不動産投資を始める際に、ローンの条件について気になる人は多いでしょう。「利率はどの程度なのか、そもそも自分が組めるのか」など、不動産投資ローンの実態を知らないままでは、なかなか投資に踏み込めません。
そこで、本記事では金融機関の種類別に不動産投資ローン金利を紹介します。具体的数値がわかるため、ローン申し込みの検討に役立ちます。また、不動産投資ローンのメリット・デメリットと、審査基準も解説しているため、申し込み前にぜひお読みください。
どの金融機関で不動産投資ローンを申し込むべきかがわかり、自分が審査に通るのかどうかもある程度推定できます。ぴったりの不動産投資ローンに申し込んで、不動産投資を始めてください。
- 最新版 -
\ おすすめ不動産投資会社TOP3 /
1位 | 2位 | 3位 | 4位 | 5位 | 6位 | 7位 | |
RENOSY |
武蔵コーポレーション |
||||||
おすすめ ポイント |
安定的なのでNISAの ように 不動産投資を 始められる! |
東京中古1Rマンションに特化。セミナーにはオーナーが登壇! | 首都圏投資用マンション供給ランキング4年連続1位! | AIを活用した 確度の高い物件を厳選! |
仲介手数料0円! でも手軽に始められる! |
累計販売実績2,403棟 1棟アポートを中心に展開。 |
|
こんな人に おすすめ |
|
|
|
|
|
||
物件タイプ |
|
|
|
|
|
|
|
主要エリア |
|
|
|
|
|
|
|
表面利回り |
主要駅付近4-5%程度 |
2〜4%程度 |
3-5%程度 |
3.9%程度 |
3-5%程度 |
9.5% |
|
入居率 |
99.8% |
99.9% |
99.9% |
99.4% |
99% |
97.04% |
|
特典 |
初回面談で Amazonギフト券 50,000円分プレゼント |
|
|
初回面談で Amazonギフト券 60,000円分プレゼント |
初回面談で PayPayポイント 50,000円分プレゼント |
ー | ー |
口コミ・評判 |
評判を見る
|
評判を見る
|
評判を見る
|
※各社ホームページ掲載情報を参考
- 1位:MIRAP(ミラップ) →不動産投資の全工程が1社で完結。テクノロジーを用いた良質物件の選定が魅力で管理手数料も安い。現在Amazonギフト券がもらえるキャンペーン中!
- 2位:日本財託 →年間平均入居率98%以上!1億を稼ぐ資産家や現役サラリーマンオーナーが限定登壇セミナー開催中!
- 2位:FJネクスト →東証プライム上場企業×41年にわたる信頼と実績。自社ブランド【GALA】を通し、マンションの企画開発、設計施工、分譲、管理、売却等FJグループですべてのノウハウを蓄積!
目次
目次
不動産投資ローンってそもそも何?不動産投資するなら絶対に知るべき!
不動産投資ローンとは、家賃収入など収益を目的とした不動産を購入する際に組むローンです。一般の住宅ローンが自ら居住するための物件購入に充てるのに対し、不動産投資ローンは他者に貸すための物件購入のためのローンです。
そのため、不動産投資ローンと住宅ローンでは、利率や審査基準がまったく異なると認識しておきましょう。なお、住宅ローンで収益用不動産を購入することは、重大な契約違反に該当します。不動産投資をする場合は、不動産投資ローンを組むことを検討しましょう。
おすすめ不動産会社4選 ワンルームマンション投資
不動産投資ローンの利率とは?金融機関の金利を紹介
「実際の不動産投資ローンの金利はどの程度なのか」と気になる人もいるでしょう。不動産投資ローンの金利は金融機関の種類によって異なります。不動産投資ローンを扱っている金融機関は、次の5種類です。
- 日本政策金融公庫
- ノンバンク
- 信用金庫・信用組合
- 地方銀行
- メガバンク(都市銀行)
この5種類の金融機関ごとに、以下で利率を具体的に紹介します。
