大同生命はやばい？最悪？実際の口コミからおすすめ商品まで解説

「大同生命って大丈夫？」
「大同生命の保険商品には、どんな商品があるの？」
聞きなれない保険会社の話を聞くのは不安です。

ましてや、保険に加入したのに、もし保険金が支払われなかったら、泣くに泣けません。
結論から言うと、大同生命は、財務健全性は良好で、利用者の評価も高い生命保険会社です。

ここでは、大同生命の財務状況や評判・口コミ内容とともに、利用するメリット・デメリットやおすすめ商品を順序だててお伝えします。この記事を読み終わる頃には、個人向け保険の検討対象とすべき保険会社に大同生命も加えて、幅広く比較検討できるようになります。

大同生命の基本情報をチェック

大同生命は想像から120年を越える老舗の保険会社です。創業者の一人である広岡浅子が、連続テレビ小説のヒロインのモデルになったことで、一時期注目が高まりました。

• 1902年創業「T&D保険グループ」の中核
• 主力商品は中小企業の経営者向けの保険
• 税理士会や税理士協同組合、商工会議所といった各種団体と提携し、それぞれの団体の特性に合わせた商品を設計・受託
• 中小企業の各種経営支援や健康支援も行なっている

大同生命のメイン保険は中小企業の経営者向けですが、個人向けの保険も多く販売しています。しかし、2022年度の新規取扱比率は中小企業の経営者向けが98%のため、聞きなれない会社名に感じる人も少なくありません。

個人向け保険の加入を検討しても問題ない企業なのか、財務状況や格付け期間の評価から確認しましょう。

大同生命の財務健全性

大同生命の財務健全性をしめすソルベンシー・マージン比率は、心配する必要がない状況です。

ソルベンシー・マージン比率とは、保険会社の健全性を測る指標のひとつです。保険会社は、過去の統計などから想定した損害など（保険事故）を保障（補償）できるように保険料などを決めていますが、予測不可能な大規模損害が発生した場合にも自己資本や準備金などから保険金を支払う必要があります。そのような通常の予測を超えたリスクに対する支払余力がどの程度あるのかを判断する行政監督上の指標のひとつがソルベンシー・マージン比率で、200%以上が健全性の目安とされています。

引用元：ソルベンシー・マージン比率 （ソルベンシー・マージンひりつ）-SMBC日興証券

2023年3月末時点のソルベンシー・マージン比率は1,116.1%。健全性の目安の200%を大きく超えているため、保険金支払余力としては十分に健全で余裕ある状況です。

それゆえ、大同生命の保険金の支払が唐突に滞るような状況にはなく、安心して選択可能な保険会社と言えます。

格付け機関による大同生命の評価

大同生命の格付け機関による評価はいずれも高く、複数の第三者が保険金支払能力に問題がないと判断されています。

格付け機関	格付け評価
JCR保険金支払能力格付	AA
R&I保険金支払能力	AA-
S&P保険財務力格付	A

2023年1月末時点で、格付け機関3社からいずれもA以上の評価を得ています。S&PのみシングルA評価ですが、不安定要素があることを認めるBBよりも高い評価のため、不安定要素はない状況と考えるのが妥当です。

つまり、格付け機関から見た大同生命は保険支払能力のある財務状況と評価されています。大同生命の保険支払能力は、複数の外部機関から共通して高評価を受けており、支払の滞りを心配する必要はありません。

大同生命の評判は最悪？実際の口コミを確認

大同生命の口コミでは、高評価の声が多いですが、その中で不満点も散見されます。良い評価を受けているのは商品内容や担当者の対応に関するものが多く見受けられます。

一方で、営業職員や代理店による販売を前提とする仕組みであるゆえに生じている不満も少なくありません。大同生命の保険商品を検討しているならば、実際の保険加入・利用者の声を踏まえて、良し悪しを確認しましょう。

