19歳となると、アルバイトはできるようになりますが、学校との両立で稼げる額は多くはありません。アルバイトをしてコツコツ貯めても、遊ぶ頻度が高くて結局お金がないという状況もあり得ます。
ここではどのような方法でお金を借りるのか、そもそも未成年でも合法的にお金を借りられるのかをご紹介します。お金を借りると聞くと抵抗があるかもしれませんが、本記事では比較的ハードルの低いものを紹介します。
お金を借りる手段を把握し、必要なときに利用できるようにしておきましょう。なお、18歳・19歳でも借りれる大手カードローンはプロミスのみです。
18歳以上なら最短3分※で借りれるプロミスの公式サイトは以下のボタンから飛べます。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
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※プロミスは年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方（高校生および定時制高校生、高等専門学校生を除く）が対象です
※安定した収入があれば18歳、19歳でもお申し込みいただけます（社会人、アルバイトなど）
19歳・18歳でどうしてもお金が必要な時に借りる方法！即日可能な手段は？
19歳でお金を借りるとなるとなかなか方法が思いつかないのではないでしょうか。また、今すぐお金が必要となったときに何から始めたらいいかわからないかもしれません。
お金がないという状況は誰にでも起こりうることです。まずは、手持ちのお金を増やすためにできることを洗い出しましょう。ここではお金を借りる6つの方法をご紹介します。
お金を借りる方法は様々です。身内から頼ることも1つですし、誰にも頼れる状況でないときは金融機関などに頼るのも1つの手です。ここからはそれぞれ詳細を説明します。
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①親や親戚・友人にお金を借りる
頼れる親や友人がいる人は、まずはお金を借りられないか相談してみましょう。信頼できる人を頼るのは気が引けるかもしれませんが、もしかしたら無条件で助けてくれるかもしれません。我が子が困っていたら手助けをしたいと考える親も多いです。
そして、相談する際には本音で話すようにしましょう。嘘をついて借りるのではなく、どのようなことに巻き込まれているのか、しっかり伝えることが大事です。
また、お金を借りた際にはしっかり返済しなければなりません。家族や友人は信頼できるからといって返済をないがしろにするのは厳禁です。
次に自分が困ったときに助けてくれなくなります。信頼関係を壊さないよう、お金関係は真摯に向き合うことが重要です。
お金貸してくださいとお困りのときは、こちらの記事も参考にしてください。頼れる方法と、危険な方法の見分け方も解説しています。
②給与の前借りをする
急な出費などで生活が苦しくなった際には給与の前借りも検討しましょう。労働基準法第25条では、出産や病気などの特別な事情がある場合に給与の前借りができると定められています。
ただし、前借り制度はあくまでも働いた分にしか適用されないので注意しましょう。会社はこれから働く分の前借りに応じる必要はありません。（参照元：厚生労働省「労働基準法に関するQ&A 」）
前借りをするメリットとしては、金融機関に借金するように原則として利息がかからないことです。単純に少し早く給与が支払われるだけなので、返済する必要はありません。
しかし、会社によっては前借りでも利息をつけるケースがあるのでルールは事前に確認したほうが良いです。
③奨学金を借りる
学生であれば、奨学金を借りるという制度もあります。奨学金とは研究や修学を援助するために貸付される資金です。奨学金には貸与型と給付型の二種類があります。
基本的には学業成績を満たしていることが条件であることがほとんどです。貸与型には返済義務があり、場合によっては有利子の奨学金を借りることになります。
カードローンとの大きな違いは審査が無いことです。奨学金は返済能力が問われるものではないため、高確率で融資を受けることができます。
将来的に返済はしなければならないですが、学生の期間中、どうしてもお金が足りないという人はぜひ検討してみましょう。
④消費者金融・カードローンで借りる
消費者金融とは主にカードローン等の個人向けに融資を行っている業者です。申込みまで借入れまでのスピードが早く、すぐにお金が必要な人におすすめです。
