リート：不動産投資）を国内と海外の8つの分野に同じ割合で分散して投資します。どれかの資産が下がっても他の資産がカバーするため、値動きをやわらげながら長期運用ができるのが特徴です。

具体例として、eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）の特徴は以下のとおりです。

資産区分	投資対象
国内株式・先進国株式・新興国株式	成長によるリターン（もうけ）をねらう部分
国内債券・先進国債券・新興国債券	資産価格の安定を支える部分
国内REIT・先進国REIT	物価上昇（インフレ）に強い資産

世界中の資産に自動で分散されるため、投資初心者でも自分でポートフォリオを作る手間がかかりません。

信託報酬（運用コスト）も低く、安定性と分散効果を両立した理想的なほったらかし型ファンドといえます。

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20年後を見据えたNISAのシミュレーション

ここでは、実際にどのくらいの成果が期待できるのかを、数字を使って確認してみましょう。下記2つのパターンを比較しながら、20年後にどのくらいの差が出るのかを解説します。

年間360万円満額投資した場合のシミュレーション

新しいNISAでは、つみたて投資枠（120万円）と成長投資枠（240万円）を合わせて、1年間に最大360万円まで非課税で投資できます。

上限をすべて使って運用したら、どこまで資産が増えるのかを確認してみましょう。

▼年間360万円を年利5％で運用した場合

投資期間	元本	最終的な資産額（概算）
5年	1,800万円	約2,034万円
10年	3,600万円	約4,631万円
15年	5,400万円	約7,945万円
20年	7,200万円	約1億2,174万円

20年間で、元本7,200万円が約3.5倍に増える計算になります。複利の力が長期で大きく働くためです。

毎月一定額を自動積立した場合のシミュレーション

「毎月コツコツ積み立てる方が自分に合っている」というタイミングを気にせず、自然に資産を増やしたい方向けのシミュレーションを紹介します。

▼年利5％で運用した場合の試算

毎月の積立額	年間積立額	20年後の資産額（概算）
10万円	120万円	約4,058万円
20万円	240万円	約8,116万円
30万円	360万円	約1億2,174万円

月10万円と30万円を積み立てた場合、20年後には約8,000万円の差が生まれます。この違いは、複利が長い期間かかることで、雪だるまのように資産がふくらんでいくためです。

最初から大きな金額を積み立てるのがむずかしい場合は、少額からスタートして、家計の見直しに合わせて積立額を少しずつ増やすのがおすすめです。

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NISAのほったらかしが向いている人・向いていない人

NISAのほったらかし投資は、すべての人にとってベストな方法とは限りません。投資のスタイルや性格、資産の状況によって向いている人と向いていない人がいます。

自分がどちらのタイプに近いかを理解しておくことで、「途中でやめてしまった」「思ったように増えなかった」といった失敗を防ぐことができます。

この章では、長期目線で資産を育てたい人と、短期利益を狙いたい人、それぞれの特徴を解説します。

向いている人｜長期目線で資産形成したい人

NISAのほったらかし投資が合うのは、10年以上の長い期間で資産をふやしたい人です。短期的な値下がりにあわてず、時間を味方にしてコツコツ積み立てられる人ほど成功しやすい傾向にあります。

他にも、次のような人にNISAのほったらかし投資が向いています。

向いていない人｜短期で利益を狙う人や頻繁に売買する人

短期間で大きな利益をねらいたい人には、ほったらかし投資は向いていません。NISAは長期・積立・分散を前提に作られた制度のため、株価の上がり下がりを見て頻繁に売買をくり返す運用とは相性がよくないからです。

また、NISA口座では損失が出ても他の口座と損益を相殺できません。そのため、短期売買をくり返すと非課税のメリットを十分に活かせないケースが多くなります。

注意が必要なタイプは以下のとおりです。

さらに、NISAでは信用取引・FX・先物取引などのハイリスク商品は対象外です。短期トレードを楽しみたい人や、値動きの大きな商品で勝負したい人には、課税口座（通常の証券口座）のほうが自由度が高く向いています。

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まとめ

この記事では、NISAをほったらかしで運用しても大丈夫なのか、仕組みやメリット・注意点を整理しました。NISAは長期・積立・分散投資に適した制度であり、焦らず時間を味方につけることが成果につながります。

ほったらかし運用で意識すべきポイントは次のとおりです。

20年後の資産を育てたいなら、途中でやめず見守る投資を続けることが大切です。

焦らず、コツコツ。NISAは時間と継続で結果を出す制度です。今日から自動積立を設定して、あなたの未来資産を育てていきましょう。