大同生命のいい評判・口コミ

大同生命の評判・口コミでは、商品内容や顧客との対応力に対して高い評価が付けられています。

• 経営者の強い味方
• 保障を親身になって考えてくれました
• 短期入院でもメリットがたくさんある

周りの人から紹介をされて加入に至ったとの声もあり、他人にお勧めしたくなる商品力であることが容易に想像できます。営業担当者や窓口担当者の対応が丁寧で、押し売りのような営業スタイルでない点について評価が高いのも特徴です。

商品力と対応力が共に優れている企業として利用者から評価されていることが分かります。

大同生命の悪い評判・口コミ

大同生命は、保険料の割高さや、ネット手続きができないことに対して悪い評判・口コミも散見されます。

• 他社と比べて保険料が割高だと感じる
• 保険料の試算や加入申し込み手続きがネットからできないのが不満

例えば、ネット保険と比較すると同様の保険内容でも割高との声があります。また、従来型の保険会社は、保険料の試算や申し込み手続きを担当者に依頼するケースが多く、大同生命では現在もその形式です。

口コミで見られる不満は、ネット保険と比較した評価と想定されます。この評価は、大同生命と同様の従来型の生命保険でも見受けられる不満であるため、大同生命というよりも従来型保険会社に対する不満と言えます。

大同生命のメリットをチェック

大同生命のメリットは、経営者向けだけでなく、個人向け保険も種類が豊富である点です。

大同生命のメリット：

• 経営者向けの商品が豊富
• 保険の選択肢が多い

大同生命は、新規取扱比率の9割以上が中小企業の経営者向けのため、保険の種類や内容もバリエーションに富んでいます。しかし、個人向け保険も同様の品ぞろえが多く、個人向け保険に対する良い評判・口コミが多く見受けられます。

大同生命のメリットがあなたの保険検討での重要ポイントに合致しているか確認しましょう。

経営者向けの商品が豊富

大同生命の主力である経営者向け商品であれば、経営者は自身の状況や悩みから自由に選択できます。2023年8月時点で経営者が個人として加入可能な保険の種類は合計で5保険・14種類です。

• 定期保険4種類
• 終身保険2種類
• 年金保険1種類
• 疾病医療保険6種類
• 介護保険1種類

経営者向け保険の種類が多く、同一保険でも複数種あり、経営者の悩みに寄り添える点が大同生命のメリットの1つです。

保険の選択肢が多い

大同生命の中では取り合い比率が低い個人向け保険ですが、種類も豊富で保証内容も充実しています。個人向け保険として取り扱われている種類は、定期保険、終身保険、年金保険、疾病・医療保険、介護保険の計5種類です。

同一保険でも複数の保障内容が用意されています。例えば、疾病・医療保険は3種類あり、種類によっては加入後に別の疾病・医療保険に切り替えられます。

そのため、加入時だけでなく、加入後も加入者の状況に応じて最適な保険を適時選択できる点が、大同生命の個人向け保険の特徴です。

大同生命のデメリットを確認

大同生命の商品において、明らかな落とし穴はありませんが、加入検討時に考慮しておくべきことはあります。

大同生命のデメリット：

• 保険商品によって付加できる特約が異なる
• ネット保険と比較すると保険料が割高

ただし、考慮事項は、大同生命の商品に限らず、保険商品の検討時や、従来型保険会社の商品を選択する際に共通の内容です。保険選びの際の注意点として、順番に確認しましょう。

保険商品によって付加できる特約が異なる

大同生命では、同じ保険分類でも商品が異なると付加可能な特約が変わり、特約を付加できない商品もある点は注意ポイントです。例えば、重大疾病保障保険でも、がんステージ限定型 Jタイプだと無配当重大疾病治療給付特約が原則付加されます。

しかし、Jタイプだと、原則付加の対象ではないため、必要に応じて付加が必要です。同一保険でも商品が異なると同じ特約の取り扱いが変わることは、大同生命だけでなく、他社の保険商品でも見られる保険商品の設計です。

