年収2,000万円といえば一般的には高所得者と言えますが、節税に関して以下のような悩みはないでしょうか。
- 年収2000万でも手取りが思っていたよりも少なく生活水準が上がらない
- 税負担が大きいため、節税を検討しているが、サラリーマンだと難しい
日本の所得税は高所得者ほど税率が高くなる超過累進税率であるため、上記のような悩みを持つのも当然です。
年収2,000万円であれば、通常、年収の約30%もの税金や社会保険料を負担しています。
そこで、本記事では年収2,000万円におすすめの節税方法5選を紹介します。税金や社会保険料の具体的な計算例もあわせて紹介するので、ぜひ手取りを増やすためにお役立てください。
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主要エリア |
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表面利回り |
主要駅付近4-5%程度 |
2〜4%程度 |
3-5%程度 |
3.9%程度 |
3-5%程度 |
9.5% |
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入居率 |
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目次
目次
年収2000万円の人におすすめの節税方法5選
年収2,000万円の人におすすめの節税方法5選は以下のとおりです。それぞれ解説していきます。
- 節税方法①不動産投資で損益通算して課税所得を抑える
- 節税方法②家族分の医療費や生命保険料を自分で支払う
- 節税方法③iDeCoで老後資産を形成しながら課税所得を抑える
- 節税方法④NISAを使って非課税で投資をする(少額投資非課税制度)
- 節税方法⑤ふるさと納税でお得に返礼品をもらう
なお、サラリーマンが確定申告をして経費を抑える方法(特定支出控除)は以下の記事を参考にしてみてください。
節税方法①不動産投資で損益通算して課税所得を抑える
年収2,000万円の人が節税する際にまず検討すべき方法が、不動産投資です。そもそも、個人が税金を抑える方法には次のような方法があります。
- 収入を減らす
- 必要経費を増やす
- 所得控除を増やす
当然、収入を減らすと税負担は抑えられます。しかし、税負担を抑えて手取りを増やすことが真の節税です。そのため、必要経費や所得控除を増やして節税しなければなりません。
しかし、サラリーマン(給与所得者)は必要経費に相当する給与所得控除が決まっているので、この方法で節税を行うことは難しいです。所得控除を増やす方法も後述しますが、一部を除いて支出を増やさなければならないので、手取りを増やすためには効果的ではありません。
不動産投資なら、支出をしない必要経費(減価償却費)によって不動産所得の赤字を出し、節税が可能です。例えば、給与所得が1,800万円で不動産所得の赤字が500万円なら、総所得金額は1,300万円に抑えられます。
また、高所得者ほど不動産投資による節税効果は高いです。不動産投資での節税については注意点を含め以下の記事で詳しく解説しているのでぜひ参考にしてください。
節税方法②家族分の医療費や生命保険料を自分で支払う
家族分の医療費や生命保険料を家族内の高所得者が支払うと、節税が可能です。
つまり医療費控除や生命保険料控除といった所得控除を利用しますが、この2つは本人のためだけでなく、家族のために支払った金額も対象です。
引用元:国税庁「妻が契約者の生命保険料」
節税方法③iDeCoで老後資産を形成しながら課税所得を抑える
iDeCoとは、原則60歳以降に受け取ることを前提にした資産運用で、投資した額だけ毎年の所得税や住民税を抑えられる私的年金制度です。60歳までにお金の余裕がある場合、積極的に利用すべき方法といえます。
投資額(掛金)は月額5,000円以上1,000円単位で選べ、会社員(第2号被保険者)は状況によりますが、最大で月額2.3万円(年額27.6万円)までです。
引用元:iDeCo公式サイト(厚生労働省)「iDeCo(イデコ)の仕組み」
iDeCoには3つの税制優遇があり、それぞれ次のとおりです。
- 投資したとき:掛金は全額が小規模企業共済等掛金控除の対象となり、拠出した分だけ課税所得を抑えられる
- 運用しているとき:運用益にかかる約20%の税金が非課税となる
- 受け取るとき:退職所得控除や公的年金等控除が受けられるので、全額非課税で受け取れることもある
しかし、iDeCoで課税所得を抑えられるのはサラリーマンの場合には最大27.6万円(年額)と限定されているため、不動産投資と比べると節税効果は限定的です。
また、自分の資産とはいえ、手元のお金を出して60歳までの流動性が失われる点がデメリットといえます。不動産投資であれば、手元のお金を増やしながら減価償却費による節税も可能です。
節税方法④NISAを使って非課税で投資をする(少額投資非課税制度)