日本政策金融公庫|固定金利で融資可能
日本政策金融公庫は、一般金融機関の補完という役割の金融機関であり、小口の事業資金融資などを行っています。公益性が高く、一般金融機関では融資を受けづらい人も、事業性が評価されると融資を受けられる可能性があります。
金利は1%~2%台で、固定金利で融資可能な点が特徴です。ただし、日本政策金融公庫で融資を受けるためには、不動産事業として取り組む必要があることにご注意ください。
ノンバンク|審査が柔軟
ノンバンクとは、銀行以外の金融機関であり、預金業務を行わない貸付専門の金融機関です。消費者金融や信販会社などが代表例です。審査が柔軟であり、他の金融機関の審査に通らない人もクリアできる可能性があります。
ただし、金利は3.5%~7%台と他の金融機関に比べて高めです。返済可能かどうか、事前に慎重に判断する必要があります。
信用金庫・信用組合|地域に密着した対応
信用金庫・信用組合は、それぞれ地域の住民・組合員の経済的な向上を目的とした金融機関です。そのため、地域に密着した柔軟な融資が可能です。融資可能な地域が限定されている点に、ご注意ください。信用金庫・信用組合の金利は2%~3%台です。
地方銀行|銀行ごとに個性がある
地方銀行は、それぞれ一定の地方圏内にある企業や個人を主な対象として銀行業務を行っています。横浜銀行や静岡銀行など地名が入った銀行と、きらぼし銀行やみなと銀行など独自性のある名前の銀行があります。不動産投資に対しても銀行ごとに個性があり、積極的に融資する銀行から、あまり扱っていない銀行までさまざまです。
金利も銀行によって異なっており、1.5%~4.5%程度です。
メガバンク(都市銀行)|金利が低い傾向がある
メガバンク(都市銀行)は、三菱UFJ銀行と、三行井住友銀行、みずほ銀行の3行です。りそな銀行を加える場合もあります。メガバンクの金利は、いずれの銀行でも1%前後と低い傾向です。
また、メガバンクは全国に支店があるため、自分の住まいから遠い物件への融資を受けることも可能です。しかし、金利が低い分、審査が厳しい傾向があります。
おすすめ不動産会社4選 ワンルームマンション投資
不動産投資ローンのメリットとは?
「不動産投資をするなら、ローンを組まずに自己資金だけで始める方が安心」と思うかもしれません。しかし、不動産投資ローンを利用すると、大きな2つのメリットを享受できます。
- 少ない自己資金で大きな物件を購入できる
- ローンを組むことで手持ちの資金を残すことができる
これら2つのメリットを活用すると、不動産投資でより大きな収益を上げられる可能性があります。各メリットについて以下で解説します。
少ない自己資金で大きな物件を購入できる
不動産投資ローンを利用すると、自己資金が少ない場合でも、収益性の高い大きな物件を購入できます。自己資金の範囲内では、小さな物件しか買えないという人が多いでしょう。しかし、不動産投資ローンを組むと自己資金を超えた物件を購入できます。
大きな物件・高額な物件はより利益を生むことが多いです。そのため、不動産投資ローンを使って少ない資金で大きな利益をねらう、いわゆる「レバレッジ」をかけましょう。良い物件があるのに自己資金のみにこだわって、投資のチャンスを逃すのは惜しいです。
ローンを組むことで手持ちの資金を残すことができる
不動産投資ローンを組むと、手持ち資金を残すことが可能です。自己資金のみで物件を購入する場合、手元に資金が残らないおそれがあります。不動産投資には、修繕費など突発的な出費がつきものであるため、手元に資金がない状態は避けなければなりません。
不動産投資ローンで購入すると、自己資金のみと比較して手持ち資金を残しやすいため、突然の出費にも焦らずに済みます。また、手持ち資金があることで精神的にゆとりを保てます。
おすすめ不動産会社4選 ワンルームマンション投資
不動産投資ローンのデメリットとは?