一見、同様に見える保険商品でも名称が違えば商品設計も変わっているため、興味を持った商品の条件が加入目的に合致しているか必ず確認しましょう。

ネット保険と比較すると保険料が割高

大同保険のように、営業員が全国に拠点を構えている保険会社の保険料は、ネット保険よりも割高傾向です。従来型の保険会社は、ネット保険に比べて、社員数やオフィス数が多く、その分、発生する費用も増えてしまうからです。

大同生命の場合、2023年3月末時点で3,500人以上の営業員を介した販売活動を展開しています。また、オフィスも北は北海道から、南は沖縄まで営業拠点を中心に設置されており、数も多いです。

この点がネット保険会社よりも高コスト体質になる原因であり、その費用を商品の売上でまかなう必要があります。ゆえに、同様の商品内容でも大同生命はネット保険よりも保険料が割高になるのは否めません。

しかし、この傾向は大同生命に限らず従来型の保険会社の共通する事象のため、大同生命特有のデメリットではありません。

大同生命のおすすめ商品を2つ紹介

大同生命の個人向け保険商品は複数ありますが、その中でもおすすめ商品があります。一般消費者の傾向に合わせて、保険商品の特徴も変化しており、柔軟性や効率性の高さも重視されています。

ここでは、特徴的な2商品について、その内容を順番にご紹介します。

大同生命のおすすめ保険：

• 定期保険 Lタイプα
• 重大疾病保険がんステージ限定型 Jタイプ

定期保険 Lタイプα

定期保険 Lタイプαの特徴は、柔軟性に富んでいることです。例えば、本商品だと、保険金額や保険期間を自由に設定できます。

更に、保険料と解約払戻金のバランスを決める解約払戻金抑制割合も加入時に指定可能です。もし、解約払戻金抑制割合を100%にした場合、解約払戻金はなくなりますが、保険料は最も安くできます。

さらに、年金支払特約を付加すれば、保険金の受け取り方も一時金、分割受取プラン、一時金＋分割受取プランから選択可能です。加入後に同じ定期保険の別商品にも乗り換えられる仕組みになっており、あなたの状況に合わせたオーダーメイドな定期保険を実現できます。

重大疾病保険がんステージ限定型 Jタイプ

重大疾病保険がんステージ限定型 Jタイプは、治療が長期化し退職に直結するほどの重大疾患への保障に重点が置かれた商品です。例えば、がんの場合だと、4つのステージの内、後半のステージⅢ・Ⅳ期を対象にしています。

そのため、がんのステージ前半や、幅広いがんへの保障も必要とする場合には、Jワイド特約も付加すれば保障の範囲も広がります。また、健康体割引特約を適用すれば、通常時よりも保険料が割安です。

さらに、契約時の保険金額が1,000万円以上だと保険料が割り引かれる高額割引も適用されます。本商品は深刻な重大疾患に焦点を当てており、重大疾病保障保険 Jタイプと比べ、同じ保障を安い保険料で得られる効率性の高さが特徴です。

まとめ：大同生命が自分に向いているかを再確認しよう

ここでは、大同生命が本当にやばいのか、会社状況や評判・口コミ、利用するメリット・デメリットについて解説しました。

• 大同生命の保険支払い能力の大きな不安はなく、複数の格付け会社はいずれも顕著は不安事項なしとの評価
• 評判・口コミでは、商品内容や顧客との対応力への高い評価が多く、不満点は大同生命に限らない内容が散見
• 大同生命は経営者向け商品に強みがあるが、個人商品の品ぞろえも豊富

大同生命の保険の加入検討や、加入後の取り扱いに大きな問題は見当たりません。確かに、大同生命の新規契約の9割以上が経営者向けであるため、一般消費者からすると馴染みの少ない保険会社です。

そのため、人によっては、名前を聞くと怪しく感じるかもしれません。保険商品は人生に影響する買い物ですから、自分の感覚だけで判断せず、評判や口コミを確認した上で、検討を進めましょう。