iDeCoと似たような制度にNISAがあります。NISAは、一定の条件で非課税口座内で投資ができる制度です。ただし、これまで課税口座で投資していた人がNISA口座(非課税口座)で投資をしない限り、NISAを始めても今より税金を抑えることはできません。
一般NISAの場合、個別株や投資信託などを年間120万円まで購入可能です。購入した年から5年間、非課税口座内で取引できます。
つみたてNISAの場合、一定の投資信託のみ年間40万円まで積立購入が可能です。購入した年から20年間、非課税口座内で取引できます。
なお、2024年からは一般NISAが新NISAに変わります。詳しくは以下の記事を参考にしてみてください。
節税方法⑤ふるさと納税でお得に返礼品をもらう
節税とは言えませんが、税金の負担に悩んでいる人におすすめの制度がふるさと納税です。
ふるさと納税をすると、実質的に2,000円を負担して住民税を前払いし、自治体からの返礼品をもらうことができます。つまり、返礼品に2,000円を超える価値があるなら得をします。
さらに、住民税の額(所得割額)が大きい人ほどふるさと納税額を大きくでき、2,000円の負担でもらえる返礼品が増えるのです。
ただし、寄附金額は総所得金額等の30%までで、住民税の前払いができるのは住民税所得割額の20%までと制限があります。この制限を超えると住民税を前払いしていることにはならない金額が生じ、ただの寄附またはお取り寄せになるので注意が必要です。
詳しくは以下の記事を参考にしてみてください。
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年収2000万円の所得税や住民税、社会保険料の負担はいくら?
●画像なし●
年収2,000万円になると、所得税や住民税、社会保険料の負担はいくらになっているのでしょうか。それぞれ計算していきます。
年収2000万円の社会保険料は目安として約159万円
社会保険料は、健康保険料や厚生年金保険料のことを指すのが一般的です。なお、ここでは雇用保険料も含めて計算していきます。
社会保険料を計算するためには標準報酬月額や標準賞与額を知る必要があります。ここでは給料(報酬月額)を毎月約167万円もらっていることを前提とします。
すると、健康保険の標準報酬等級と保険料、厚生年金保険の標準報酬等級と保険料はそれぞれ次のとおりです(保険者は協会けんぽ東京支部で、年齢40歳未満であり介護保険の被保険者ではないと仮定)。
健康保険 | 厚生年金保険 | |
---|---|---|
等級 | 50等級(上限) | 32等級(上限) |
従業員負担分の保険料 | 68,388円(年額820,656円) | 59,475円(年額713,700円) |
参照:協会けんぽ「令和3年3月分(4月納付分)からの健康保険・厚生年金保険の保険料額表」(PDF)
雇用保険料(労働者負担分)は、賃金総額に対して保険料率0.3%を乗じて求めます。賃金総額が2,000万円とすれば、雇用保険料は年額60,000円です。
よって、社会保険料の合計は約159万円となります。
年収2000万円の所得税は目安として約369万円
所得税は、まず給与年収2,000万円から給与所得を求めます。給与所得控除は195万円です。
さらに、扶養している23歳未満の家族がいる場合は所得金額調整控除を受けられるため、15万円の所得金額調整控除を適用します。これらを差し引き、給与所得は1,790万円です。
次に所得控除の合計額を求めます。今回は、基礎控除48万円と先ほど求めた社会保険料控除159万円として、合計額は207万円です。後述しますが、給与年収2,000万円の場合に配偶者控除は受けることができません。
所得控除を計算したら課税所得を求めます。給与所得のみで他の所得がなければ、給与所得1,790万円から所得控除207万円を差し引いて1,583万円です。
最後に、所得税の速算表を適用して所得税の額を求めると、課税所得1,583万円×33%-153.6万円により所得税は約369万円となります。なお、復興特別所得税は考慮していません。
年収2000万円の住民税は目安として約159万円
住民税の計算は所得税とほとんど同じですが、所得控除の額や税率などが異なります。
住民税では基礎控除が43万円となるため、社会保険料控除159万円と合計して所得控除の合計額は202万円です。よって、課税所得は給与所得1,790万円から所得控除の合計額202万円を差し引いて1,588万円となります。
住民税は所得割と均等割がありますが、まず所得割は課税所得1,588万円の10%ですので158.8万円です(調整控除は考慮していません)。均等割は自治体によって異なりますが、今回は5,000円とします。
したがって、住民税は所得割と均等割をあわせて約159万円です。
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年収2000万円の手取りはいくら?
