「1000万円を安全に増やしたい」と考える人にとって、低リスクでの資産運用はとても重要です。
リスクをできるだけ抑えながら、お金を少しずつでも増やす方法はたくさんあります。
この記事では、初心者でも始めやすく、リスクが少ない運用方法を5つ紹介します。運用の基本知識からわかりやすく解説していきますので、ぜひ最後まで読んでみてください。
1000万円を低リスクで運用する前に知っておきたい基本知識
資産運用を始める前に、知っておくべき基本的な考え方があります。これらをしっかり理解することで、ムリなく安心して運用を始められます。
生活防衛資金を確保してから運用する
資産運用を始める前に、まずは「生活防衛資金」を確保しましょう。これは、もしものときに生活を守るためのお金です。
たとえば、病気やケガで働けなくなったとき、急に仕事を辞めざるを得なくなったときなどのために、生活費の6ヶ月〜1年分を現金で用意しておくのが理想です。
このお金は、銀行の普通預金や定期預金などで保管しておくと安心です。
生活を守るお金と運用するお金は、必ず分けて考えることが大切です。
運用期間の目安を決めておく
お金をどのくらいの期間運用するかを、あらかじめ考えておくことも大事です。
短期間で使う予定があるお金は、価格の変動が少ない方法で運用したほうが良いでしょう。
逆に、5年や10年などの長い期間で使わないお金であれば、少しリターンが見込める方法も選べます。
運用期間によって適した方法が変わるため、目標や予定をはっきりさせてから始めるようにしましょう。
分散投資の考え方を理解する
資産運用でよく出てくる言葉が「分散投資」です。これは、1つの金融商品にすべてのお金を入れず、いくつかに分けて運用する方法です。
たとえば、半分を国債に、残りの半分を投資信託にするなどの方法があります。
リスクを抑えるには、このように「いろいろな商品に分けること」がとても重要です。
分散投資をすることで、どれか1つが損をしても、他でカバーできる可能性が高まります。
元本保証と元本割れリスクの違いを理解する
「元本保証」とは、投資したお金が減らないことを意味します。たとえば、銀行の定期預金や個人向け国債などがこれに当たります。
一方で、「元本割れリスク」とは、投資した金額が減ってしまう可能性があるということです。
株や投資信託などは、相場によって価格が変動するため、元本割れのリスクがあります。
すべての投資にリスクがあるわけではなく、「どの程度リスクがあるのか」を理解したうえで選ぶことが大切です。
1000万円の運用における低リスクとはどういう意味？
低リスクな運用とは、損をする可能性が少なく、安定している方法を指します。ここでは、低リスクの具体的な特徴を紹介します。
元本が大きく減らない可能性が高い
低リスクな運用の最大の特徴は、投資した元本が大きく減らないことです。
たとえば、個人向け国債や定期預金のように、国や銀行が元本を保証する商品がこれにあたります。
特に、1000万円という大きな金額を扱うときは、元本の安全性がとても重要です。
リターンは少なめでも、確実に守れる方法を選ぶのがポイントです。
価格変動の幅が小さい
価格があまり変動しない商品は、心配が少なく、長く安心して運用できます。
たとえば、預金や債券などは毎日価格が大きく変わることはありません。
一方、株や暗号資産などは日々価格が動くため、安定した運用を目指すなら避けるべきでしょう。
初心者はまず、価格変動が小さい金融商品から始めるのが安心です。
リスク分散によって一部の損失を抑えられる
複数の商品に投資することで、一部で損をしても他でカバーできるのが分散投資の強みです。
これは「すべての卵を1つのカゴに入れるな」という格言でもよく知られています。
たとえば、50％は債券、30％は定期預金、20％はつみたてNISAといったように分けることができます。
低リスクを実現するためには、このような分散投資の考え方を取り入れることが重要です。
運用先の信用度が高く倒産リスクが低い
金融機関や発行元の信用度も、低リスク運用には欠かせない要素です。
たとえば、国が発行する国債は、信用度が非常に高く、倒産リスクがほとんどありません。
また、大手銀行の定期預金もペイオフ制度により1000万円まで保護されています。
このように、信用度の高い運用先を選ぶことで、資産の安全性が高まります。
1000万円を低リスクで運用するメリットとデメリット
低リスク運用には、初心者にとって安心できるポイントがたくさんあります。ただし、すべてがメリットというわけではなく、デメリットも理解しておくことが大切です。
大きな損失を避けられるのがメリット
低リスク運用の最大のメリットは、大きな損失を避けられることです。
特に1000万円という大金を扱う場合、少しの損でも金額が大きくなる可能性があります。
元本保証のある商品を選べば、お金が減る心配が少なく、安心して運用ができます。
「損をしないこと」を優先したい人にはぴったりの方法です。
初心者でも取り組みやすいのがメリット
低リスクの資産運用は、金融の知識が少ない初心者にも始めやすいのが魅力です。
定期預金や国債、ロボアドバイザーなどは手続きも簡単で、専門的な知識がなくても安心です。
リスクが小さい分、運用中の心配も少なく、ストレスを感じにくいのもポイントです。
初めての資産運用には、低リスクからスタートするのが安全な選択です。
大きな利益は期待しづらいのがデメリット
低リスク運用は損をしにくい反面、大きなリターンは期待しにくいというデメリットもあります。
たとえば、定期預金の利率は非常に低く、インフレが進むと実質的に損をする可能性もあります。