「不動産投資ローンにはメリットがあるから、積極的に使おう」と思うかもしれませんが、焦りは禁物です。不動産投資ローンにはデメリットもあります。以下の4点です。
- 住宅ローンに比べると金利が高い傾向にある
- ローンを支払うことができなくなる可能性もある
- 金融機関からの信用を失う可能性がある
- 個人でやると審査を通すのに時間と労力がかかる
メリットだけではなくデメリットも知っておくことで、不動産投資ローンを有効に活用できます。各デメリットについて、以下で解説します。
住宅ローンの計算方法について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
住宅ローンに比べると金利が高い傾向にある
不動産投資ローンは住宅ローンと比べて、金利が高い傾向にあります。金利が高いと、毎月の返済額も高くなります。また、不動産投資ローンには固定金利と変動金利の2種類がありますが、それぞれについて注意が必要です。
固定金利は、契約期間内の金利が一定なので総返済額が変わる恐れはありません。しかし、変動金利よりも高い利率で設定されている場合が一般的です。一方、変動金利は金利が上昇する可能性があるため、総返済額が増加することもあります。
ローンを支払うことができなくなる可能性もある
不動産投資を実際に始めた時に、事前計画どおりに進まず収入が滞り、ローンを支払えなくなる可能性もあります。ローン支払いの遅延に陥る原因として、次の3点が挙げられます。
- 家賃の滞納
- 空室の多さ
- 修繕費の発生
家賃の滞納や空室を避けるためには、家賃回収や入居付けができる管理会社に依頼するなど、対策が必要です。また、建物修繕など不測の事態に備えて、日常的に資金を積み立てておきましょう。
金融機関からの信用を失う可能性がある
不動産投資ローンを借り換えることで、ローン金利の低減や契約条件の改善が見込めます。しかし、借り換えを繰り返すと金融機関からの信用を失うおそれがあります。不動産投資は長期にわたる資産運用であり、融資する金融機関はある種のパートナーです。
目先の金利や契約条件にひかれて借り換えをすると、元の金融機関とは従来のような関係性を築けなくなる可能性があります。たとえローン返済が苦しい場合でも、借り換えは長期的な視点で考慮・判断してください。
個人でやると審査を通すのに時間と労力がかかる
不動産投資ローンを個人で申し込むと、審査を通すのに時間と労力がかかります。一般の住宅ローンと異なり、不動産投資ローンは個人の属性に加えて不動産の収益性もチェックされます。そのため、審査に時間が必要です。
メガバンクでは仮審査だけで1カ月以上かかる可能性があります。また、審査に必要な書類の数・種類が多く、準備が大変です。書類に不備や漏れがあると審査を受けられません。しかし、個人ではなかなかチェックしづらく、準備に時間と労力を割く必要があります。
不動産投資の実際の失敗談について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
おすすめ不動産会社4選 ワンルームマンション投資
不動産投資ローンの審査基準とは?おさえておきたい4つのポイント
不動産投資ローンにはメリットとデメリットがあり、個人で審査を通すのはかなり大変であると解説しました。不動産投資ローンの審査は住宅ローン審査よりも厳しく、個人と不動産の両面をチェックされます。審査のポイントは次の4点です。
- 申込者の融資に関する信用性
- 不動産会社に相談して、融資を受けやすくする
- 不動産の資産価値
- 不動産の収益性
各ポイントについて、以下で詳しく説明します。
申込者の融資に関する信用性
まず、不動産投資ローン申込者の融資に関する信用性を判断するために、信用情報が確認されます。信用情報は、クレジットカードや各種ローンの申し込み時にも確認される情報です。主な基準は次のとおりです。
- 職業や雇用形態:正社員や公務員なら信用性が高い
- 年収:融資金額を決定する基準となる
- 勤務先:大企業や官公庁なら信用性が高い
- 年齢:長期にわたるため若い方が有利
- 他の借入件数:少ない方が有利
- 信用情報機関への個人情報照会:滞納や返済遅延がないかどうか
不動産会社に相談して、融資を受けやすくする
不動産投資ローンをどうしても受けたいという方は、不動産会社に相談することをおすすめします。なぜなら、不動産会社の中にはローンの提携先となっているところがあるからです。
融資が受けやすくなるだけでなく、今後のアドバイスを受けられることもあります。迷ったら一度、不動作会社に相談して、融資を受けやすくしてみてはいかがでしょうか。
不動産の資産価値
不動産の資産価値が高いと、万一ローン返済が不可能となった場合でも、金融機関は不動産を回収して損失補てんできます。そのため、不動産の資産価値は重要です。次の4点が、資産価値の高い不動産の条件です。
- 交通の便が良い
- 生活の利便性が高い