所得税と住民税、社会保険料がわかれば、手取りが決まります。計算式は次のとおりです。結果として、年収2,000万円に対する手取り(可処分所得)は1,313万円で、割合は約66%となります。
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年収2000万円を超えるデメリットとは?
年収2,000万円を超えると、次のようなデメリットが生じます。
- 年末調整の対象外となるため確定申告が必要
- 配偶者(特別)控除やひとり親控除が受けられない
年末調整の対象外となるため確定申告が必要
年収2,000万円以下のサラリーマンは、医療費控除や住宅ローン控除を受ける人、または副業所得が20万円を超える人を除いて年末調整があるため確定申告をする必要はありません。
一方、給与収入が2,000万円を超える人は年末調整の対象外となるため確定申告が必要です。とはいえ、現在ではマイナンバーカードを持っているならe-Taxを利用して自宅で確定申告が完結するため、慣れると手間ではないかもしれません。
配偶者(特別)控除やひとり親控除が受けられない
配偶者(特別)控除やひとり親控除などの所得控除は、合計所得金額が一定以下でなければ適用を受けられません。
給与年収2,000万円はその他の所得がなければ合計所得金額は1,790万円であるため、課税所得を抑えられず、税負担が重くなってしまいます。
- 勤労学生控除:合計所得金額75万円超えで受けられない
- ひとり親控除:合計所得金額500万円超えで受けられない
- 寡婦控除:合計所得金額500万円超えで受けられない
- 配偶者(特別)控除:合計所得金額900万円超えから控除額が下がり、1,000万円超えで受けられない
- 基礎控除:合計所得金額2,400万円超えから控除額が下がり、2,500万円超えで受けられない
なお、扶養控除と障害者控除には本人の所得要件はありません。
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年収2000万円の人が不動産投資で節税をするための3つのコツ
年収2,000万円の人は、不動産投資で節税することがおすすめだと紹介しました。そこで、不動産投資で節税をするためのコツを3つ紹介しますのでぜひ参考にしてください。
- コツ①不動産投資による節税スキームを把握する
- コツ②継続的にサポートしてくれる不動産会社を選ぶ
- コツ③信頼できる営業担当者を探す
コツ①不動産投資による節税スキームを把握する
まずは、不動産投資で節税ができる仕組み(節税スキーム)を把握しましょう。不動産投資における節税のポイントは、以下の3つです。
- 減価償却費:実際には支出しないが経費となるため、現金収支は黒字でも不動産所得を赤字にできる
- 損益通算:不動産所得が赤字だと、給与所得など他の所得と通算できるため課税所得を抑えられる
- 土地・建物の譲渡益課税:減価償却した分だけ譲渡益が高くなるが、申告分離課税であるため損益通算をした年の税率と譲渡税率(20%または39%)との差を利用して節税ができる
しかし、不動産を購入する際は土地より建物の割合を多くすべきであることや、不動産所得が赤字だった場合の損益通算には特例があるなどの細かい注意点があります。詳しくは以下の記事などを参考にしてみてください。
コツ②継続的にサポートしてくれる不動産会社を選ぶ
節税と直接は関係しませんが、節税目的で物件を購入する際、継続的にサポートしてくれる不動産会社を選ぶことがおすすめです。
節税目的で物件を購入する場合は、減価償却費の関係上、築年数が経過した古い物件を購入することもあります。古い物件は入居者が付きにくく修繕費も発生しやすい傾向があるため、売って終わりではなく継続的にサポートを得られるパートナーが必要です。
また、年収2,000万円だと融資の条件が良くなりやすいなど、節税目的でなくても不動産投資はおすすめです。この点から見ても、信頼のおける不動産会社と関係を築いておくと良いでしょう。
コツ③信頼できる営業担当者を探す
不動産会社だけでなく、営業担当者が信頼できるかどうかも見ておきたいポイントです。
不動産会社によっては「コンサルタント」と呼ばれることもあり、不明点などを継続的にサポートしてくれる場合には不動産管理の手間を省くことができます。
