近年、サラリーマンや高所得者層の間で「不動産投資を使った節税」が注目を集めています。その中でも、リノシー（RENOSY）が提供する不動産投資サービスは多くの人が耳にしたことがあるでしょう。
しかし一方で「リノシーの節税は嘘だ」「結局赤字になるのでは？」といった声も聞かれます。果たしてこれは本当なのでしょうか。
この記事ではリノシーの節税の仕組みや、そのメリットと誤解されやすいポイントをわかりやすく解説します。不動産投資を始めようか悩んでいる方や、節税対策を考えている方に役立つ情報をまとめていますので、ぜひ最後までご覧ください。
リノシーの節税は嘘なのか？仕組みをわかりやすく解説
まずはリノシーがどのようなサービスを提供しているのか、そして不動産投資を利用した節税の基本的な仕組みを理解しましょう。
リノシーの不動産投資サービスとは
リノシーは株式会社GA technologiesが運営する不動産投資プラットフォームです。スマホ一つで物件の検索から購入、管理までをサポートしてくれる点が特徴で、特に初心者に人気があります。
扱う物件の多くは都心部の中古マンションで、入居者ニーズの高いエリアに厳選されています。そのため、長期的に安定した家賃収入を期待できるとされています。
また、購入後の賃貸管理や確定申告のサポートも行っており、投資の知識が少ない人でも始めやすい仕組みになっています。
初心者でも参入しやすい環境が整っているのがリノシーの強みといえるでしょう。
減価償却を利用した節税の仕組み
不動産投資における節税の基本は「減価償却」です。建物は時間の経過とともに価値が減少していくとみなされ、その分を経費として計上できます。
例えばマンションを購入した場合、建物部分の価値を耐用年数に応じて毎年少しずつ費用として計上できます。これにより、不動産所得を小さく見せることが可能になります。
結果的に、給与所得と合算する際に課税される所得が減り、所得税や住民税を抑えることができます。
減価償却は不動産投資による節税の柱となる仕組みです。
所得税・住民税の節税効果
不動産投資で発生する経費や減価償却を計上すると、不動産所得がマイナスになることがあります。この「赤字分」を給与所得と損益通算することで、課税される所得を減らせます。
その結果、所得税や住民税の負担が軽くなります。特に高所得層であればあるほど税率が高いため、節税効果を実感しやすいのです。
ただし、これは税金の支払いを減らすだけであり、現金収入が増えるわけではありません。
節税効果は一時的な支出を抑える手段であることを理解することが重要です。
節税と資産形成を同時に狙える理由
リノシーの不動産投資は単なる節税だけでなく、資産形成の手段としても注目されています。家賃収入を得ながら、ローンを返済し、将来的には資産としてのマンションが手元に残るからです。
さらに都心部の不動産は値崩れしにくく、将来的な売却益を狙える可能性もあります。節税効果を得つつ、資産を持つことができる点は大きなメリットです。
節税と資産形成を両立できる点がリノシーの魅力と言えるでしょう。
ただし、短期的な利益を求めすぎると期待外れになる可能性もあるため、長期視点を持つことが重要です。
リノシーの節税は嘘と言われる理由と実際のメリット
「リノシーの節税は嘘」と言われる背景には、誤解や過剰な期待が関係しています。ここではその理由と実際に得られるメリットを整理します。
「節税＝儲かる」と誤解されやすいから
多くの人が誤解しやすいのが「節税すれば儲かる」という考え方です。実際には、節税はあくまで「支払う税金を減らす」という仕組みにすぎません。
例えば、経費で赤字を作っても現金が増えるわけではなく、あくまで支出が抑えられているだけです。ここを理解していないと「思ったよりお金が増えない」と感じることになります。
節税は利益を生むのではなく、手元に残るお金を守る仕組みと捉えることが大切です。
リノシーが「儲かる」と宣伝しているのではなく、誤解してしまう人がいることが「嘘だ」と言われる原因のひとつです。
節税効果が一時的だから
減価償却による節税は永遠に続くわけではありません。建物の耐用年数に応じて、一定の年数で償却は終わります。
そのため、最初の数年間は節税効果を実感できても、将来的には節税効果が薄れていくのが実情です。節税だけを目的に投資をすると、この点で「嘘だった」と感じる人が出てきます。
不動産投資はあくまで長期的に資産を築くものなので、節税効果が終わってからも運用を続けられるかが重要です。
節税は入り口であり、資産形成を目的に考えるべきと言えます。
キャッシュフローが赤字になるケースがあるから
不動産投資ではローンの返済、管理費、修繕費、固定資産税などの出費が発生します。これらを考慮すると、毎月のキャッシュフローがマイナスになることも少なくありません。
「節税できているのにお金が減っている」と感じる人が、リノシーの節税を「嘘」と判断してしまうのです。
しかし、キャッシュフローがマイナスでも、資産としてマンションが残ることを考えると長期的にはプラスになる可能性があります。