ただし、銀行に比べて金利は高めに設定されているため、すぐに融資を受けたい人向けになります。
従来は20歳以上のみの対象でしたが、近年では成人年齢の引き下げにより18歳以上を対象とする業者も増えてきました。土日や夜間の借入れも行っているので、急なイベントでお金が必要なときも便利です。
大手消費者金融の中で唯一、プロミスだけが18歳・19歳を融資対象者にしています。信頼できる大手で借りたいかたは、こちらをタップして申し込んでください。
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カードローン選びで迷ったときは、こちらの記事をご覧ください。特徴の異なるおすすめカードローン33枚を、わかりやすく紹介しています。
⑤学生ローンで借りる
学生ローンはその名の通り、学生向けのローンです。カードローンと同様に即日融資を受けられる業者もあるので、すぐにお金が必要な人は学生ローンも検討しましょう。
しかし、学生ローンは金利が高くなる傾向があります。その理由は、社会人よりも支払い能力が低いと判断されてしまうためです。
また、借入れと返済方法が限定的であるため利便性としてはカードローンより低くなります。
とはいえ、学生でお金がない人には心強い存在です。融資までの手続きがWeb申込みで簡単にできるものもあるので、まずは審査だけでも申込んでみましょう。
⑥クレジットカードのキャッシングを利用する
成人年齢の引き下げにより18歳以上でもクレジットカードを作成することができるようになりました。クレジットカードは一般的にはショッピング枠が主流ですが、キャッシング機能が付帯しているものもあります。
キャッシングとは、クレジットカードで現金を借入れることです。カードローンの仕組みとほぼ変わらず、限度額や金利などはクレジット会社によって異なります。
カードローンの申込みが面倒な人は、キャッシング機能付きのクレジットカードがおすすめです。中には海外でもキャッシングが使えるものもあるので、海外旅行に行った際も利用できます。
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おすすめキャッシングは、こちらの記事で紹介しています。お金に困ったときに備え、1枚作っておくと安心です。
19歳・18歳が即日融資の審査を通過するために必要なポイント
ここでは、19歳・18歳の未成年でも即日融資の審査を通過するために必要なポイントの解説をしていきます。大きく分けると下記の2つが重要です。
即日融資の審査通過に必要なポイント
借入れ希望額を高額にしすぎない
即日融資が可能な消費者金融からお金を借りる場合、借入れ希望額は少額にしておくことをおすすめします。アルバイトで年収が50万円しかないのに、希望額を30万円などに設定すると「なぜそれだけの金額が必要なのか？」「返済できるだけの能力があるのか？」など細かく審査時に調査をする必要が出てきます。
すると審査に時間がかかってしまったり、返済能力がないと判断されて審査に落ちてしまうこともあるでしょう。より高い確度でお金を借りたいのであれば、最初は5万円〜10万円程度の少額融資を希望しましょう。
借入れ希望額を高額にしすぎない
短期間で同時に複数社に申込をすることも避けるのが無難です。理由は借入れ希望額を少額に押さえるのと同様ですが、「何社からも同時に借りるのはなぜなのか？」についての調査や審査が必要になるためです。
返済実績を積んだり、社会人で昇給して収入が増えれば借り入れられる金額の上限を増やせる可能性があるので、申込のタイミングについてはある程度ずらすことをおすすめします。
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19歳・18歳でお金を借りる際に気を付けるべき5つのポイント
成人年齢の引き下げにより、18歳以上でできることが増えました。クレジットカードを作ったり、ローンを契約したり、独断でできることが増えるとその分リスクも増えます。
特にお金が絡む契約は注意が必要です。周りが使ってるからと言って、安易に契約をすると思わぬトラブルに巻き込まれる可能性があります。
ここでは、契約をする際に気をつけるべき5つのポイントを解説します。
気を付けるべきポイント
どうしてもお金が必要なときに借りることは悪いことではありません。しかし、常にお金を借りることがどういうことか理解しておく必要があります。
気づいたら借金が莫大になっているということがないように、気をつけるべきポイントを詳しく説明します。