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まとめ:年収2000万円の節税方法として不動産投資を検討してみましょう
年収2,000万円の節税方法は不動産投資がおすすめです。
iDeCoや生命保険料控除、医療費控除など節税方法は様々ありますが、所得控除には限度があるため期待する節税効果が得られるとは限りません。ふるさと納税も確かにお得な制度ですが、税金の負担は変わっていません。
一方、不動産投資なら減価償却費や損益通算を使って、高所得者であるほど効果的に節税ができます。
節税だけでなく資産運用の面でも有効なため、少しでも節税をしたい人はぜひ不動産投資を検討してみてください。
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MIRAP(ミラップ)
取扱いエリア
- 関東
- 関西
- 全国
取扱い物件
- 中古
- 新築
- 一棟
- 区分
表面利回り
主要駅付近
4-5%程度
特徴
- 独自開発のAIが投資価値の高い物件を厳選するので、物件の質が高い
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みんなの口コミ
話がわかりやすく、不動産投資の不安が消えた
ライフプランを細かくヒアリングしてくれた
キャンペーン情報
MIRAP(ミラップ)の運営情報
- 運営会社
- 株式会社 SURE INNOVATION (シュアーイノベーション)
- 所在地
- 〒 530-0001 大阪府大阪市北区梅田2丁目4-9ブリーゼタワー2F SYNTH×Business-Airport
- 事業内容
- ・不動産売買仲介・不動産販売・不動産管理・アプリケーション開発・不動産価格査定AIのR&Dなど
- 設立
- 2017年9月29日
- 取り扱いエリア
- 東京・大阪ほか
- 入居率
- 98.3%
MIRAPは、関西のマンション投資に特化した不動産投資サービスです。不動産×テクノロジーで、クライアントの資産形成を一貫してサポートするので、資産形成を通して自分らしい理想のライフプランを実現したい人に向いているサービスと言えます。
アフターサービスの充実、管理手数料の安さでも人気です。また、MIRAPでは物件選びから購入手続き・購入後の管理まで一貫してサポートしてもらえるので、時間に余裕がない人も手軽に始められるのが魅力です。
日本財託
取扱いエリア
- 関東
- 関西
- 全国
取扱い物件
- 中古
- 新築
- 一棟
- 区分
表面利回り
3-5%程度
特徴
- 独自開発のAIが投資価値の高い物件を厳選するので、物件の質が高い
- データにより厳選された都市部の投資用賃貸物件を提案してくれる
- オンライン・管理手数料はで手続きが完結する
みんなの口コミ
仲介料がゼロなので安心できた
少額から投資ができる
RENOSY(リノシー)の運営情報
- 運営会社
- 株式会社GA technologies
(ジーエーテクノロジーズ)
- 所在地
- 〒 106-6290
東京都港区六本木3-2-1
住友不動産六本木グランドタワー40F
- 事業内容
- ・ネット不動産マーケットプレイス「RENOSY」の開発・運営
・SaaS型のBtoB PropTechプロダクトの開発
- 設立
- 2013年3月12日
- 取り扱いエリア
- 東京ほか
- 入居率
- 99.5%
RENOSYは、株式会社GA technologies(ジーエーテクノロジーズ)が運営する不動産投資サービスです。東京を中心とした中古マンション投資に特化しています。
RENOSYでは、物件選定・融資手続き・賃貸管理・リノベーション・売却まで、不動産投資に必要な5つのプロセスをすべて1社で完結させることができるため、手続きが面倒な方には非常に大きいメリットと言えます。
これらがすべてオンラインで完結します。
また、AI技術を活用することで長期で安定的に運用できる物件を選定できるのも魅力です。
JPリターンズ
取扱いエリア
- 関東
- 関西
- 全国
取扱い物件
- 中古
- 新築
- 一棟
- 区分
表面利回り
3.9%程度
特徴
- 区分マンション専門
- ワンストップコンシェルジュサービス
- 駅近×東京都心を中心の取り扱いエリア