短期的な収支だけで判断すると誤解が生まれるという点に注意が必要です。
資産形成の長期的メリットは実在する
一方で「嘘」ではなく、リノシーの不動産投資には実際のメリットもあります。都心のマンションは資産価値が下がりにくく、将来の売却時に利益を得られる可能性があります。
また、ローンを完済すれば家賃収入がそのまま資産形成につながり、老後の収入源として役立つでしょう。
節税効果はあくまでスタート地点にすぎず、本質は長期的な資産形成にあります。
リノシーの不動産投資は「嘘」ではなく、長期視点でのメリットがあると言えるのです。
リノシーの節税は嘘なのかを確認するための不動産投資の基礎知識
最後に、不動産投資の基本知識を整理し、節税の仕組みを正しく理解しておきましょう。
不動産所得と給与所得の損益通算とは
不動産所得がマイナスになった場合、その赤字分を給与所得と合算して計算できます。これを「損益通算」と呼びます。
損益通算によって課税所得が減り、税金が軽減されるのが節税の基本的な流れです。
ただし、税制改正や条件によっては適用が制限されることもあるため、常に最新の情報を確認する必要があります。
損益通算を理解することは不動産投資の節税効果を把握する第一歩です。
減価償却の基本を知る
減価償却とは、建物の価値を耐用年数に分けて費用計上する仕組みです。木造、鉄筋コンクリート造など建物の構造によって耐用年数が異なります。
例えば鉄筋コンクリート造のマンションであれば耐用年数は47年となっており、その間に少しずつ費用を計上できます。
この減価償却があるからこそ、不動産投資で節税が可能になるのです。
減価償却の仕組みを理解していないと節税の実態を誤解してしまうでしょう。
節税できる人とできない人の違い
不動産投資による節税効果は、すべての人に同じように当てはまるわけではありません。特に給与所得が少ない人は、そもそも節税の余地が小さいため効果を感じにくいのです。
逆に高所得層は税率が高いため、節税効果が大きくなります。そのため「誰にでもメリットがある」とは言えません。
また、将来的なキャッシュフローや資産価値を見据えて投資できるかどうかも重要なポイントです。
節税効果は人によって差があることを理解して判断する必要があります。
ローンを組む際の仕組みとリスク
不動産投資は多くの場合、ローンを活用して物件を購入します。レバレッジを効かせることで少ない自己資金でも投資可能ですが、その分リスクも伴います。
ローン返済が家賃収入を上回るとキャッシュフローが赤字になりますし、空室や修繕のリスクも考えなければなりません。
また、金利上昇が起きた場合には返済額が増える可能性もあります。
ローンの仕組みとリスクを理解せずに投資を始めると失敗につながるため注意が必要です。
リノシーの節税は嘘と感じやすい注意点やリスク
リノシーを利用した不動産投資は、メリットも多い一方でリスクも存在します。ここでは「節税が嘘だ」と感じやすい代表的な注意点を紹介します。
空室リスクがあるから
不動産投資において最大のリスクのひとつが空室です。どれだけ好立地のマンションを購入しても、入居者がつかない期間が発生すれば収入がゼロになってしまいます。
その間もローン返済や管理費は発生するため、キャッシュフローが赤字になる可能性があります。短期的な空室であれば問題ない場合もありますが、長期化すると資産形成どころではなくなります。
空室リスクは必ず発生する可能性があるため、リスクヘッジを前提に投資を考える必要があります。
リノシーでは入居付けのサポートをしていますが、絶対的に空室を防げるわけではない点は理解しておきましょう。
修繕費や管理費がかかるから
マンション経営では毎月の管理費や修繕積立金がかかります。また、大規模修繕のタイミングではまとまった費用が必要になる場合があります。
これらのコストを見込んでいないと「思ったより利益が出ない」と感じる原因になります。修繕費は将来的に必ず発生するもので、避けられません。
さらに、築年数が古くなるほど修繕コストは高くなる傾向があります。そのため、購入時に物件の築年数や修繕履歴をチェックすることが大切です。
修繕費や管理費を含めたシミュレーションを事前に行うことが成功のカギになります。
節税効果が年々薄れるから
不動産投資の節税効果は、主に減価償却によって得られるものです。しかし、減価償却は耐用年数に応じて年々進んでいくため、効果は少しずつ薄れていきます。
最初の数年は大きな節税効果を感じやすいですが、時間が経つと節税額が小さくなり「思ったほど効果がない」と感じる人もいます。
節税だけを目的にしていると、このタイミングで「嘘だった」と思ってしまう可能性があります。
節税効果は入り口にすぎず、長期的な資産形成を主目的にすることが重要です。
売却時に譲渡税が発生するから
不動産を売却して利益が出た場合、譲渡所得税が課税されます。利益が大きいほど税額も増えるため、「結局税金を払うなら意味がない」と感じる人もいるでしょう。