短期間でお金を大きく増やしたい人には、やや物足りないと感じるかもしれません。
安全性を取るか、リターンを取るかは目的次第で選ぶ必要があります。
インフレによって実質的な資産価値が減る可能性がある
インフレとは、物価が上がってお金の価値が下がる現象のことです。
たとえば、今100円で買える商品が、数年後には120円になっていた場合、同じ金額では買えなくなります。
利率の低い商品でお金を運用していると、このインフレによって実質的な資産価値が減ってしまうことがあります。
そのため、できるだけ「インフレに負けない」ような資産運用も組み合わせていくことが大切です。
1000万円を低リスクで運用できるおすすめ資産運用5選
ここでは、1000万円を低リスクで運用できるおすすめの方法を5つ紹介します。それぞれの特徴やメリットを知って、自分に合った運用法を見つけましょう。
不動産投資
不動産投資は、安定した家賃収入が得られる低リスク運用の1つです。
特に立地がよく需要のある物件であれば、空室リスクも低く安定した収入が見込めます。
不動産は現物資産なので、物価が上がっても資産価値が下がりにくいという特徴もあります。
ただし、管理や修繕の手間、空室リスクなどもあるため、しっかりと調査してから始めましょう。
個人向け国債（変動10年）
個人向け国債（変動10年）は、低リスク運用の中でも特に安全性が高い選択肢です。
元本保証があり、最低金利0.05％も設定されているので安心して長期間預けられます。
金利は半年ごとに見直され、市場金利に合わせて変動するため、インフレ対策にもなります。
初めて債券に投資する人でも理解しやすく、安心して始められる商品です。
iDeCo（イデコ）での運用
iDeCoは、老後資金の準備に適した制度で、節税効果が非常に高いのが特徴です。
掛け金はすべて所得控除の対象となり、毎年の所得税・住民税を軽減できます。
運用益にも税金がかからず、60歳以降に一括または年金形式で受け取れます。
資産配分も自分で選べるので、低リスク型の定期預金や債券中心に運用することも可能です。
ロボアドバイザー（例：ウェルスナビ、THEOなど）
ロボアドバイザーは、AIが資産運用のすべてを自動で行ってくれるサービスです。
質問に答えるだけで、自分に合ったリスクレベルや運用方針を設定してくれます。
積立型や一括投資のどちらも選べるため、使いやすさにも定評があります。
分散投資が基本設計に含まれているので、リスクが抑えられた形で運用をスタートできます。
高金利ネット定期預金（例：あおぞら銀行BANK支店など）
高金利のネット銀行定期預金は、普通の銀行よりも利率が高く、低リスクで資産を増やしたい人におすすめです。
あおぞら銀行BANK支店のように、年利0.2〜0.3％といった高金利の定期預金が魅力です。
元本保証とペイオフ制度による保護もあるため、安全性は非常に高いです。
使い勝手の良いネットバンキングと合わせて、初心者でも安心して利用できます。
1000万円を低リスクで運用する人によくある質問
ここでは、1000万円を低リスクで運用したいと考えている人がよく疑問に思うポイントをまとめました。
1000万円を全額一括で運用しても大丈夫？
一括での運用も可能ですが、すべてを同じ商品に投資するのは避けましょう。
分散投資を行うことで、万が一の損失リスクを抑えることができます。
たとえば、500万円は定期預金、300万円は国債、200万円はiDeCoに分けるなどがおすすめです。
自分のリスク許容度に応じて、資産配分を考えて運用しましょう。
低リスク運用でも税金はかかるの？
はい、運用益には原則として税金がかかります。たとえば、定期預金や債券の利子には約20％の税金がかかります。
ただし、つみたてNISAやiDeCoなど、税制優遇がある制度を活用すれば、運用益に税金がかからないケースもあります。
税金を意識しながら、制度を上手に利用することで手取りを増やすことが可能です。
税金も含めて「実際に増える金額」で考えることが大切です。
年齢によっておすすめの運用方法は変わる？
はい、年齢によって取れるリスクの範囲が変わるため、適した運用方法も異なります。
若い人ほど時間を味方にできるので、多少リスクを取った運用も可能です。
一方、50代以上の人は、元本を守ることを重視した低リスク運用が基本になります。
年齢やライフステージを考慮しながら、無理のない資産運用を行うことが大切です。
定期預金と投資信託、どっちが安全？
安全性でいえば、元本保証のある定期預金のほうが上です。
投資信託には価格の変動があるため、元本割れのリスクがあります。
ただし、長期・分散・積立で行えば、投資信託も比較的リスクを抑えた運用が可能です。
自分のリスク許容度に合わせて、両方をうまく組み合わせるのもおすすめです。
運用はプロに任せた方が安心？
資産運用に自信がない人や忙しい人には、プロに任せるのも1つの手です。
ロボアドバイザーやファイナンシャルプランナーを活用することで、リスク管理もしっかりできます。
自分で管理する手間を省きつつ、専門知識を活かした運用ができるのが魅力です。
ただし、手数料が発生するため、コストとリターンのバランスをよく見て判断しましょう。
まとめ
1000万円を低リスクで運用するには、「安全性・分散・税制優遇・目的別の活用」という4つのポイントが大切です。
リスクを抑えつつ、将来に向けて少しずつでも資産を増やす方法はたくさんあります。
今回ご紹介した方法の中から、自分のライフスタイルや目的に合った運用法を選んでみましょう。
焦らず、堅実に。1000万円という資産を、安心して未来につなげていきましょう。