みんなの口コミ
一番納得できました。
熱心に初歩的に教えてくださりました。
JPリターンズの運営情報
- 運営会社
- J.P.Returns株式会社
- 所在地
- 〒 100-6906
東京都千代田区丸の内2-6-1
丸の内パークビルディング6F
- 設立
- 2002年11月
- 取り扱いエリア
- 東京ほか
- 入居率
- 99.4%
JPリターンズはJ.P.Returns株式会社によって運営されている不動産投資サービスです。
JPリターンズは東京近郊×駅近の厳選されたエリアを中心に物件を取り扱っていることが特徴です。すべての取り扱い物件が駅徒歩10分圏内に位置しています。
取り扱っている物件ラインナップとしては低価格物件、都心築浅ハイスペック物件、都心ファミリータイプ物件の3種類です。
RENOSY(リノシー)
取扱いエリア
- 関東
- 関西
- 全国
取扱い物件
- 中古
- 新築
- 一棟
- 区分
表面利回り
3-5%程度
特徴
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- データにより厳選された都市部の投資用賃貸物件を提案してくれる
- オンライン・管理手数料はで手続きが完結する
みんなの口コミ
仲介料がゼロなので安心できた
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RENOSY(リノシー)の運営情報
- 運営会社
- 株式会社GA technologies
(ジーエーテクノロジーズ)
- 所在地
- 〒 106-6290
東京都港区六本木3-2-1
住友不動産六本木グランドタワー40F
- 事業内容
- ・ネット不動産マーケットプレイス「RENOSY」の開発・運営
・SaaS型のBtoB PropTechプロダクトの開発
- 設立
- 2013年3月12日
- 取り扱いエリア
- 東京ほか
- 入居率
- 99.5%
RENOSYは、株式会社GA technologies(ジーエーテクノロジーズ)が運営する不動産投資サービスです。東京を中心とした中古マンション投資に特化しています。
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武蔵コーポレーション
取扱いエリア
- 関東
- 関西
- 全国
取扱い物件
- 中古
- 新築
- 一棟
- 区分
表面利回り
9.5%
特徴
- 収益不動産に特化した不動産会社
- 出口戦略までをワンストップでサポート
- メイン対象者は高年収層の駅近×富裕層向け
みんなの口コミ
常にスピーディーな対応してくれて満足しています。
営業担当の方が誠実でした
武蔵コーポレーションの運営情報
- 運営会社
- 武蔵コーポレーション株式会社
- 所在地
- 〒 330-86696-5-1
埼玉県さいたま市大宮区桜木町1-7-5
ソニックシティビル21F
- 事業内容
- ・収益用不動産の売買
・仲介
・賃貸管理
- 設立
- 2005年12月9日
- 取り扱いエリア
- 関東
- 入居率
- 97%
武蔵コーポレーションは、物件の選定・資金融資・出口戦略までをワンストップで提供しています。武蔵コーポレーションは日本ではまだ数少ない個人向け資産運用会社として展開しています。
ラインナップとしてはアパートを中心に、マンションなどの収益不動産をメインに取り扱っています。物件の販売だけでなく、買取、資産形成の専門業務も請け負う「プライベートアセットマネジメント」を目指しています。
FJネクスト
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- 関東
- 関西
- 全国
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- 運営会社
- 武蔵コーポレーション株式会社
- 所在地
- 〒 330-86696-5-1
埼玉県さいたま市大宮区桜木町1-7-5
ソニックシティビル21F
- 事業内容
- ・収益用不動産の売買
・仲介
・賃貸管理
- 設立
- 2005年12月9日
- 取り扱いエリア
- 関東
- 入居率
- 97%
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