①18歳・19歳でも収入がなければお金は借りられない
基本的に、お金を借りるときは収入がなければ借りることはできません。カードローンなどを組むときの審査でも、その人がどのくらい支払い能力があるのかを確認されます。支払い能力というのは、その人が一定の金額を返済することができるかということです。
一切収入がない場合は支払能力がないと判断されるため、お金を借りることができないところがほとんどです。貸金業法にも記載されているとおり、借入れ残高が一定の額を超える場合は新たな借入ができません。
- 総量規制とは何ですか？
-
借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。
例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りることができないということになります。引用元:金融庁「貸金業法Q&A」
借金過多にならないよう借り手を守るためにために、このような規制が設けられています。お金の借入れは返済できる範囲内で実施するようにしましょう。
②18歳・19歳は少額の借入れでも収入証明書が必要になる
カードローンなどの借入れを検討している人は収入証明書を用意しておきましょう。18歳・19歳でお金を借りる場合、ほとんどの金融業者では収入証明書が必要となります。それはその人が支払い能力があるのか確認するためです。
成人年齢の引き下げに伴い、日本貸金業協会では若年者と契約する際には収入証明書を確認するとの方向性を示しています。
若年者への貸付けの契約を締結しようとする場合は、貸付額にかかわらず、収入の状況を示す書類の提出又は提供を受けてこれを確認するものとする。
貸付け額にかかわらず、収入の状況を示す書類により、収入状況や返済能力を正確に把握することに努める。
そして、それは全国銀行協会も同様で、収入証明書を確認するように努めると明記してあります。実際に、貸金業法では収入状況や返済能力を把握することが義務付けられています。
そのための収入証明書になるので、半年以上アルバイトを継続するなど一定の収入は確保するようにしましょう。
なお、18歳・19歳を融資対象者にしているプロミスの審査書類は、こちらの記事にまとめています。スムーズに融資が受けられるよう、今のうちに読んでおいてください。
③ローンでお金を借りると利息が生じる
ローンは基本的に利息が発生します。利息とは、お金の貸し借りの際に発生する対価です。借りた金額にプラスして、一定の金利を貸主に支払います。
貸金業者によって金利や返済金額・返済回数が異なるのでお金を借りる際は確認が必要です。多くの業者では、借りた金額に対して金利を設定しています。
金額が多いほど利息の額も増えるので、多額の借入れは注意が必要です。最終的には、借りたお金以上に返済をしなければならないケースも起こり得ます。計画的にローンを組みましょう。
なお、18歳・19歳で借りられるプロミスの金利について、こちらの記事に詳しく載っています。他社とも比較しているので、返済が不安な方は必ず確認しましょう。
④返済ができないと信用情報機関に記録されてしまう
返済しなければならない金額を指定された期日までに支払えないと、信用情報機関に記録されます。信用情報機関とは、クレジットカードの利用記録やローンの返済情報を保管している機関です。
クレジットカードやローンを契約する際には、業者はその信用情報を確認します。つまり、今回借りたカードローンの返済が遅れてしまったとなると、それに紐付いて今後ローンの審査などが通りにくくなってしまうのです。
信用情報期間には5年間の記録が保管されているといいます。信用を失わないためにも借りたお金はしっかり返済するようにしましょう。
⑤年齢制限のない業者は悪徳業者の可能性が高い
「未成年 ローン」と検索すると違法な業者も多数出てきます。近年ではSNSでも悪徳業者が出回っているのが実情です。
特に申込み条件に年齢制限がなかったり、誰でも申込可能といった記載がある場合は要注意です。更に、お金を貸し付けるだけでなく、個人情報を狙った悪徳業者も存在します。
安易に問い合わせフォームなどに個人情報を記入してしまうと、悪徳業者間で情報が出回ってしまう可能性も。怪しい業者との連絡は避け、トラブルに巻き込まれないようにしましょう。
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19歳・18歳で即日お金を借りられる大手消費者金融はプロミスのみ