- 建物の質が良い(築年数が新しい・耐震基準を満たしているなど)
- 災害リスクが低い
不動産の収益性
投資用不動産である以上、その不動産にどの程度の収益を見込めるのか、不動産の収益性が投資判断での重要な検討ポイントとなります。次の4点をもとに、収益性が測られます。
- 路線価や公示地価、固定資産税評価額などの不動産の算定価額
- 中古物件か新築物件か
- 耐用年数または残存耐用年数が長いほど、不動産価額が高い
- 不動産の実質利回り
おすすめ不動産会社4選 ワンルームマンション投資
まとめ:自分に合った不動産投資ローンを選ぼう
不動産投資ローンについて、金融機関別の金利や、ローンのメリット・デメリット、審査通過のポイントを解説しました。不動産投資ローンは長期にわたって多額のお金が融資されるため、金融機関側の審査が厳しくなります。そのため、個人では審査通過が難しい側面があります。
個人では難しいなら、金融機関とつながりのある不動産業者の力を借りましょう。不動産業者は専門家なので、個人では対応できないこともしっかりカバーしてもらえます。不動産投資ローンを通すために、金融機関と提携している不動産業者を選ぶことをおすすめします。
MIRAP(ミラップ)では大手金融機関と提携し、不動産投資についての様々なご相談を承っています。
MIRAP(ミラップ)公式サイト | 不動産投資をシンプルに選びやすく (sure-i.co.jp)
【厳選】おすすめの不動産投資サービス6選
MIRAP(ミラップ)
取扱いエリア
- 関東
- 関西
- 全国
取扱い物件
- 中古
- 新築
- 一棟
- 区分
表面利回り
主要駅付近
4-5%程度
特徴
- 独自開発のAIが投資価値の高い物件を厳選するので、物件の質が高い
- 1人ひとりのライフプランに合わせた資産形成をサポートしている
- 仲介手数料は無料・管理手数料は業界最安水準なのでリスクが少ない
みんなの口コミ
話がわかりやすく、不動産投資の不安が消えた
ライフプランを細かくヒアリングしてくれた
キャンペーン情報
MIRAP(ミラップ)の運営情報
- 運営会社
- 株式会社 SURE INNOVATION (シュアーイノベーション)
- 所在地
- 〒 530-0001 大阪府大阪市北区梅田2丁目4-9ブリーゼタワー2F SYNTH×Business-Airport
- 事業内容
- ・不動産売買仲介・不動産販売・不動産管理・アプリケーション開発・不動産価格査定AIのR&Dなど
- 設立
- 2017年9月29日
- 取り扱いエリア
- 東京・大阪ほか
- 入居率
- 98.3%
MIRAPは、関西のマンション投資に特化した不動産投資サービスです。不動産×テクノロジーで、クライアントの資産形成を一貫してサポートするので、資産形成を通して自分らしい理想のライフプランを実現したい人に向いているサービスと言えます。
アフターサービスの充実、管理手数料の安さでも人気です。また、MIRAPでは物件選びから購入手続き・購入後の管理まで一貫してサポートしてもらえるので、時間に余裕がない人も手軽に始められるのが魅力です。
日本財託
取扱いエリア
- 関東
- 関西
- 全国
取扱い物件
- 中古
- 新築
- 一棟
- 区分
表面利回り
3-5%程度
特徴
- 独自開発のAIが投資価値の高い物件を厳選するので、物件の質が高い
- データにより厳選された都市部の投資用賃貸物件を提案してくれる
- オンライン・管理手数料はで手続きが完結する
みんなの口コミ
仲介料がゼロなので安心できた
少額から投資ができる
RENOSY(リノシー)の運営情報
- 運営会社
- 株式会社GA technologies
(ジーエーテクノロジーズ)
- 所在地
- 〒 106-6290
東京都港区六本木3-2-1
住友不動産六本木グランドタワー40F
- 事業内容
- ・ネット不動産マーケットプレイス「RENOSY」の開発・運営
・SaaS型のBtoB PropTechプロダクトの開発
- 設立
- 2013年3月12日
- 取り扱いエリア
- 東京ほか
- 入居率
- 99.5%
RENOSYは、株式会社GA technologies(ジーエーテクノロジーズ)が運営する不動産投資サービスです。東京を中心とした中古マンション投資に特化しています。
RENOSYでは、物件選定・融資手続き・賃貸管理・リノベーション・売却まで、不動産投資に必要な5つのプロセスをすべて1社で完結させることができるため、手続きが面倒な方には非常に大きいメリットと言えます。
これらがすべてオンラインで完結します。
また、AI技術を活用することで長期で安定的に運用できる物件を選定できるのも魅力です。
JPリターンズ
取扱いエリア
- 関東
- 関西
- 全国
取扱い物件
- 中古
- 新築
- 一棟
- 区分
表面利回り
3.9%程度
特徴
- 区分マンション専門
- ワンストップコンシェルジュサービス