ただし、保有期間が5年を超えると長期譲渡となり、税率が下がります。そのため、売却のタイミングを見極めることが節税に直結します。
また、売却益を得たとしても最終的に手元に残る資金はプラスになるケースが多いため、計画的に売却を考える必要があります。
譲渡税を含めた出口戦略を考えなければ「節税の意味がなかった」と感じる可能性があるのです。
リノシーの節税は嘘なのか？成功している人の特徴と共通点
リノシーの不動産投資で実際に成功している人にはいくつかの共通点があります。ここではその特徴を紹介します。
長期的な視点で投資をしている
短期的な節税効果だけに注目すると失敗しやすくなります。成功している人は10年、20年といった長期的なスパンで投資を見ています。
ローン完済後の家賃収入や老後の資産形成を視野に入れているため、一時的な赤字に動じません。
長期視点を持てるかどうかが成功と失敗を分ける大きなポイントです。
節税効果が薄れた後も利益を得続けられる仕組みを作ることが鍵になります。
複数物件を分散して所有している
リスク分散のために複数の物件を所有している人は成功しやすい傾向にあります。エリアや物件タイプを分けることで、空室リスクや修繕費の負担を分散できるからです。
一つの物件が赤字になっても、他の物件でカバーできれば全体としてプラスになる可能性が高くなります。
分散投資は不動産投資のリスクを下げる効果的な方法といえるでしょう。
リノシーを利用して複数物件を購入している人は、より安定的な資産形成を実現しています。
節税だけでなく資産形成を重視している
成功している人は「節税効果があるから投資する」のではなく、「長期的な資産形成の一環として不動産投資を選んでいる」のが特徴です。
つまり、節税は副次的なメリットに過ぎず、本当の目的は資産を持ち、老後に備えることです。
この考え方を持っている人は、短期的な収支に惑わされず、安定的に投資を続けることができます。
節税は入り口にすぎず、資産形成を軸にすることが成功の秘訣です。
専門家に相談しながら運用している
不動産投資は税務や法律の知識も関わるため、専門家の助言が欠かせません。成功している人の多くは税理士や不動産コンサルタントに相談しています。
自分だけで判断すると見落としや誤解が生まれやすく、結果として「嘘だった」と感じてしまう原因になります。
専門家に相談することでリスクを減らし、正しい判断ができるようになるのです。
リノシーもアフターフォローを提供していますが、外部の専門家を活用することでさらに安心できます。
リノシーの節税は嘘か本当か？口コミや評判から見える現実
実際にリノシーを利用した人の口コミを見ると、ポジティブな意見とネガティブな意見の両方があります。ここでは代表的な声を紹介します。
「節税効果を実感できた」という声
高所得層を中心に「実際に税金が減った」という声が多く見られます。特に給与所得が大きい人にとっては、節税効果を実感しやすいのが特徴です。
確定申告のサポートがあるため、手間なく節税できたと評価する人もいます。
条件が合えば確かに節税効果を得られることは事実です。
このため「嘘ではなかった」と感じる人も少なくありません。
「思ったより節税できなかった」という声
一方で、期待していたほど税金が減らなかったという声もあります。これは収入額や物件の条件によって節税効果に差が出るためです。
また、シミュレーションと実際の支出がズレることも原因になります。
「節税効果は人によって異なる」ことを理解していないと不満につながるのです。
特に中所得層では大きな効果を感じにくいケースがあります。
「空室や修繕で赤字になった」という声
空室や修繕費がかさんで、思ったよりキャッシュフローが悪化したという口コミもあります。これにより「節税どころか赤字になった」と感じる人もいます。
リノシーのサポートがあっても、不動産投資にリスクはつきものです。必ずしも安定した収入が保証されるわけではありません。
リスクを理解せずに投資を始めると「嘘だった」と感じやすい点に注意が必要です。
事前に収支シミュレーションを細かく確認することが欠かせません。
「長期的には資産が増えた」という声
ポジティブな口コミとして多いのが「数年後に売却して利益が出た」や「ローン返済が進み資産が増えた」というものです。
短期的な収支は厳しくても、長期的には資産形成に成功している人も少なくありません。
リノシーの不動産投資は長期視点で見たときに真価を発揮するといえるでしょう。
老後の収入源として役立つと評価する声も多くあります。
まとめ
リノシーの節税は「嘘」ではありませんが、誤解されやすい仕組みであることは確かです。節税効果は一時的であり、人によって効果の大きさは異なります。
しかし、長期的な視点で資産形成を目的に投資すれば、節税だけでなく将来的な資産拡大につながります。
リノシーの不動産投資は短期的な節税目的ではなく、長期的な資産形成の手段として利用することが成功のポイントです。
最終的に「嘘だった」と感じるか「やってよかった」と感じるかは、投資家自身の考え方と準備次第と言えるでしょう。