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
| 金利（実質年率） | 4.5～17.8% |
| 利用可能限度額 | 500万円 |
| 利用対象者 | 年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方（高校生および定時制高校生、高等専門学校生を除く） ・18歳および19歳の方は収入証明書類のご提出が必須となります。 ・収入が年金のみの方はお申込いただけません。 |
| 申し込み方法 | Web・アプリ・来店・電話 |
| 審査可能時間 | 9:00～21:00 |
| 最短審査時間 | 最短3分※ |
| 借入方法 | インターネット振込・スマホATM・コンビニ・提携ATM・プロミスATM・プロミスコール（電話） |
| 返済方法 | インターネット返済・口座振替・スマホATM・コンビニ・提携ATM・プロミスATM・銀行振込 |
| 返済回数・期間 | 最終借入後原則最長6年9ヶ月（1～80回） |
| 遅延した際の年率 (遅延損害金) | 20.0％(実質年率) |
| 口座開設の要・不要 | 不要 |
| 担保 | 不要 |
| お得な情報 | 初めての方に30日間無利息サービス |
プロミスは安心安全なカードローン会社です。大手消費者金融の中で唯一、18歳・19歳を融資対象としています。
さらに、最短3分※で融資可能で、Webからは24時間365日申込み可能です。週末や夜間など急ぎでお金が必要なときもすぐに現金を受け取れるので安心してください。
また、プロミスは書類の郵送などが一切発生しないような手続きもできるため、家族に知られずに借入れたい人にぴったりです。
さらに初めて利用する人には30日間利息0円の特典がついているので、30日以内に返せば金利0円でお金を用意できます。できるだけ金利を抑えて借りたいあなたは、今すぐ下のボタンをタップしてプロミスに申込みましょう。
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18歳・19歳で申し込めるプロミスは、学生でも利用可能です。学生でプロミスから借りたいあなたは、こちらの記事も確認してください。
【学生向け】19歳でもお金を借りられる学生ローン2社比較一覧表
学生ローンはその名のとおり学生向けの金融サービスです。資金面で学生をサポートしており、旅行や留学費用を賄うために利用する人もいます。
カードローンとの大きな違いは学生証を本人確認書類として利用できること。アルバイトなどの収入がなければお金が借りられないのはカードローンと同じです。
「学生ローン」と調べると様々な業者が出てきます。安心安全にお金を借りるためにも、今回はおすすめの学生ローンを2社紹介します。
ただし、「学生ローン」なので当然対象は学生に限ります。学生ではない19歳のあなたが申し込めるカードローンはプロミスのみです。
なお18歳以上なら最短3分※で借りれるプロミスの公式サイトは以下のボタンから飛べます。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
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※プロミスは年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方（高校生および定時制高校生、高等専門学校生を除く）が対象です
| 学生ローン名 |  カレッヂ |  アミーゴ |
| 金利（実質年率） | 15.0％～17.0％ | 14.4％～16.8％ |
| 利用可能限度額 | 50万円 | 50万円 |
| 利用対象者 | 高卒以上の大学生、短大生、予備校生、専門学生でアルバイトなどの収入がある方 | 20歳以上34歳までの安定した収入のある学生 |
| 申し込み方法 | 来店、Web、電話 | Web |
| 審査可能時間 | 平日10：00～18：00 土曜10：00～14：00 （日祝・第二・四土曜日はお休み） | 平日11：00～18：00 |
| 最短審査時間 | 営業時間内であれば即日可能 | 審査可能時間内であれば当日中に審査 |
| 借入方法 | 店頭窓口、銀行振込、カレッヂ店舗ATM、セブン銀行ATM | 銀行振込 |
| 返済方法 | カレッヂ店舗ATM、セブン銀行ATM、銀行振込、現金書留、店頭持参 | 銀行振込 |
