「掛け捨て保険について知りたい」
「掛け捨ての生命保険の相場を知りたい」
上記のような疑問を抱えていませんか。
掛け捨て保険は保険期間が満了になっても受け取れる満期保険金はなく、また途中で解約しても受け取れる解約返戻金はないか、あってもごく少額という保険です。掛け捨ての生命保険を利用したいけど、相場が気になる方も多いでしょう。
本記事では、掛け捨ての生命保険の相場や利用するメリット・デメリット、選ぶ際のポイントを解説します。本記事を読むことで、生命保険の相場がわかり、利用するかどうかの判断ができるでしょう。
掛け捨て保険とは？特徴を解説
掛け捨て型保険は、支払った保険料が解約時には返還されない特徴を持つ保険です。特定の保険商品を指すわけではなく、一般に定期保険などが該当し、場合によっては終身払いの医療終身保険も含まれます。
保険のメリットは、保険料が貯蓄型保険に比べて低額であるため、手軽に安心できる保障を手に入れられる点です。利用者は少ないコストでリスクヘッジを図れ、特に短期間の保障が必要な方や、予算内で最大限の保障を得たい方に適しています。
【年代別】掛け捨ての生命保険の相場
掛け捨ての生命保険の相場を年代別に紹介します。今回紹介する相場は、以下3つの会社の保険料から平均を出したものになります。また、年齢は25歳・35歳・45歳・55歳で計算しています。
- ライフネット生命：かぞくへの保険
- オリックス生命：定期保険ブリッジ
- アクサダイレクト生命：定期保険2
| 20代 | 30代 | 40代 | 50代 | |
|---|---|---|---|---|
| 料金 | 869円 | 1,367円 | 2,739円 | 5,740円 |
それぞれ紹介します。
20代の相場：869円～
| ライフネット生命 | オリックス生命 | アクサダイレクト生命 | |
|---|---|---|---|
| 男性 | 596円 | 922円 | 1,590円 |
| 女性 | 445円 | 653円 | 1,010円 |
| 平均 | 520円 | 787円 | 1,300円 |
各社を比較すると、ライフネット生命が最も保険料が低く、アクサダイレクト生命が最も高いことがわかります。また、男女別に見ても、女性の保険料が男性に比べて全体的に低いです。
一般的に女性の方が長寿であるため、保険会社がリスクを低く見積もるためと考えられます。平均の保険料も各社で大きな違いがあり、ライフネット生命が520円、オリックス生命が787円、アクサダイレクト生命が1,300円です。
30代の相場
| ライフネット生命 | オリックス生命 | アクサダイレクト生命 | |
|---|---|---|---|
| 男性 | 814円 | 1,282円 | 2,470円 |
| 女性 | 678円 | 1,013円 | 1,950円 |
| 平均 | 746円 | 1,147円 | 2,210円 |
各社の保険料を比較すると、ライフネット生命が最も低価格で、次いでオリックス生命、アクサダイレクト生命が最も高価格です。具体的には、男性の場合、ライフネット生命が814円、オリックス生命が1,282円、アクサダイレクト生命が2,470円です。
女性の場合も、ライフネット生命が678円、オリックス生命が1,013円、アクサダイレクト生命が1,950円と、各社の価格差が確認できます。また、男女別に見ると、どの保険会社でも女性の保険料が男性よりも低いです。
平均の保険料においても、ライフネット生命が746円、オリックス生命が1,147円、アクサダイレクト生命が2,210円と、明らかな価格差が見受けられます。
40代の相場
| ライフネット生命 | オリックス生命 | アクサダイレクト生命 | |
|---|---|---|---|
| 男性 | 1,539円 | 2,683円 | 5,370円 |
| 女性 | 1,135円 | 1,937円 | 3,770円 |
| 平均 | 1,337円 | 2,310円 | 4,570円 |
男性の場合、ライフネット生命は1,539円、オリックス生命は2,683円、アクサダイレクト生命は5,370円です。同様に、女性においても、ライフネット生命が1,135円、オリックス生命が1,937円、アクサダイレクト生命が3,770円とそれぞれの保険料が設定されています。
また、男女共に見て、すべての保険会社で男性の保険料の方が女性の保険料よりも高く設定されています。
50代の相場
| ライフネット生命 | オリックス生命 | アクサダイレクト生命 | |
|---|---|---|---|
| 男性 | 3,322円 | 6,437円 | 12,330円 |
| 女性 | 1,890円 | 3,675円 | 6,790円 |
| 平均 | 2,606円 | 5,056円 | 9,560円 |
ライフネット生命、オリックス生命、アクサダイレクト生命の3社を比較すると、ライフネット生命が最も低い保険料を設定しています。平均2,606円に対し、オリックス生命は5,056円、アクサダイレクト生命は9,560円と、それぞれ異なっています。
会社間での保険料の差異は大きく、ライフネット生命が最も手頃な価格を提供している一方で、アクサダイレクト生命の保険料は他社よりも高いです。
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掛け捨て保険を利用する2つのメリット
掛け捨て保険を利用する際には、メリットを理解し納得したうえで購入することが大切です。掛け捨て保険を利用するメリットには、状況に応じて保険の内容を見直せることや保険料が安いことなどが挙げられます。主なメリットは以下の2つです。
- 保険の内容を定期的に変更できる
- 毎月の保険料が安い