- 駅近×東京都心を中心の取り扱いエリア
みんなの口コミ
一番納得できました。
熱心に初歩的に教えてくださりました。
JPリターンズの運営情報
- 運営会社
- J.P.Returns株式会社
- 所在地
- 〒 100-6906
東京都千代田区丸の内2-6-1
丸の内パークビルディング6F
- 設立
- 2002年11月
- 取り扱いエリア
- 東京ほか
- 入居率
- 99.4%
JPリターンズはJ.P.Returns株式会社によって運営されている不動産投資サービスです。
JPリターンズは東京近郊×駅近の厳選されたエリアを中心に物件を取り扱っていることが特徴です。すべての取り扱い物件が駅徒歩10分圏内に位置しています。
取り扱っている物件ラインナップとしては低価格物件、都心築浅ハイスペック物件、都心ファミリータイプ物件の3種類です。
RENOSY(リノシー)
取扱いエリア
- 関東
- 関西
- 全国
取扱い物件
- 中古
- 新築
- 一棟
- 区分
表面利回り
3-5%程度
特徴
- 独自開発のAIが投資価値の高い物件を厳選するので、物件の質が高い
- データにより厳選された都市部の投資用賃貸物件を提案してくれる
- オンライン・管理手数料はで手続きが完結する
みんなの口コミ
仲介料がゼロなので安心できた
少額から投資ができる
RENOSY(リノシー)の運営情報
- 運営会社
- 株式会社GA technologies
(ジーエーテクノロジーズ)
- 所在地
- 〒 106-6290
東京都港区六本木3-2-1
住友不動産六本木グランドタワー40F
- 事業内容
- ・ネット不動産マーケットプレイス「RENOSY」の開発・運営
・SaaS型のBtoB PropTechプロダクトの開発
- 設立
- 2013年3月12日
- 取り扱いエリア
- 東京ほか
- 入居率
- 99.5%
RENOSYは、株式会社GA technologies(ジーエーテクノロジーズ)が運営する不動産投資サービスです。東京を中心とした中古マンション投資に特化しています。
RENOSYでは、物件選定・融資手続き・賃貸管理・リノベーション・売却まで、不動産投資に必要な5つのプロセスをすべて1社で完結させることができるため、手続きが面倒な方には非常に大きいメリットと言えます。
これらがすべてオンラインで完結します。
また、AI技術を活用することで長期で安定的に運用できる物件を選定できるのも魅力です。
武蔵コーポレーション
取扱いエリア
- 関東
- 関西
- 全国
取扱い物件
- 中古
- 新築
- 一棟
- 区分
表面利回り
9.5%
特徴
- 収益不動産に特化した不動産会社
- 出口戦略までをワンストップでサポート
- メイン対象者は高年収層の駅近×富裕層向け
みんなの口コミ
常にスピーディーな対応してくれて満足しています。
営業担当の方が誠実でした
武蔵コーポレーションの運営情報
- 運営会社
- 武蔵コーポレーション株式会社
- 所在地
- 〒 330-86696-5-1
埼玉県さいたま市大宮区桜木町1-7-5
ソニックシティビル21F
- 事業内容
- ・収益用不動産の売買
・仲介
・賃貸管理
- 設立
- 2005年12月9日
- 取り扱いエリア
- 関東
- 入居率
- 97%
武蔵コーポレーションは、物件の選定・資金融資・出口戦略までをワンストップで提供しています。武蔵コーポレーションは日本ではまだ数少ない個人向け資産運用会社として展開しています。
ラインナップとしてはアパートを中心に、マンションなどの収益不動産をメインに取り扱っています。物件の販売だけでなく、買取、資産形成の専門業務も請け負う「プライベートアセットマネジメント」を目指しています。
FJネクスト
取扱いエリア
- 関東
- 関西
- 全国
取扱い物件
- 中古
- 新築
- 一棟
- 区分
表面利回り
9.5%
特徴
- 収益不動産に特化した不動産会社
- 出口戦略までをワンストップでサポート
- メイン対象者は高年収層の駅近×富裕層向け
みんなの口コミ
常にスピーディーな対応してくれて満足しています。
営業担当の方が誠実でした
武蔵コーポレーションの運営情報
- 運営会社
- 武蔵コーポレーション株式会社
- 所在地
- 〒 330-86696-5-1
埼玉県さいたま市大宮区桜木町1-7-5
ソニックシティビル21F
- 事業内容
- ・収益用不動産の売買
・仲介
・賃貸管理
- 設立
- 2005年12月9日
- 取り扱いエリア
- 関東
- 入居率
- 97%
武蔵コーポレーションは、物件の選定・資金融資・出口戦略までをワンストップで提供しています。武蔵コーポレーションは日本ではまだ数少ない個人向け資産運用会社として展開しています。
ラインナップとしてはアパートを中心に、マンションなどの収益不動産をメインに取り扱っています。物件の販売だけでなく、買取、資産形成の専門業務も請け負う「プライベートアセットマネジメント」を目指しています。