| 返済回数・期間 | 5年（最長60回） | 5年間（最大60回） |
| 遅延した際の年率 | 20％ | 20％ |
| 口座開設の要・不要 | 不要 | 不要 |
| お得な情報 | ー | ー |
19歳でお金を借りるなら？即日可能なおすすめ学生ローン2選
学生ローンがお金を借りるとなると審査が厳しく、時間がかかるというイメージを持っていませんか。実は学生ローンでも即日融資可能なものがいくつかあります。
また、学生ローンのメリットは、大手消費者金融と比べて金利が低く設定されているところです。なるべく金利を抑えてお金を借りるためにも、今回ご紹介する2社を比較してみましょう。
1.カレッヂ
| 金利（実質年率） | 15.0％～17.0％ |
| 利用可能限度額 | 50万円 |
| 利用対象者 | 高卒以上の大学生、短大生、予備校生、専門学生でアルバイトなどの収入がある方 |
| 申し込み方法 | 来店、Web、電話 |
| 審査可能時間 | 平日10：00～18：00 土曜10：00～14：00 （日祝・第二・四土曜日はお休み） |
| 最短審査時間 | 営業時間内であれば即日可能 |
| 借入方法 | 店頭窓口、銀行振込、カレッヂ店舗ATM、セブン銀行ATM |
| 返済方法 | カレッヂ店舗ATM、セブン銀行ATM、銀行振込、現金書留、店頭持参 |
| 返済回数・期間 | 5年（最長60回） |
| 遅延した際の年率 | 20％ |
| 口座開設の要・不要 | 不要 |
| お得な情報 | ー |
カレッヂは1977年創業の老舗学生ローン専門会社です。申込方法は簡単で、Webの場合は会員登録後、電話一本で審査が完了します。面倒な書類手続き等は不要なので、簡単に借入れができるのが特徴です。
また、保護者の確認なしで融資を受けられるので、保護者の承諾を得る心配もありません。保護者の承諾が不要な学生ローンはなかなかないので、カレッヂはとても魅力的な学生ローンといえます。
他にも大手消費者金融が実施しているような、ローンカードが発行されます。日本全国どこからでもこのカードを使えばセブン銀行ATMでお金を借りられます。
土日に急にお金が必要になったときでもローンカードを利用することですぐに現金を下ろすことができます。
2.アミーゴ
| 金利（実質年率） | 14.4％～16.8％ |
| 利用可能限度額 | 50万円 |
| 利用対象者 | 20歳以上34歳までの安定した収入のある学生 |
| 申し込み方法 | Web |
| 審査可能時間 | 平日11：00～18：00 |
| 最短審査時間 | 審査可能時間内であれば当日中に審査 |
| 借入方法 | 銀行振込 |
| 返済方法 | 銀行振込 |
| 返済回数・期間 | 5年間（最大60回） |
| 遅延した際の年率 | 20％ |
| 口座開設の要・不要 | 不要 |
| お得な情報 | ー |
アミーゴは来店不要でWebでの申込みとなります。必要書類の提出は本人確認書類の写真を送るだけなのでとても簡単に申込みができます。
審査の早さも強みとしており、即日融資も可能です。融資決定から最短10分で送金されるため、早く入金してほしい方にはおすすめです。
金利も低く、比較的に手を出しやすい学生ローンと言われています。注意点としては、振込反映は銀行の営業時間内になるため、即日融資を希望する場合は平日14時までに契約を済ませましょう。
そもそも19歳は法律的にお金を借りることができるの？
結論、19歳でもお金は借りられます。2022年4月より成人年齢が引き下げられ、18歳・19歳の方でも消費者金融を利用できるようになりました。
一部の業者では20歳以上でないと利用できない場合もありますが、18歳以上でも利用できる業者は存在します。20歳以上しか利用できない業者と19歳でも利用できる業者の違いを法律観点で解説します。
【17歳まで】未成年者は契約する際に保護者の同意が必要
未成年者がお金を借りるということは違法行為というイメージを持たれているかもしれません。しかし、実際は禁止されているのではなく、保護者の同意が必要という条件をつけているだけなのです。
未成年者の契約に保護者の同意が必要な理由は、未成年者が独断で行った契約だと取消権によって無効にすることができるからです。政府広報オンラインでは以下のように記されています。
未成年者の場合、契約には親の同意が必要です。もし、未成年者が親の同意を得ずに契約した場合には、民法で定められた「未成年者取消権」によって、その契約を取り消すことができます。