それぞれ解説します。
①保険の内容を定期的に変更できる
掛け捨て保険を利用するメリットの1つは、保険の内容を定期的に見直し、変更できる柔軟性です。メリットは、掛け捨て保険が比較的低コストで加入できるため、ライフスタイルの変化や保障ニーズの変動に応じて、新たな保険商品に容易に切り替えられる点です。
結婚や出産、子供の教育など、ライフイベントの変化に伴い、必要な保障額や保障内容が変わります。そのため、掛け捨て保険であれば、新しいニーズに適した保険に変更できます。
掛け捨て保険の利用は、人生のさまざまな段階に対して柔軟に対応できるため、利用者は常に適切な保障を持ちつつ、経済的な負担を最小限に抑えられるでしょう。
②毎月の保険料が安い
掛け捨て保険のメリットの1つに、毎月の保険料が安い点が挙げられます。掛け捨て保険が貯蓄要素を持たないため、純粋にリスクを保障する部分だけの料金となるからです。
具体例として、同じ保障内容の場合、貯蓄型保険に比べて掛け捨て保険の保険料は、一般的に低価格に設定されています。保険加入者は、必要な保障を得ながらも、家計の負担を軽減できます。
また、必要に応じて追加の保険に加入する余裕も生まれ、より充実したライフプランの構築が期待できるでしょう。
掛け捨て保険を利用する2つのデメリット
掛け捨て保険を利用するメリットを解説しましたが、メリットだけではなくデメリットを把握することが大切です。デメリットを理解していないと、後々後悔したり、予想外のことが起きたりする可能性があります。掛け捨て保険を利用するデメリットは以下の2つです。
- 保障が一定期間で終了する場合がある
- 解約返戻金を受け取れない
それぞれ解説します。
①保障が一定期間で終了する場合がある
掛け捨て保険のデメリットの1つは、一定の期間が過ぎると保障が終了するケースが存在することです。掛け捨て保険は主にリスクヘッジを目的とし、貯蓄要素がないため、契約期間が終了すれば保障も終了します。
具体的には、10年や20年といった契約期間が設定されており、期間が過ぎると新たに保険を探さなければなりません。保険を継続的に利用したい人にとってはデメリットです。
掛け捨て保険は短期間のリスクヘッジには適していますが、長期にわたる安心を求める利用者にとっては、定期的に保険選びを考え直す必要があります。
②解約返戻金を受け取れない
掛け捨て保険の利用におけるデメリットの1つは、解約返戻金が一切受け取れないことです。掛け捨て保険は主にリスク対策を目的としており、貯蓄要素を含まないためです。
何らかの事情で保険を途中解約した際、貯蓄型保険ならば一定の返戻金が戻ってくるのに対し、掛け捨て保険では保険料は戻ってきません。
掛け捨て保険は保険料が安価でリスクヘッジに優れていますが、解約返戻金の不在は長期の資産計画に影響を与える可能性があります。そのため、将来的な資金計画も含めて、保険選定の際は慎重に行いましょう。
掛け捨て保険を選ぶ際の3つのポイント
掛け捨て保険を選ぶ際には、保険の目的を決めたり、保障内容を理解することなどが大切です。選ぶポイントを理解しておくと、間違った保険を選ぶことを避けられます。本章では、掛け捨て保険を選ぶポイントを3つ紹介します。
- 保険に加入する目的を決める
- 保障内容を理解する
- 保障と保険料のバランスを把握する
それぞれ解説します。
①保険に加入する目的を決める
掛け捨て保険を選ぶ際は、保険に加入する目的を明確に決めることが大切です。掛け捨て保険は、多様なリスクをカバーできるため、何を最優先に守りたいのかを理解することが、最適な保険選びができます。
将来の医療費用をカバーする目的であれば、医療保険を選び、収入の保障を重視するならば、所得保障保険に注目する必要があります。
目的の明確化は保険選びの基礎となり、保険料の無駄遣いを防ぎ、必要なときにしっかりとしたサポートを受けられるでしょう。
②保障内容を理解する
掛け捨て保険を選ぶ際、非常に重要なのが保障内容の理解です。掛け捨て保険にもさまざまな種類と特徴があり、それぞれ提供する保障内容が異なります。
ある保険は医療特約が充実している一方で、他の保険は死亡保障が強化されている可能性があります。保険の違いを把握し、自分のライフスタイルやニーズ、将来のリスクに対して最も適した保障内容を選ぶことで、掛け捨て保険のメリットを最大限に活用できるでしょう。
保障内容を十分に理解し選定することで、不要な保障にお金を払うことなく、自身の状況にマッチした保険に加入できます。
③保障と保険料のバランスを把握する
掛け捨て保険を選ぶうえで、保障内容と保険料のバランスを良く理解し、適切に把握することが大切です。保険料の額が安ければ安いほど、保障範囲が狭くなる傾向にあります。
保険料が低額なプランでは、病気やケガによる入院時の日額保障が少なくなったり、特定の病気の治療費がカバーされていなかったりする可能性があります。そのため、あらかじめ保障内容と保険料のバランスを検討し、自身のニーズに合ったプランを選定することが重要です。
保障と保険料のバランスを適切に把握することで、経済的な負担を軽減しつつ、必要なときに適切なサポートが受けられる保険に加入できます。
生命保険の掛け捨ては家計の状況を把握したうえで判断しましょう
本記事では、生命保険の年齢別の相場や利用するメリット・デメリット、選ぶ際のポイントを解説しました。掛け捨て型保険は、支払った保険料が解約時に返還されない特徴を持つ保険です。
利用するメリットには、内容を定期的に変更できる点や毎月の保険料が安いことなどが挙げられます。しかし、保障が一定期間で終了する場合や解約返戻金を受け取れないなどのデメリットがあります。生命保険の掛け捨てを利用する際は、メリットとデメリットを把握したうえで利用を検討しましょう。