未成年者は取引の経験や知識が浅いため、制限行為能力者として法律上扱われます。そのため、未成年者が独断で行った契約に関しては、親権者に契約を取り消す権限が与えられるのです。
この権限を行使した場合、ローン契約は無効になり、借りたお金の返済義務がなくなります。そうなると貸付業者が損をするため、リスク回避として未成年者へのローン契約を提供していないというのが実情です。
【18歳以降】成人年齢の引き下げで19歳はお金を借りられるように
2022年4月より成人年齢が20歳から18歳に引き下げられたことにより、一部金融機関ではローン契約の対象が緩和されました。つまり、18歳から保護者の同意なく、お金を借りられるということです。
実際に18歳からローンが契約できると、政府広報オンラインでも明記されています。
＜成年年齢の引き下げで変わること、変わらないこと＞
◆18歳（成年）になったらできること
・親の同意がなくても契約できる
（例）携帯電話の契約、ローンを組む、クレジットカードをつくる、一人暮らしの部屋を借りる など
民法上は18歳以上であればローンを組むなどお金を借りることができます。しかし、18歳以上を対象としている金融機関が少ないのが現状です。
選択肢の少ない中でも19歳でお金を借りたいということであれば、あなたに合った業者探しをしていきましょう。
＼ 18歳・19歳でも唯一借りられる大手消費者金融！ ／
19歳でお金を借りられるカードローンはどのくらいあるの？
法律上、成人年齢が引き下がったとはいえ、現実は甘くはありません。19歳とはいえ、学生の方もいれば、アルバイトで生活をしている方もいるためお金を借りれるほど社会的信用がないのが実情です。
そのため、19歳でお金を借りられるカードローンは少なく、大手カードローンはほとんど20歳以上しか借りられない状況です。銀行カードローン・消費者金融カードローンにおける19歳への貸し出し状況について、詳しくみていきましょう。
大手の銀行カードローンは20歳以上しか借りられない
成人年齢の引き下げにより、大手銀行カードローンが利用できることを期待してた方もいるのではないでしょうか。
残念ながら、2022年2月時点の記事によると、大手銀行のカードローンは契約可能年齢を20歳以上とするという方針を示しています。
大手銀行の三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、それにりそな銀行は、カードローンについて20歳以上が利用可能とする現在の条件を維持する方針です。
理由としては、18歳・19歳が借金過多になってしまうことを懸念し見送るとのことです。ただし、住宅ローン等の利用用途が明確なものに関しては18歳以上でも認めるよう検討されています。
消費者金融カードローンは1/4程度が19歳でも借りられる
大手銀行の改定は行われませんでしたが、消費者金融カードローンは一部緩和されました。限られたお金の中で生活しなければならない若者には朗報です。18歳以上でも保護者の同意なくお金の借入れができるので、少しでも生活を豊かにできます。
実際に、日本貸金業協会の調査で消費者金融カードローンの1/4が18歳・19歳の顧客を対象とすると回答しています。
18～19歳の一般の顧客を貸付対象とすると回答した割合は25.0%（105者)、未定と回答した割合は25.7%（108者）となっており、学生の顧客を貸付対象とすると回答した割合は12.4%（52者)、未定と回答した割合は17.6%（74者）となっている。
1/4と聞くと、少なく感じるかもしれません。しかし、最低でも105社は対象となるため、あなたの条件に合う消費者金融を見つけましょう。
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まとめ：19歳でお金を借りるなら慎重に検討しよう
19歳でもお金を借りる方法は様々あります。数多くの手段があるからこそ、どのような方法が自分に合っているのかしっかり考えることが重要です。
成人年齢の引き下げに伴い、19歳は保護者の同意がなく契約できるようになったものの、その分リスクも高まります。
若くて知識がない人を狙った怪しい業者も存在するため、あなた自身が気を付けなければなりません。お金を借りるということは手軽にできますが、様々なリスクを知った上で慎重に検討するようにしましょう。
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